Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На что тратятся деньги в семье

Финансовая инструкция для семейного бюджета, чтобы не ссориться из-за денег и сохранить семью

Финансовые проблемы в семье являются достаточно частой причиной разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, практически 40 % браков распадаются из-за проблем с деньгами. Поэтому о планировании семейного бюджета многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании. Довольно часто благодаря этому можно избежать множества проблем в отношениях и сохранить крепкую и дружную семью.

Мы в AdMe.ru поползали по финансовым сайтам, блогам и нашли много информации на тему семейного бюджета.

Есть 3 вида семейного бюджета

Традиционно бюджет семьи разделяют на 3 вида:

  • Общий — это значит, что в паре нет разделения денежных средств на «мои» и «твои». Все 100 % своих доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подходит для пар, которые уже не один год живут вместе, а также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого. У каждого супруга одинаковый доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Но здесь могут возникнуть сложности с выбором подарков друг для друга. Также при таком бюджете необходимо обговаривать все расходы (и крупные, и мелкие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
  • Раздельный — каждый распоряжается своими заработанными деньгами так, как сам того пожелает, не обсуждая траты с партнером. А общие расходы делятся либо пополам, либо по договоренности. Такой бюджет характерен для пар, которые не живут вместе или же только съехались и лишь начинают вести совместный быт. Достоинства такого ведения бюджета в финансовой независимости друг от друга: у каждого ответственность только за свои расходы и доходы. А недостатки в том, что могут возникать разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
  • Смешанный — когда часть собственных заработанных денег каждый откладывает на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на личные расходы. Тут важна договоренность партнеров: совместные средства можно тратить лишь на оговоренные вещи, а личные деньги — на свое полное усмотрение. Этот вид бюджета подходит для пар, где оба супруга имеют стабильный заработок и ведут совместный быт. Основной плюс здесь — это финансовая независимость каждого супруга. Но такой вид бюджета нуждается в регулярном контроле и «оптимизации данных» хотя бы пару раз в год.

Финансовые ошибки, которые могут привести к разводу

Утаивание личных расходов. 2/3 супружеских пар скрывают от партнера некоторые личные покупки и долги. Причины могут быть разными, но рано или поздно все откроется и проблем уже не избежать.

Отсутствие сбережений, финансовой подушки рано или поздно скажется на финансах. Проблемы, внезапные трудности с работой и прочие негативные события могут опустошить семейный бюджет и, как следствие, подпортить отношения в семье.

Попытки изменить и контролировать друг друга. У каждого человека свой стиль обращения с деньгами: кто-то умеет откладывать, а кто-то хочет тратить все сразу. В таком случае лучше сразу выяснить все пожелания друг друга и договориться о плане ведения бюджета.

Желание впечатлить окружающих людей своим достатком, сравнивать себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно скажется на семейном бюджете. Очень важно жить по средствам, а к расходам подходить ответственно, полагаясь на свои возможности и желания.

Часто бывает, что в семье работает только один из супругов, чаще всего муж. И это ни в коем случае не должно значить, что жена не имеет права голоса в решении финансовых вопросов. Позиция «Я зарабатываю, значит, я решаю» ни к чему хорошему точно не приведет.

Позиция, что мужчина — добытчик и обязан больше зарабатывать и распоряжаться деньгами, давно уже неактуальна. Финансами должен управлять тот, кто умеет делать это лучше и на благо всех членов семьи.

Объединять финансы в общий или даже смешанный бюджет парам, у которых разный стиль управления деньгами, не совсем разумно. Ведь увлечения и привычки одного из партнеров могут разорить всю семью.

Согласно исследованию, худшие отношения — это те, в которых преобладает меркантилизм, потому отношения «по расчету» редко длятся долго и еще реже бывают счастливыми.

Способы урегулирования денежных вопросов друг с другом

Не столь важно, какой тип ведения бюджета выберет семья и кто будет принимать основные решения по тратам. Это здорово, когда пара умеет договариваться о финансах, обсуждать долгосрочные цели и способы их достижения.

Наличие финансового плана. Необходимо обговорить, какое будущее видят супруги через 5, 10, 15 лет (сюда входит покупка жилья, автомобиля, образование детей, сбережения и прочие важные цели и мечты). После чего составить план этих расходов по месяцам или годам и следовать ему, анализировать и при необходимости менять условия.

Если в семье не раздельный бюджет, можно договориться о том, какую сумму каждый может потратить, не спрашивая разрешения супруга. Незапланированные покупки одного партнера могут нанести значительный урон всему семейному бюджету и подорвать доверие в отношениях.

Создание финансовой подушки безопасности — один из самых важных пунктов. Сюда относятся сбережения «на черный день», на которые можно прожить определенное время, если вдруг пропадет основной источник дохода. Крупные расходы могут быть незапланированными, и к этому нужно быть готовым.

Читать еще:  Сайт деньги под процент

Для создания такой «заначки» нужно вести учет доходов и расходов 2–3 месяца и подсчитать свои ежемесячные траты. А размер финансовой подушки рассчитывается по формуле: сумму ежемесячных расходов умножить на количество «безденежных» месяцев. К примеру, если ваши расходы в месяц составляют ₽ 50 000, а запас хотите сделать на 3 месяца, то накопить нужно ₽ 150 000. Оптимальный период, на который следует иметь запас денег, составляет от 3 до 6 месяцев.

Финансовые вопросы нужно регулярно обсуждать. Отлично, когда супруги могут открыто поговорить друг с другом о новых расходах, корректировать цели по накоплениям, ставить новые цели и распределять траты. Удобнее всего обсуждать такие вопросы в конце месяца, а заодно обсудить финансовые планы на следующий.

А какой способ ведения бюджета в вашей семье? Может, у вас есть свои финансовые секреты?

Семейный бюджет: как тратить деньги, чтобы не ссориться

С появлением семьи наша жизнь становится более насыщенной. Теперь мы живем не только для себя, но и для близких нам людей. Уделяем больше внимания друг другу, делимся, все делаем сообща. И деньги тоже тратим вместе. Анна Лебедева решила разобраться в вечном вопросе: кто должен зарабатывать в семье, и как правильно вести семейный бюджет.

Тема денег, как ни крути, касается всех. Одно дело, когда живешь один и тратишь только на себя и по желанию – на кого-то еще, и совсем другое, когда появляется семья. Из своих наблюдений заметила, что какой-то стандартной схемы ведения общего хозяйства не существует. Кто во что горазд. Но денежный вопрос порой может добавить дегтя в бочку меда, а именно – спровоцировать ругань, обиды, недопонимание и осуждение. Чтобы всего этого не произошло, важно учитывать интересы всех членов семьи.

Варианты ведения семейного бюджета бывают разные. Вот лишь некоторые из них.

Муж зарабатывает один

Стандартная ситуация для молодых семей, в которых рождаются дети, – это когда добытчиком становится мужчина, на чьи плечи ложится огромная ответственность. Теперь ему нужно позаботиться о том, чтобы все члены семьи были накормлены, одеты и довольны.

«Представляешь, он не дает ей денег на личные расходы! Сам ходит по магазинам, покупает еду, а у жены такой возможности нет, – поделилась как-то со мной дальняя родственница. – Нет, какая-то молодежь пошла не та! Я понимаю, в советское время. Муж приносил зарплату и клал на стол! Он ни цен в магазинах не знал, ничего. Приходил домой, а его ужин ждал шикарный и жена».

Ситуация, когда мужчина зарабатывает и не дает денег на личные расходы жене, конечно же, немного расстраивает. Но скандалом делу не поможешь.

Возможно, надо спокойно обговорить с мужем этот деликатный момент, намекнуть ему, что у вас есть некоторые потребности, или назвать сумму, которая вам необходима в месяц на мелкие расходы.

В магазин все-таки лучше ходить вместе. Ведь женщина сама готовит, а значит, она лучше знает, что надо купить. Совместные походы за едой объединяют, потому что таким образом учитываются предпочтения всей семьи. Да, и еще мужчина будет в курсе, что сколько стоит, и у него не возникнет вопросов, куда уходят деньги.

Положить зарплату на стол в современном мире означает сделать дубликат зарплатной карточки и отдать ее жене, рассчитывая на благосклонность и здравый рассудок. Уверена, что женщина будет благодарить мужа за этот щедрый и доверительный жест. Но я сама была свидетелем, когда семья осталась без денег на еду, потому что, получив карточку мужа, жена тут же побежала в магазин нижнего белья и спустила на кружевные «лакомства» приличную часть зарплаты супруга.

Думаю, попытаться дать карту жене все-таки стоит, а там посмотреть, как пойдет. Особенно это актуально, когда в семье есть маленькие дети. Им все время что-то нужно по мелочам. То памперсы закончились, то салфетки, то игрушку новую купить. Возможно, экономной хозяйке даже удастся как-то скопить, отложить «заначку».

Работают и муж, и жена

Порой женщина не выдерживает сидеть с ребенком, потому что душа требует самореализации. Она пытается устроиться либо на кукую-то удаленную работу, либо на полставки на неполный рабочий день, а когда есть бабушки и няни, то и вовсе может окунуться с головой в рабочий процесс. Еще одна из причин – это желание помочь мужу, облегчить его траты, а возможно, снять часть нагрузки, например, какую-то лишнюю подработку, которая отнимает и время, и силы.

Бывает, что женщина вынуждена идти на работу, потому что муж постоянно попрекает чем-то, не дает деньги на личные расходы. Таким образом она становится независимой, ей удается даже скопить на новый телефон мужу, на какие-то вещи. Отношения в семье благодаря ее самореализации налаживаются, ведь теперь жена выросла в глазах мужа, и все стало как раньше, когда они встречались.

Но как тратить деньги, когда зарабатывают и муж, и жена? Обналичивать зарплаты и складывать в конверт.

Читать еще:  Быстрый заработок больших денег

Знаю, что многие так и делают. Берут из конверта на какие-то личные нужды, на одежду, на лечение, на еду, и сразу записывают расходы. Возможно, такой способ ведения семейного бюджета полезный, потому что позволяет легко контролировать расходы. Правда, потратить-то можно легко, да так, что потом не вспомнишь, куда ушли деньги.

Муж оплачивает еду и прочие расходы, а жена копит на путевки

Распространенная ситуация для семей, где нет цели потратить все до копейки, – это откладывать деньги. Часто муж с женой договариваются жить только на его зарплату, как это было в старые добрые времена, а деньги жены откладывать либо на какие-то крупные покупки к Новому году, либо на семейный тур к морю.

«Мы на мою зарплату купили хорошую машину», – похвасталась мне как-то подруга, которая работает на полставки в одной из крупных компаний. Два года она во всем себя ограничивала, сократила количество потребляемого кофе и вообще старалась лишний раз в магазин не ходить.

«А вы как живете?» – спросила она меня. Честно говоря, было немножко стыдно и обидно за то, что я так не умею. Но ведь я не ставлю такую цель, я люблю получать удовольствие от частых покупок, от кофе, от приятных мелочей и новых книг. И на ее вопрос я ответила просто: «Очень счастливо».

Муж зарабатывает намного больше жены. И наоборот

Фото: depositphotos/ TarasMalyarevich

Как быть, если на вас вдруг сваливается вся зарплата мужа, больше вашей в несколько раз? Вот в прямом смысле. Он внезапно отдал вам карточку и велел вести хозяйство самой. Я бы на такое не пошла точно или, по крайней мере, взяла ту часть, которую хочу потратить на себя, а свои деньги копила бы на что-то приятное для всей семьи. Какую-то часть я отложила бы на обеспечение порядка в доме, еды, хозяйственных принадлежностей, а вот остальные обязанности, например, коммунальные платежи, предложила бы мужу. Считаю, что нечестно и как-то не по-семейному, что ли, вести бюджет кому-то одному, да и сложно это, за всем ведь не уследишь.

Бывает, что жена зарабатывает больше мужа. Это совершенно не повод мужу чувствовать себя дискомфортно, особенно, когда он заботится о детях. Поменялись местами, называется. Женщина, кстати, в подобной ситуации будет намного мягче мужчины, потому что знает, как тяжело вести домашнее хозяйство.

Если женщина или мужчина зарабатывает намного больше своей половинки, то они и тратить на семью могут гораздо больше. Ведь тут неважно, кто ты, а важно – готов ли ты жертвовать кровно заработанными на самое дорогое, что у тебя есть, – на своего ребенка, на мужа или на жену.

На что семьи тратят деньги: ориентировочный список

Чтобы правильно составить бюджет, надо сообразить, на какие нужды потребуются деньги.

Список, приведённый в этой статье, вряд ли станет для вас откровением, зато поможет вам не забыть о ключевых статьях расходов.

Основные затраты — к чему они сводятся?

Как правило, деньги семей со средним уровнем благосостояния распределяются на:

  1. питание;
  2. приобретение необходимых вещей;
  3. оплату коммунальных услуг;
  4. образование и развитие,
  5. здоровье;
  6. отдых и досуг.

Последовательность, заметим, в большинстве случаев оказывается именно такой (однако не будем утверждать. что она однозначно верна).

Расходы на съестное

По данным ФБК, семья в России тратит на еду приблизительно 26,5% от общего дохода. Деньги часто идут не только на продукты, но и на регулярное посещение столовой или кафе.

Многим людям сложно добираться до дома в обеденный перерыв, для них удобнее ходить на бизнес-ланчи в ближайшую к офису точку общепита.

Впрочем, некоторые офисные сотрудники предпочитают более дешёвый способ перекусить в середине дня — берут обед из дома. И — это не единственная возможность сэкономить на пище. О других хитростях читайте здесь.

Различные важные покупки

Примерно 13,5% трат приходится на приобретение одежды и обуви.

Помимо обновления гардероба финансы расходуются на:

  • технику, электронику;
  • материалы для ремонта и отделки;
  • мебель, элементы интерьера;
  • бытовую химию;
  • детские товары.

Расчёт за комфорт

Каждая семья получает коммунальные счета. Плата по ним обычно составляет около 4,7 % бюджета семьи.

Уровень затрат на свет, тепло, Интернет и прочие блага цивилизации зависит от:

  • особенностей коммуникаций (например, газовое отопление гораздо доступнее угольного);
  • площади квартиры;
  • бережливости жильцов — см. Как меньше тратить на услуги ЖКХ?

Оплата учёбы и развивающих кружков

Сейчас родители с готовностью тратят большие суммы на раскрытие талантов ребёнка. Подчас малыш ходит на три кружка сразу. Разнообразные услуги сферы дополнительного образования, конечно же, не бесплатны.

Ещё более существенные расходы могут начаться, когда ребёнок подрастает и дело доходит до поступления. Трудно гарантировать, что драгоценное чадо попадёт в вуз на некоммерческой основе.

Время от времени платить за образование приходится и взрослым — например, когда возникает необходимость одолеть языковые курсы перед поездкой за границу.

Медицина — доктора, лекарства

Пока все члены семейства более-менее здоровы, деньги требуются на:

  • профилактические и контрольные визиты к врачам;
  • витамины;
  • фитнес-клуб или тренажёрный зал.
Читать еще:  Как быстро заработать денег школьнику

Это умеренные суммы.

Когда же кто-нибудь начинает всерьёз хворать, медицина может мигом отхватить треть бюджета, если не его половину.

Самое приятное

Ну, и последнее по порядку, но не по степени важности.

Нереально тратить деньги только на полезные вещи, что-то надо оставлять и на удовольствия — хороший отпуск, кинотеатр, бижутерию и т.д.

Почти в каждой семье есть свой особый пунктик затрат — одни содержат питомца, который кушает только готовый корм, другие ухаживают за садом-огородом, покупая удобрения и рассаду.

На что тратятся деньги в семье

  • Сергей, госслужащий

Я стал частично работать удаленно. А доходы как были на уровне прожиточного минимума, так и остались. Экономить мне не удается. Все подорожало. А от сидения дома меньше есть не стал. Лимоны — по ₽600, имбирь — по ₽2000!

Расходы увеличились, ибо маски подскочили в цене в пять раз. Плюс их нереально купить нигде. Трачу много денег на антисептики, которые раньше вообще не покупал. А теперь приходится искать их с трудом и за бешеные деньги. Лекарства тоже подорожали, а парацетамол пропал вместе с масками.

  • Ольга, косметолог

Сейчас я нахожусь на карантине вместе с семьей — всего четыре человека. Доходов нет. Использую накопленные наличные, чтобы оплачивать коммуналку, школу для ребенка и другие постоянные траты. Появились дополнительные средства, потому что пришлось отменить поездку за границу. Деньги остались, а счастья не прибавилось.

Пока сижу дома, стала больше тратить денег на продукты питания. Каждый день стараюсь закупить хотя бы на три-четыре дня, но на следующий день холодильник пустой. Зато сократила расходы на учебу. Отказалась от платных курсов и семинаров. Нашла альтернативные бесплатные варианты. Экономлю на бензине. Еще не нужно теперь давать деньги детям на питание — его вычли из школьных платежей.

  • Василий, ученый

Я старший научный сотрудник в ВШЭ, кандидат психологических наук. Моя работа из-за карантина пока никак не изменилась. Она никогда не была офисной. Появилось чуть больше времени, чтобы планировать исследования и читать. Учредитель моего работодателя — Правительство РФ. Поэтому я пока не ожидаю никаких изменений в своих доходах. У меня невысокая, но стабильная зарплата.

На карантине я экономлю, потому что готовлю сам дома. Близким материальная помощь тоже пока не нужна. Так что для меня нынешний кризис — удачная возможность накопить денег. Потрачу их, когда кризис закончится. Коплю в рублях на депозите, а еще вложился в ПИФ.

  • Дмитрий, менеджер

Я работаю в сфере туризма. Пока мои доходы из-за кризиса остались прежними, но в будущем поменяются кардинально: две недели отпуска за свой счет, при этом работу никто не отменял. Более того, сейчас все работают в режиме «давайте поднажмем и сделаем проекты, которые не удавалось сделать раньше». При этом количество людей, которые поддерживают эти проекты, уменьшилось.

«Расходы изменились. В семье перестали тратить деньги на игрушки, путешествия, мебель. Больше всего экономить удается на офлайн-развлечениях, потому что ездить никуда нельзя. В итоге деньги не уходят на бензинчик, который обычно требуется для доставки наших тел к месту отдыха»

Большую часть средств тратим на еду, коммуналку, аренду, мобильный телефон и интернет. Увеличились расходы на онлайн-развлечения. Например, покупаем фильмы для себя и мультфильмы для детей. Думаю, апрель будет идеальным месяцем, который покажет, из чего состоят наши минимальные расходы и что это вообще такое «минимальные расходы».

  • Павел, инженер-архитектор

В нашей компании все стали работать на удаленке, но в самом процессе особо ничего не изменилось. Обещали заплатить полную зарплату. Но пока точно неизвестно. Мы еще не обговаривали этот вопрос с начальством после того, как карантин продлили на месяц.

Пока сижу дома, я стал тратить больше денег на фондовый рынок. Начал покупать подешевевшие акции. Что касается продуктов, то я заказываю доставку, в рестораны не хожу. Благодаря этому меньше трачу на еду вне дома. Пока какой-то острый режим экономии врубать не приходится.

«Возможно, скоро достану варенье и пойму, что можно меньше покупать сладостей. А еще жалею, что не потратился на парикмахера перед карантином»

  • Максим, юрисконсульт

Руководство на работе предложило три варианта:

— мне выплатят всю зарплату. Тогда я получу разрешение на передвижение по городу и буду выходить на работу на полный день;

— мне выплатят половину зарплаты. При этом рабочее время также сократится на 50%. А я перейду на удаленку;

— ухожу в неоплачиваемый отпуск.

Я выбрал первый вариант и хожу на работу. Зарплата у меня не изменилась. Посмотрим, что дальше будет.

Расходы снизились приблизительно на 5–10%. По выходным сидим с семьей дома. Гулять и развлекаться не ездим. Не тратим деньги на кино, аттракционы и фастфуд. Не покупаем одежду, экономим на бензине.

Благодаря тому что траты уменьшились, мне удается значительно пополнять свою финансовую подушку. А с марта начал осваивать тему инвестиций и уже положил небольшую сумму на ИИС.

Для тех, кто заботится о своих деньгах: вебинары и встречи со звездами рынка. Узнать подробности и купить билеты

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector