Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Получить деньги под проект

Где взять деньги на бизнес: 7 лучших вариантов

Где найти деньги на бизнес – этот вопрос занимает практически всех индивидуальных предпринимателей и учредителей юридических лиц. Большинство видов бизнеса требует тот или иной объем стартовых инвестиций. Даже если для старта нужны только интернет, телефон, а также на период старта необходимо оплачивать проживание, питание и проезд, для этого все равно требуются те или иные суммы денег.

Обычно суммы для запуска проекта достаточно большие, чтобы человек владел ими на постоянной основе. Соответственно, при открытии бизнеса необходимо найти те самые деньги, которые позволят начать свой бизнес. Ниже мы расскажем о семи основных вариантах того, где можно взять первые вложения в ваш проект.

  • 1 1. Накопить деньги самому
  • 2 2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых
  • 3 3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке
  • 4 4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса
  • 5 5. Найти бизнес-ангела
  • 6 6. Субсидии и гранты от государства
    • 6.1 Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости
    • 6.2 Грант на развитие бизнеса
  • 7 7. Краудфандинг

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени. Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду , пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц. Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Если все-таки ситуация сложится так, что ваше дело прогорит, вы останетесь должны родственнику или другу, что плохо скажется на ваших отношениях. К тому же, долг придется отдавать как можно скорее, что не даст вам рационально распределить оставшиеся ресурсы и держаться на плаву. Кроме того, скорее всего, о всех своих шагах в бизнесе придется практически отчитываться и доказывать, что вы делаете все правильно.

Если же у вас совсем нет других вариантов, то можно воспользоваться помощью родных и близких, но все же советуем опробовать все другие варианты, прежде чем обратиться к этому.

3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке

Взять в кредит деньги на малый бизнес можно как физическому лицу, так и юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Если необходимая сумма не очень большая, в пределах 200 тысяч рублей, намного проще будет оформить кредит в качестве физического лица – сама процедура получения будет легче, кроме того, ставки по кредитам физическим лицам часто ниже, чем для юридических лиц.

Основное условие получения кредита на бизнес в банке для юридического лица или индивидуального предпринимателя — наличие достаточного залога . Если вы владеете тем или иным видом имущества, которым вы готовы рискнуть, то получение кредита пройдет легко.

Большинство банков предоставляют два вида кредитования для бизнеса: кредит на любые цели , а также кредит на развитие бизнеса . Последний подразумевает, что проект уже запущен в работу, и по нему есть отчетность.

Кредит в банке стоит брать, если вы уверены в том, что доход вашего бизнеса сможет покрыть выплату кредита и процентов по нему.

Кроме того, старайтесь выбрать кредитные предложения с четко определенной процентной ставкой в рублях, в противном случае вы рискуете встретиться с повышением размеров платежей. Помните, что кредит на развитие бизнеса зачастую подразумевает, что вы также выделите определенную долю средств для развития вашего проекта.

В получении кредита в банке для вашей компании может оказать содействие также те структуры в вашем регионе, которые занимаются поддержкой развития бизнеса. Такие структуры подчиняются государству и не выдают кредиты самостоятельно. Их основная функция – оформление поручительства, предоставление залога и банковских гарантий. С такой поддержкой гораздо легче получить нужную сумму денег.

Кроме того, если вам необходимо приобрести мебель и технику для офиса, вы также можете оформить кредит при покупке – банки гораздо более охотно выдают потребительские кредиты.

4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса

Партнер становится вашим полноправным соучастником проекта, при этом он может инвестировать в создание бизнеса собственные средства. Чаще всего собственность принадлежит тому, кто вкладывает деньги, тогда как прибыль распределяется по степени участия в ведении бизнеса.

Такой вариант получения денег наиболее подходит для стандартных видов бизнеса , которые гарантированно приносят тот или иной доход: магазины , кофейни, детские кафе , хостелы. Риск будет невысок, а также легко будет просчитать ситуацию на рынке и доход. Эти данные позволят найти партнера, который заинтересуется вложением денег в проект.

Партнеров можно поискать как среди ваших знакомых, владеющих необходимыми средствами, так и через объявления на порталах типа Авито. Кстати, ваши родственники или друзья могут не дать вам просто денег в долг, но не откажутся стать партнерами-инвесторами, если вы сможете правильно преподнести свой проект.
Кроме того, вы можете поискать партнера с идеей и деньгами, но не имеющего времени, и стать тем партнером, который поможет запустить его идею.

Партнерские отношения также оформляются документально, обычно в форме договора , где прописаны все условия сотрудничества. Наиболее удобными формами партнерства являются ООО – общество с ограниченной ответственностью, где партнеры являются учредителями, или же полное товарищество, где партнеры – индивидуальные предприниматели.

5. Найти бизнес-ангела

Еще один вариант того, где взять деньги на бизнес, — это бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы, или инвесторы, ищут место для инвестиций, чтобы далее получать доход с этих вложений. Бизнес-ангелы немного отличаются от инвесторов тем, что предпочитают инвестировать в новые проекты с хорошим потенциалом роста. Бизнес-ангелами часто становятся:

  • Отдельные люди и предприниматели;
  • Объединения людей;
  • Организации.

Инвесторы большое внимание уделяют самой идее бизнеса, рассматривая ее с точки зрения предоставленной вами информации и их опыта. Собранные вами сведения должны включать расчеты окупаемости проекта, данные по исследованию спроса на продукт, а также при его наличии — опытный образец.

Бизнес-ангелы также внимательно относятся к юридической части сотрудничества. Сюда относится процедура оформления принадлежности бизнеса, способ распределения прибыли от проекта. Вы должны иметь в виду, что часто распределение будет неравным, так как инвесторы стремятся как можно быстрее и качественнее окупить свои вложения.

Стоит искать бизнес ангела, когда вы смогли изобрести новые технологии, разрабатываете уникальный сервис, либо запускаете социальный проект. Все эти начинания весьма рискованны, но при правильном осуществлении идеи могут принести хороший доход для инвестора.

6. Субсидии и гранты от государства

Еще одним ответом на вопрос, откуда брать средства для бизнеса, будут меры государственной поддержки, которые можно найти как в отдельных регионах, так и на федеральном уровне. Основные программы субсидий, предоставляемые в нашей стране:

  • Пособие, выделяемое региональным или местным центром занятости на открытие своего дела;
  • Гранты на развитие бизнеса от органов и структур по поддержке малого и среднего предпринимательства;
  • Субсидии на благоустройство территорий, выделяемые районными администрациями.
    Большой плюс субсидий и грантов в том, что они безвозмездны – возвращать деньги не нужно.
Читать еще:  Реальные деньги без вложений

Субсидии и гранты могут быть выделены как на региональном уровне из регионального бюджета, так и на федеральном уровне.

Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости

При отсутствии открытого бизнеса также можете оформить субсидию на создание бизнеса в центре занятости вашего региона, если в нем действует такая программа – это нужно уточнить до начала оформления всех нужных документов.
Если программа есть, то поступать нужно по следующему плану:

  1. Вы встаете на учет в центр занятости как безработный;
  2. Центр занятости предлагает вам вакансии, и вы не проходите по параметрам работодателей, что дает вам право получить субсидию;
  3. Вы оформляете бизнес-план и защищаете его перед комиссией по выделению субсидий центра занятости;
  4. В случае удачной защиты вы оформляете с организацией договор, согласно которому вам будут на открытый для этого счет перечислены деньги.

Средняя величина субсидии на сегодняшний день – 58 тысяч рублей. Если вы сразу же после запуска бизнеса возьмете на работу другого безработного, состоящего на учете в местном или региональном центре занятости, то выплата субсидии может возрасти вдвое.

Грант на развитие бизнеса

Когда встает вопрос, где найти деньги на работающий бизнес, рассмотрите вариант получения гранта. Грант, в отличие от субсидий, подразумевает у вас наличие открытого бизнеса в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.

Условия по получению грантов различаются в областях и республиках страны, но наиболее частое условие – прошло не больше одного года с момента постановки на учет вашего бизнеса в налоговой инспекции. Чаще всего для получения гранта также необходимо пройти конкурсный отбор и защитить свой бизнес-план перед комиссией. Бизнес-план должен быть достоверным и учитывать все реалии рынка, в противном случае комиссия может отказать в выдаче гранта.

Стоит помнить, что получение гранта обычно подразумевает частичное внесение своих денег в реализацию этого бизнес-плана.

7. Краудфандинг

В последнее время набирает популярность такая форма сбора денег, как краудфандинг – организация сбора денег на запуск проекта у населения в любых суммах. Существует ряд площадок для краудфандинга. На них желающий размещает описание своего проекта и выставляет предложение о сборе денег.

Часто такой способ сбора денег используют:

  • Известные люди, музыканты, продюсеры, режиссеры;
  • Проекты социальной направленности;
  • Оригинальные проекты по производству нестандартных товаров;
  • Любые проекты с сильной рекламной кампанией.

Отдельным видом краудфандинга является сбор оплаты за предварительный заказ продукции.

Помните, что использование площадок для краудфандинга чаще всего подразумевает комиссию 30% от собранных денег. Кроме того, проект должен иметь достойное оформление и уметь привлекать внимание. Если у вас есть определенный круг последователей, подписчиков в социальных сетях, тогда проще будет собрать необходимую сумму.

От краудфандинга отличаются краудлендинг и краудинвестинг. Краудлендинг подразумевает, что на специализированных площадках предприниматель или юридическое лицо получает деньги от частных физических лиц в долг и под проценты. Краудинвестинг тоже касается интернет-площадок, только на них уже инвесторы предлагают выделить деньги в обмен на получение доли в проекте.

Таким образом, мы рассмотрели варианты того, где взять деньги на реализацию вашего проекта. Обязательно учитывайте суть вашего проекта, риски, окупаемость и возможность провала вашего начинания. Если вы решили занимать деньги у родственника, знакомого, или же брать кредит в банке, вы должны быть уверены в прибыльности вашего бизнеса. Тратьте полученные деньги с умом и стремитесь увеличить прибыль вашего проекта, и тогда отдавать займ или кредит будет легко!

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

  • Титульный лист . Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
  • Резюме — краткое содержание бизнес-плана . В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
  • Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли . Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
  • Маркетинговый план . Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
  • Производственный план . Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
  • Финансовый план также важен для банка . В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
  • Риски проекта . При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
  • Приложение . Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

Читать еще:  Правила экономии денег

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

  • Паспорт владельца бизнеса.
  • Бизнес-план.
  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
  • Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Десять способов найти деньги для стартапа

Бизнес-журналист Александр Полянский рассказывает, как начинающие предприниматели могут решить свои финансовые проблемы без традиционных финансовых инструментов, которые им недоступны, и какие у каждого из этих способов есть плюсы и минусы

25 июля 2018 9:05

По данным исследования «Стартап Барометр», проведенного этой весной при поддержке Фонда развития интернет-инициатив и компании Ernst&Young, российским стартаперам на начальном этапе в большинстве случаев приходится искать способы финансирования, которыми обычный бизнес не пользуется. Так где же стартаперам искать деньги?

Первый из доступных каналов получения денег для стартапера — family, friends, fools, то есть заем у родственников, близких и других людей, которые вам полностью доверяют.

Плюсы. Родственные и дружеские займы — обычно беспроцентные, и при просрочке вам не будут звонить коллекторы.

Минусы. Чаще всего деньги небольшие — максимум 300–400 тысяч рублей, даются на непродолжительный срок, и при разной интерпретации условий соглашения вы можете испортить отношения с близкими.

Банки-ретейлеры

Еще один общедоступный канал — банковский кредит для физического лица. Это может быть потребительский кредит или кредит под залог автомобиля/квартиры. Кредит под залог квартиры — быстрый способ получения довольно значительных сумм.

Кредиты физлицам как первоначальный капитал берут многие начинающие бизнесмены. Создатель стартапа EvoDesk.ru Вячеслав Золотухин вспоминает, что брал для раскрутки бизнеса такой кредит. А потом, создав продукт, смог аккумулировать инвестиции от специализированных фондов, получил доход от бизнеса и погасил все долги.

Плюсы. В виде кредита для «физиков» можно привлечь значительную сумму для старта. Например, по залоговому кредиту — несколько миллионов рублей.

Минусы. Предприниматель серьезно увеличивает личную кредиторскую задолженность и свою ежемесячную платежную нагрузку, так как даже залоговые кредиты в нашей стране — дорогие.

Ангелы и неангелы

Бизнес-ангел — профессиональный инвестор, который вкладывается в идею, когда она еще не доказала свою состоятельность в виде продаж и контрактов. Ангелов как таковых в нашей стране мало. Но есть довольно много инвесторов, которые по сути делают ангельские вложения, но не занимаются такого рода инвестициями как самостоятельным видом бизнеса. Это люди, которые вкладывают в приглянувшиеся им лично проекты. Например, топ-менеджеры крупных компаний, интересующиеся инновациями. Или предприниматели, которые уже сделали небольшие экзиты и хотят попробовать себя в роли инвестора — как правило, в знакомых им сферах.

Плюсы. Если понравитесь, вам дадут несколько миллионов без жестких правил возвратности и на льготных условиях.

Минусы. Скорее всего, придется делиться бизнесом.

Фото: Ullstein bild via Getty Images

Классический краудфандинг

В России возникло несколько краудфандинговых площадок: Planeta.ru, Boomstarter.ru, Smipon.ru и другие, позволяющие привлекать средства мелких и крупных инвесторов.

Пока это новый формат: только единицам стартапов удалось привлечь с помощью краудфандинга необходимые для начального этапа средства. Западные краудфандинговые площадки доступны немногим.

Плюсы. Потенциально перспективный способ финансирования — на Западе это один из важнейших способов получения инвестиций.

Минусы. Площадки требуют процент от сборов на запуск своего бизнеса. Переговоры с большим количеством некрупных инвесторов занимают очень много времени, которое в большинстве случаев пока не конвертируется в деньги.

Необычный краудфандинг

Эффективный способ — сбор денег «с миру по нитке» у заинтересовавшихся лиц на всевозможных не краундфандинговых платформах.

Юрий Моша, создатель стартапа «Второй паспорт» (разработка агрегатора миграционных предложений. — Прим. авт.), успешно использовал этот способ для привлечения первоначального капитала. Он записал видео с обращением к своим подписчикам на YouTube-канале. Там он рассказал, что это за проект, зачем и, главное, кому он нужен: какова целевая аудитория и потенциальные клиенты, описал перспективы проекта, как самые оптимистичные, так и самые пессимистичные. Объяснил, на каком этапе развития находится проект, какая работа уже проделана, с кем заключены договоры о сотрудничестве, кто работает в команде, — и предложил купить акции.

За полмесяца после появления ролика к нему обратилось несколько потенциальных покупателей акций стартапа. При этом Юрий Моша анализировал возможных акционеров: для него было неприемлемо брать деньги, не понимая их происхождение, так как это создает риски для проекта.

Отобранные инвесторы приобрели в общей сложности 10% акций компании «Второй паспорт» на $25 тысяч, что стало серьезным подспорьем в развитии стартапа.

Плюсы. Максимально широкие возможности поиска тех, кто может заинтересоваться вашей темой и обладает финансовым ресурсом.

Минусы. Для того чтобы привлечь значительные суммы, нужно воспользоваться раскрученной медийной площадкой, что многим предпринимателям недоступно.

ICO-краудфандинг

Криптовалютный краудфандинг — направление финансирования для узкого сегмента компаний: как правило, связанных с блокчейном. Отечественных площадок пока нет, но они в ближайшие годы наверняка появятся.

Основатели стартапа Storiqa (маркетплейс с применением блокчейн-технологий) Руслан Тугушев и Евгений Гаврилин успешно привлекли деньги именно с помощью этого способа — выпустили токены для своего бизнеса.

Плюсы. В стартап могут вкладывать инвесторы из разных стран.

Минусы. Вложения только в криптовалюте и лишь в узкий сегмент цифровых активов.

Гранты и конкурсное финансирование

Возможный источник финансирования — государственные и муниципальные гранты, а также получение финансирования в результате выигрыша государственных и корпоративных конкурсов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг.

Гранты предоставляют государственные и муниципальные организации, которые занимаются развитием стартапов. Как правило, финансирование связано с теми или иными местными нуждами или отраслями, которые считаются приоритетными на данной территории.

Стартапы могут попытать счастье, участвуя в госзакупках и корпоративных закупках. Сотрудничество с корпорациями особенно важно, если цель стартаперов — продать свой бизнес крупной компании.

Плюсы. Возможность получения очень весомого источника финансирования. Могут даже взять на «полное довольствие».

Минусы. Гранты и конкурсные деньги трудно получить, еще труднее за них отчитаться.

Фото: Barbara Alper/Getty Images

Акселераторы

Акселераторы сочетают менторство, обучение и экспертную поддержку с финансовой. В России это формирующийся сегмент поддержки — опытных кураторов бизнес-проектов очень мало.

Можно сотрудничать с международными акселераторами, но они, как правило, работают с новаторскими технологическими идеями, имеющими международный потенциал.

Плюсы. Акселераторы дают возможность структурировать бизнес и добавить в него финансовые вливания.

Минусы. Особенность акселераторов: они мало финансируют, но забирают себе долю компании.

Венчурные фонды

Фонды хоть и называются венчурными, обычно финансируют компании уже на стадии проверенной бизнес-модели. Из-за санкций доступно финансирование, прежде всего, со стороны российских инвестфондов, так что предложение ограниченно.

Читать еще:  Как много зарабатывать денег

Лучше всего искать фонды, специализирующиеся на конкретном сегменте рынка.

Плюсы. Сочетание экспертизы и обильного, в отличие от акселераторов, финансирования — при этом относительно недорогого, по сравнению, например, с банковским.

Минусы. Фонд возьмет вашу компанию под контроль, чтобы обеспечить возвратность своих вложений.

Банки, работающие с малым бизнесом

Многие банки имеют программы кредитования малого бизнеса, но кредиты предоставляются компаниям со стажем не менее года, с готовым продуктом, апробированным на рынке. Большой плюс для банка, если компания имеет гарантии специализированных гарантийных фондов, вроде Мосгарантфонда. Их могут получать стартапы, участвующие в государственных и муниципальных поставках.

Без гарантий или без залога производственного оборудования или офисной недвижимости получить банковский кредит стартапу почти невозможно.

Плюсы. Сумма в несколько десятков миллионов рублей, а при кредите под залог — хорошая ставка.

Минусы. Очень сложно получить средства, и их возвратность жестко контролируется.

Гайд: Где стартапу найти деньги для проекта

td <
vertical-align: top;
border: none !important;
>
.article-content .article—text h2 <
margin: 35px 0 5px;
>

Директор акселерационных и образовательных программ Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Дмитрий Калаев совместно с «Нетологией» составил гайд с рассказом, где предпринимателям найти деньги на проект и к какому инвестору лучше обратиться.

Что такое венчурные инвестиции

Венчурными считаются инвестиции в инновационные компании — стартапы и быстрорастущий бизнес. Вкладываются средства на длительный срок в обмен на долю в фирме. Инвестор рискует деньгами: если компания «не взлетит» и закроется, то он их потеряет.

Что лучше: инвестиции или кредит в банке

Если вы можете взять нужную сумму в банке под активы бизнеса, то стоит так и поступить. Венчурные деньги — самые дорогие. Но для начинающего бизнеса банк даст кредит только под залог квартир или машин самих основателей.

Венчурные деньги нужны в двух случаях:

  • на ранней стадии, когда у проекта нет активов и банк просто не дает средств;
  • если для развития нужна сумма, соизмеримая с годовым оборотом, — такие деньги банк тоже не даст.

Зачем привлекать инвестиции

Главная цель привлечения венчурных денег — желание увеличить свой бизнес в 10−100 раз за ближайшие 3−5 лет. Если у проекта есть понимание, как усилить бизнес в два раза, но вы не знаете, как масштабироваться еще больше, то получить венчурные деньги не получится.

Какие бывают инвесторы

Инвестируют фонды или частные лица — бизнес-ангелы.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы делятся на два типа: профессиональные и «дикие». Профессионалы разбираются в том, что делают, и формируют портфель проектов. «Дикие» вкладывают средства случайно и не в близкую себе отрасль.

В 2014 году средняя инвестиция от бизнес-ангела в России составляла
36 000 долларов, хотя встречались ангельские инвестиции и
в 10 000 долларов, и в миллион.

В России действуют несколько объединений такого рода инвесторов. Например, «Национальная ассоциация бизнес-ангелов» и «Национальное содружество бизнес-ангелов». Наиболее известные частные инвесторы: Константин Синюшин, Аркадий Морейнис и его «Темная сторона», Аскар Туганбаев. Издания Slon.ru, Firrma и фонд РВК составили список из 27 наиболее активных в 2014 году российских бизнес-ангелов.

Фонды

Фонды специализируются на разных стадиях развития компании и готовы инвестировать разные суммы. Обычно они вкладываются на более поздних стадиях, чем бизнес-ангелы, и ориентированы на инвестиции от миллиона долларов. Определить, сколько готов инвестировать фонд, достаточно просто: можно посмотреть анонсы по закрытым сделкам и суммам инвестиций в них. Если у вас суперидея, но денег на нее надо меньше миллиона, то фондам писать не стоит — их юридические и временные затраты будут слишком большими и не окупят «маленькой» инвестиции.

Условия инвестиций

Инвестиции по своей сути — это вхождение в бизнес, то есть получение доли в компании, которой предназначены инвестиции.

Профессиональные инвесторы, кроме доли в бизнесе, предпочитают иметь и другие различные формы контроля. Не обязательно владеть 51% компании — кому-то подойдет 20% привилегированных акций и место в совете директоров.

Инвестиции от государства

Государство напрямую в стартапы не инвестирует, средства от него выделяются в формате грантов: Фонд Бортника (он же Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере), Сколково, федеральные и региональные целевые программы. Долю в компании отдавать при этом не нужно.

Также может инвестировать через фонды с государственным участием. Например, РВК не вкладывает средства самостоятельно, но участвует капиталом в создании венчурных фондов, которые уже работают практически как рыночные игроки.

Кто инвестирует в России

Если говорить про сферу информационных технологий, то среди наиболее известных фондов сегодня Almaz Capital, Runa Capital, ФРИИ. При этом ФРИИ работает начиная с ранних стадий, Almaz и Runa подключаются, когда речь идет о миллионах долларов инвестиций.

Больше всего фондов и активных бизнес-ангелов именно в информационных технологиях, интернете и прилегающих сферах — около ста активных игроков. Например, InVenture Partners, Life.SREDA, LETA Capital, Flint Capital, Altair, Vaizra Investments, iTech Capital, Run Capital, Maxfield Capital. В сферах медицины, энергетики, биотехнологий инвестируют единицы.

Самый правильный вариант выбора потенциальных инвесторов — посмотреть несколько отчетов по российскому рынку венчурных инвестиций. Например, исследование за первый квартал 2014 года от RMG Securities и от РВК за 2007−2013 годы. На отдельной странице отчеты по рынку собирает Rusbase.

Многие стартапы проходят акселераторы или инкубаторы как подготовительный период перед привлечением инвестиций.

Чем инкубатор отличается от акселератора

Основное отличие инкубатора и акселератора — во времени их прохождения. Акселератор обычно ограничивается несколькими месяцами и принимает только команды с существующим продуктом, пусть и в зачаточной стадии. В инкубаторе помощь получат даже предприниматели, которые только начинают свой путь.

Инкубатор, в отличие от акселератора, предоставляет базовые сервисы (рабочее место, интернет, бухгалтерское обслуживание), но не обладает достаточной экспертизой для помощи в развитии бизнеса. Основная задача акселератора — обладать достаточной экспертизой, чтобы за несколько месяцев помочь вырасти бизнесу в 10 и более раз за счет экспертов, методологии, бизнес-опыта и связей управляющей команды.

Инкубаторы обычно помогают стартапам на безвозмездной основе, платить нужно только за рабочее место, но по цене это меньше, чем полноценная аренда офиса. В акселераторе с компании возьмут долю и помогут довести бизнес до зрелого состояния.

Иными словами, инкубатор — это в первую очередь снижение затрат, а акселератор — значительное увеличение оборота компаний.


Инфографика ФРИИ про акселераторы и инкубаторы

Какие инкубаторы и акселераторы действуют в России

Инкубаторы есть практически в каждом городе России и в каждом вузе. Акселераторы все же пока редкость, их можно посчитать по пальцам двух рук. Крупные: ФРИИ, iDealMachine, Tolstoy Startup Camp «Яндекса».

Риски предпринимателя при привлечении инвестиций

Для предпринимателя рисков много:

Неправильный партнер

Просто инвестор, с которым вы не сможете вместе эффективно работать несколько лет. Выбор инвестора похож на поиск жены — сможете вы с ним несколько лет провести, регулярно обсуждая непростые вопросы?

Кардинальное несовпадение целей и планов инвестора и основателя

Это постоянные конфликты и перетягивание на себя управления в компании.

Потеря контроля

Профессиональный инвестор точно захочет контроль над работой компании. Нормальная ситуация, когда этот контроль происходит через достижение единства мнений в совете директоров, а не через навязывание решений.

Блокирование сделок с новыми инвесторами

Это может произойти из-за нежелания инвесторов или неправильно структурированной сделки на предыдущем шаге инвестирования.

Отбор бизнеса у основателей

Самый минорный случай — тривиальный отбор бизнеса.

Чтобы избежать таких ситуаций, имеет смысл узнать о репутации инвестора на рынке и поговорить с основателями компаний, с которыми инвестор работал раньше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector