Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чековые депозиты это

Депозит или вклад — есть ли между ними разница

МОСКВА, 7 июн — ПРАЙМ. Депозит – это не просто вклад в банке: это понятие существенно шире. У него есть богатая история, которая насчитывает тысячелетия, а также особенности, делающие толкование этого понятия весьма широким. Давайте вместе разберемся, что это такое и как правильно использовать данный продукт.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА

Начнем с краткого экскурса в историю. Принято считать, что первые депозиты появились в древней Греции. Тогда они были, как правило, не денежными, а натуральными – золото, сокровища, недвижимость и даже земля. Первыми банками можно считать древнегреческие храмы, в которые богатые люди приносили движимое имущество на хранение, за недвижимым же просили присмотреть. Это делалось не для получения доходов, а для обеспечения сохранности собственности – в те времена ее никто не мог гарантировать лучше, чем церковь, которая была мощной силой.

Вновь идея всплыла уже в древнем Риме. Именно из латыни пошло само слово «депозит» (depositum — вещь, отданная на хранение). Там они приобрели денежный эквивалент, и древние «банкиры» начали пользоваться деньгами, которые получали от вкладчиков. Они отдавали их «в рост», платя вкладчикам за пользование средствами определенный процент.

Уже в 808 н.э. году еврейские торговцы в Северной Италии объединились для создания первого на тот момент европейского банка, в котором можно было хранить на депозите наличные деньги. Более развитые банковские системы появились в Венеции в конце XII века для сбора и контроля над налогами. Тогда и депозиты обрели близкий к современному вид.

Уолл-стрит: все началось с платана

На их дальнейшее развитие повлияли Великие географические открытия и промышленная революция. Появились чеки, которые можно было использовать для расчетов вместо наличных. Следом возникли и чековые депозиты – счета, дающие право на выписывание вкладчиком чека, который банк обязан погасить.

ДЕПОЗИТ=ВКЛАД?

Большинство из нас автоматически ставят знак равенства между депозитом и банковским вкладом. В нашем понимании, это возможность положить деньги в банк, а потом забрать их вместе с процентом, который кредитная организация платит за право пользования этими средствами. В целом такое представление отражает суть данной операции, однако оно слишком упрощенное. В действительности некоторые отличия есть.

Начнем с того, что вклад предполагает вложение в банк исключительно денег. Толкование депозита несколько шире: это не только денежные средства, но и ценные бумаги, металлы и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. Это дает большие возможности для получения прибыли. Бывает, что ценности просто отдаются на хранение, как в древние времена, но это тоже депозит, просто условия разные.

Кроме того, открыть вклад можно лишь в банке, обладающем соответствующей лицензией, и на него распространяется государственная гарантия по страхованию. Сейчас в России гарантированы вклады на 1,4 млн рублей, обсуждается повышение этого потолка. Депозит открывает любая кредитно-финансовая организация – доход может быть выше, но и гарантий возврата средств нет. В зависимости от условий договора, деньги могут не отдавать до конца срока, тогда как банковский вклад обязаны вернуть, пусть и с потерей процентов.

Но для тех, кто несет в банк деньги, разница условна: они заключают договор депозита, по которому получают оговоренные проценты по вкладу и имеют банковские гарантии. Таким образом, вклад – узкая и специфическая разновидность депозита, которой большинство из нас пользуются в обыденной жизни.

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ

В целом суть депозита все та же — кредитная организация платит за пользование деньгами вкладчика определенный процент от суммы. Ей это выгодно, поскольку она привлекает средства, чтобы зарабатывать на них, инвестируя в высокодоходные инструменты или раздавая в виде кредитов, процент по которым выше ставок по вкладам.

Чудесный металл: как доллар вытеснил золото

Если экономика государства функционирует нормально, то банковский депозит – наиболее безопасная, но наименее выгодная возможность вложить средства. Скорее, речь идет о сохранении денег, а доход примерно равен или чуть выше официальной инфляции. Но все равно многие пользуются этой возможностью.

Существует два основных вида банковских вкладов – до востребования и срочные. В первом случае процент крайне низкий – менее 1% годовых, но деньги можно снять в любое время без его потери. Во втором банк устанавливает определенный срок, в течение которого деньги можно снять, но с потерей процента. В этом случае он выше, но начисляется лишь по истечении срока.

Срочные вклады, в свою очередь, бывают сберегательные и накопительные. Основное их отличие в том, что накопительные можно пополнять в течение всего срока действия. По сроку хранения средств они бывают кратко-, средне- и долгосрочные, соответственно от нескольких месяцев до пяти лет. Считаются наиболее выгодными депозиты до года – здесь и ставки наиболее высокие, и есть гарантия, что прибыль не «съест» инфляция.

Капитализация, или начисление процентов, обычно происходит к концу срока действия вклада. Но есть и другие варианты – их могут начислять ежеквартально или ежемесячно. В этом случае дальнейший процент начисляется не только на изначально заложенную сумму, но и на проценты, которые с нее уже набежали. Выгодно ли это – вопрос спорный, ведь ставки по таким депозитам, как правило, ниже.

А ЕСЛИ ВЫГОДНЕЕ?

Россияне могут открыть банковский вклад за рубежом – считается, что там средства хранятся надежнее, да и страховая гарантия распространяется на всю сумму. Но есть минусы – дорогое сервисное обслуживание, высокий порог входа (от 10 тысяч долларов для нерезидентов) и низкие процентные ставки. Кое-где в Европе ставки бывают даже отрицательные – когда вкладчик вынужден ежегодно отчислять некую сумму за хранение. И, наконец, банки развитых стран особо тщательно проверяют происхождение средств, особенно у нерезидентов.

Обычно инвестконсультанты рекомендуют россиянам открывать долларовые вклады на Кипре, в странах Балтии или в США. Процент по ним здесь выше, чем в РФ. Но не стоит забывать о налоге на доход с депозитов: для граждан РФ он составляет 30-35% от суммы, превышающей ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. По рублевым вкладам превысить этот потолок практически невозможно, а по валютным производится конвертация, поэтому учитывается еще и курсовая разница.

Регулятор Дяди Сэма

Сегодня крупные банки предлагают несколько способов вложения в золото, среди которых обезличенные металлические счета. Это вид депозита, когда на свои деньги вы покупаете «виртуальное золото», следите за его стоимостью на бирже, и когда она станет выгодной, продаете его обратно банку. Исторически металлы дорожают, да и НДС, как при покупке слитков, платить не придется.

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ

В 2007 году у входа в центральный офис Сбербанка в Санкт-Петербурге был установлен памятник первому вкладчику Первой правительственной сберегательной кассы Николаю Антоновичу Кристофари. 1 марта 1842 года он открыл в банке депозит на 10 руб. С этого Сберкасса начала свою историю, насчитывающую уже более 170 лет.

Треть всех денег в мире хранится на счетах в швейцарских банках. Общая сумма вкладов превышает 2 трлн долларов. Швейцария является безусловным лидером в обеспечении стабильности и тайны банковских вкладов на протяжении 300 с лишним лет. Порог входа в швейцарский банк — 300 франков.

Вкладчик может получать проценты на руки каждый месяц в качестве добавки к зарплате или другому доходу. На эту сумму даже можно жить. Если на вкладе лежит 5 млн рублей, а ставка — 8%, то ежемесячно на карту будет поступать 33,3 тысячи рублей.

Бывает так называемый страховой депозит. Это залог, являющийся страховкой, что собственность, которую вы арендуете, не будет повреждена. Чаще всего депозит берут при аренде квартиры или автомобиля.

Основные депозиты

Ранее мы исследовали банковские активы – способы, которыми банки используют находящиеся у них в распоряжении денежные средства, распределяя их на наличные деньги, инвестиции, ссуды и другие активы. В правой стороне баланса коммерческого банка перечисляются источники денежных средств. Главная часть этих денежных средств – банковские пассивы или обязательства банка, за счет которых формируются почти 93% общей суммы активов. К ним относятся депозиты и кредиты, полученные банком. Акционерный капитал банка, сравнительно небольшой по отношению к величине банковских пассивов, играет ключевую роль в совокупности факторов, гарантирующих прибыльность и финансовую устойчивость банка. Для коммерческих банков вклады – главный вид пассивов и такой же по значимости ресурс для проведения активных кредитных операций. От характера депозитов зависят виды ссудных операций, а соответственно и размеры доходов банков. Роль депозитных операций банков очевидна для фирм, предприятий и частных лиц. Хозяйственная структура любой страны невозможна без механизма безналичных расчетов, проводимых с текущих и других счетов, открытых в коммерческих банках. Ускорение расчетов играет важнейшую роль для быстрейшей реализации продукции, а соответственно и получения прибыли. Для вкладчиков банковские депозиты являются одним из видов финансовых инвестиций, приносящих процент. Это относится к разного рода срочным вкладам и депозитным сертификатам. Процессы формирования и использования депозитов являются объектом государственного регулирования в денежной сфере. Сущность регулирования состоит в применении различных методов увеличения или сдерживания темпов прироста денежной массы, известных как М1 и М2, ко­торые включают преимущественно средства на счетах коммерческих банков.

Читать еще:  Где открыть депозитный счет

Таким образом, депозитам придается большое значение и в предпринимательской деятельности фирм, коммерческих банков, частных лиц, а также и в экономической политике государства.

Управление пассивами в широком смысле представляет собой деятельность банка, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка. В более узком смысле под управлением пассивными операциями понимаются действия, направленные на удовлетворение ликвидности путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости.

Основные депозиты служат главным источником денежных средств для множества мелких и средних по величине банков. Основные депозиты – депозиты, сделанные хозяйственными агентами (деловыми фирмами и семейными хозяйствами), расположенными и функционирующими в непосредственной близости от банка. Несмотря на то, что некоторые из них относятся к категории депозитов, приносящих проценты, банки привлекают их скорее в связи с тем, что они существенно повышают уровень ликвидности банка.

С точки зрения изъятия депозиты можно разделить на вклады до востребования и срочные. Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком или переведены другому лицу в любое время без предварительного уведомления банка. Вклады до востребования и прочие чековые депозиты относятся к наиболее ликвидным банковским депозитам, поскольку они непосредственно выполняют функции средства обращения и платежа.

По чековым депозитам вкладчики часто платят банку комиссионные либо ежемесячно, либо в расчете на каждый выставленный банку и оплаченный им чек. Сберегательные и краткосрочные вклады не выполняют роль орудия платежа, но, тем не менее, они обеспечивают банкам высоко ими ценимый уровень ликвидности.

Чековый депозит – счет, дающий право на выписывание вкладчиком чека, подлежащего обязательному погашению. Чековые депозиты удобны и причины их популярности следующие:

§ простота совершения платежей путем выписывания чека;

§ возможность изымать наличные деньги по первому требованию.

Практически все американские фирмы имеют собственные чековые счета; более 85% домашних хозяйств тоже имеют чековые счета.

Чековые депозиты требуют дорогостоящих учетных операций и проводок, поэтому банки взимают плату за пользование этими счетами. Размеры платы меняются с изменением размера депозита и числа чеков, выписываемых в течение месяца. Иногда банки не устанавливают плату, если вкладчик сохраняет достаточный, с точки зрения банка, балансовый остаток на счете в течение месяца. Такой отказ от взимания платы выполняет функцию “имплицитных” процентных платежей. Большинство чековых депозитов принимают одну из важнейших форм: вклады до востребования или нау-счета. Нау-счета – чековые депозиты, по которым выплачивается процентный доход. Кроме этих депозитов в балансе некоторых банков можно встретить статьи – удостоверенные чеки и чеки, выписанные служащим банка, – чеки, платежи по которым гарантированы одним из банковских служащих. Когда банк удостоверяет чек, он снимает сумму, указанную на удостоверенном счете вкладчика и держит эту сумму на отдельном счете.

Многие клиенты банков, так как. по вкладам до востребования не выплачивается эксплицитный доход, стремятся минимизировать размеры денежных средств, содержащихся на депозитах такого типа. Одним из способов минимизации является использование счетов с автоматической очисткой – банк перечисляет любые избыточные денежные средства с согласия (но без обязательного уведомления) клиента с обычного вклада до востребования на счета, приносящие процентный доход или в соглашения об обратном выкупе. Банк, осуществляя текущие операции, “очищает” счет от любых денежных средств, превышающих оговоренный с клиентом минимум, и помещает их в финансовые инструменты, приносящие процент. В случаях, когда в банк поступают чеки для оплаты, необходимые для осуществления операции, средства переводятся обратно на тот же вклад до востребования. Вклады до востребования, несмотря на счета с автоматической очисткой, продолжают возрастать. Это можно объяснить тем, что многие банки требуют от клиентов поддержания так называемого компенсационного баланса в форме не приносящих процентного дохода вкладов до востребования.

Счета автоматического перечисления средств, введенные в практику банков США с 1978 г., позволяют автоматически перечислять денежные фонды со сберегательных счетов, приносящих проценты, на чековые депозиты для покрытия чеков, погашения овердрафта или поддержания минимального остатка на чековом счете. Овердрафт – отрицательный баланс на текущем счету, приобретающий статус ссуды.

Срочные вклады бывают нескольких видов. Наиболее распространенный из них – сберегательный вклад, который именуют обычным сберегательным счетом или счетом со сберегательной книжкой.

Счета на сберегательных книжках – приносящие процент нечековые депозиты, которые можно изымать немедленно. Вкладчик для того, чтобы сделать вклад или изъятие денег, обязан предъявить сберкнижку. Ставка процентов по ним меняется редко. Счета на сберегательных книжках не требуют обязательного минимума балансового остатка, с них можно производить немедленное изъятие наличных денег

Хотя банки по закону имеют право требовать от вкладчика предварительного уведомления о предстоящем изъятии средств с этих депозитов, но почти не используют это право. Для корпораций и других коммерческих организаций с 1975 г. разрешено держать предельную сумму до 150 тыс. долл. на таких вкладах.

Счета с выпиской состояния сберегательного вклада – счета, аналогичные счетам на сберкнижках, однако для них периодические выписки о состоянии счета заменяют сберкнижку с точки зрения ведения записей. Удобно для лиц, желающих иметь дело с банком через почту .

Депозитные счета денежного рынка – это новый тип сберегательных вкладов, которые были введены в декабре 1982 г. Во многом они имеют общие характеристики со счетами на сберкнижках. Но главное отличие заключается в том, что норма процента по ним корректируется еженедельно, исходя из изменений других рыночных норм процента, а для регистрации операций не используются сберегательные книжки. Вкладчик может изымать фонды со счетов денежного рынка немедленно, и эти счета не имеют какого-либо определенного срока. С введением этих счетов применялось требование содержать минимальный остаток в сумме 2500 долл., но было ликвидировано в 1986 г. Норму процента каждый банк определяет самостоятельно, поэтому у каждых банков они различны. Владельцами этих счетов могут быть как частные лица, так и корпорации. Если вкладчиками являются фирмы, то банки обязаны держать определенные резервы против депозитных счетов денежного рынка. К частным лицам требование не относится.

Срочные депозиты – это депозиты, срок погашения которых наступает через какой-либо определенный период времени, причем дата погашения особо оговаривается. Вкладчики могут изымать денежные фонды со срочного депозита малого размера еще до наступления срока выплаты, но при этом уплачивают штраф. Сберегательные депозиты большого размера не рассматриваются как основные депозиты.

Индивидуальные пенсионные счета – специальный сберегательный или срочный счет с налоговыми преимуществами, предназначенный для того, чтобы обеспечить занятых пенсионным доходом. Налоговое преимущество заключается в том, что налогоплательщики имеют право вычитать сделанные ими взносы на индивидуальные пенсионные счета из суммы текущего подоходного налога.

Читать еще:  Депозитарную деятельность вправе осуществлять

Изъятия с этих счетов не могут начаться до достижения вкладчиком 59,5 лет без выплаты штрафа. В соответствии с Декретом Украины “О подоходном налоге с граждан” суммы средств, направленные на добровольные пенсионные взносы, вычитаются из совокупного дохода.

Особый тип банковских депозитов – депозиты государственного казначейства США и других правительственных органов. Коммерческие банки все вклады до востребования, сделанные казначейством, переводят в особые, приносящие процент, векселя до востребования. На совершение перевода банки выделяют один день. Норма процента по векселям до востребования изменяется вместе со ставкой по ценным бумагам правительства США.

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Чековый депозит

Чековый депозит ( текущий счет) ( checkable account) — банковский депозит, который может быть непосредственно обменен вкладчиком на товары или услуги, которые он хочет приобрести. [1]

Чековые депозиты в банках и сберегательных учреждениях называют по-разному: вклад до востребования; счет с обращающимся приказом об изъятии средств, или счет НАУ ( negotiable order of withdrawal ( NOW) account); счет с автоматическим переводом средств, или счет АТС ( automatic transfer service ( ATS) account), чековый паевой счет. Но несмотря на такое разнообразие названий, все эти вклады сходны в одном: вкладчики могут выписывать на них чеки в любой момент и на любую сумму по собственному усмотрению. [2]

Чековые депозиты и наличные деньги являются деньгами, потому что люди широко принимают их в обмен на товары и услуги. Люди принимают чеки и наличные деньги, потому что уверены, что смогут их обменять на другие товары и услуги. Эта уверенность покоится на знании того, что такой обмен без проблем происходил в прошлом. [3]

Чековый депозит ( вклад) ( checkable deposit) — любой вклад в коммерческом банке или сберегательном учреждении, на который можно выписать чек; включает бессрочные вклады, вклады с правом выписывать чеки на предъявителя, с правом автоматического перевода на сберегательный счет, а также счета в кредитных союзах. [4]

Чековый депозит ( текущий счет) ( checkable account) — банковский депозит, который может быть непосредственно обменен вкладчиком на товары или услуги, которые он хочет приобрести. [5]

Прочие чековые депозиты ( вклады) приносящие процент вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами. [6]

Now-account) — чековый депозит , по которому выплачивается процентный доход. [7]

Деньги в форме чековых депозитов ( текущих вкладов) получили в США наибольшее распространение, поскольку это и безопасная, и удобная форма. [8]

Бумажные наличные деньги и чековые депозиты не имеют подлинной стоимости. Пятидолларовый вексель — это просто листок бумаги, а чековый депозит — всего лишь запись в бухгалтерской книге. Что же касается металлических денег, то, как мы уже знаем, их подлинная стоимость меньше номинальной. И государство не намерено обменивать имеющиеся у вас бумажные деньги на что-нибудь более осязаемое, вроде золота. Мы предпочитаем управлять денежным предложением. Наши кредитно-денежные ведомства стараются обеспечить необходимое для определенного уровня деловой активности количество денег в обращении, что способствует достижению полной занятости, стабильности цен и здоровых темпов экономического роста. [9]

Поскольку основную долю всех чековых депозитов образуют бессрочные вклады коммерческих банков, в этой главе мы попробуем разобраться, как коммерческие банки могут создавать депозитные деньги. В частности, мы опишем и сравним возможности создания денег, имеющиеся у: 1) отдельного коммерческого банка как одного из компонентов системы, состоящей из многих банков; 2) системы коммерческих банков в целом. На протяжении всей этой главы вы должны помнить, что сберегательные учреждения тоже открывают текущие счета, поэтому, употребляя термин коммерческий банк, мы подразумеваем депозитное учреждение вообще. [10]

Банки создают или увеличивают счета чековых депозитов , когда дают ссуды; эти чековые депозиты являются частью предложения денег. Люди выплачивают ссуды, выписывая чеки. Чековые депозиты уменьшаются, что означает уменьшение предложения денег. [11]

Напомним, что существует два основных вида чековых депозитов : депозиты до востребования, по которым банки не выплачивают процентов, и другие чековые депозиты, включающие счета NOW и Super-NOW, по которым выплачиваются проценты. [12]

Как и коммерческие банки, эти учреждения принимают чековые депозиты , являющиеся частью номинальной денежной массы. Именно эта черта их деятельности делает их наряду с коммерческими банками важным элементом денежной и банковской системы. [13]

Наше определение денег требует уточнения: наличные средства и чековые депозиты , принадлежащие правительству ( Казначейству), федеральным резервным банкам, коммерческим банкам или иным финансовым институтам, исключаются из М и других показателей денежной массы. [14]

Обычно денежный агрегат М1 включает только наличные деньги и трансакционные депозиты ( чековые депозиты , чековые счета), т.е. вклады, средства с которых могут быть переведены третьим лицам в виде платежей по сделкам, осуществляемым с помощью чеков или электронных денежных переводов, без предварительного уведомления. По принятой в России методологии часть депозитов коммерческих банков, включаемых в денежный агрегат Ml, носит срочный характер. Тем не менее, по утверждению экспертов-аналитиков ЦБ РФ, подавляющая часть этих вкладов принадлежит юридическим лицам, имеющим возможность выписывать платежные документы на эти вклады. Итак, по уровню ликвидности вклады в коммерческих банках приближаются к средствам на расчетных счетах. Однако агрегат Ml при нашем подходе к его исчислению менее ликвиден в России, чем в других странах. [15]

Депозитный чек: что это такое и для чего он нужен?

Депозитный чек — бумажный документ, который передают человеку, что внес средства на банковский счет. В бланке содержится имя и фамилия клиента, дата проведения операции. А также есть номер счета и внесенная денежная сумма.

Депозитный чек: общие сведения

В депозитном чеке упоминаются не только личные данные клиента и дата операции, но и разбивка чека. Имеется в виду, разбивался ли депозит на несколько чеков, состоит ли он из наличных денег. Упоминается, планирует ли клиент получить определенную денежную сумму обратно на счет. Этот документ является подтверждением того, что операция была проведена, и средства были получены банком от пользователя. Бумажная форма считается гарантией безопасности.

Депозитный чек и его функционирование

Любой клиент банка или финансового учреждения получает различные депозитные бланки, в которых есть место для заполнения данных. В индивидуальном порядке пользователю сообщают о необходимой информации для проведения финансовой манипуляции. Предварительно клиент заполняет полученный бланк, после чего направляется в кассу и вносит денежные средства. Если речь идет об использовании депозитного документа в финансовом или банковском учреждении, номер счета размещен внизу листа.

С помощью этой информации кассир узнает, на какой счет нужно зачислять средства. Если есть необходимость, пользователю выдают копию документа. Он получает бланк, на котором продемонстрированы детали проведенной операции, в том числе и общая сумма.

Также в бланке указана информация о том, из чего состоит проведенная операция (из денежных средств, из чеков). Также возможен вариант получения определенной суммы кэшбека из своего депозита. Финансовый работник сверяет указанные данные и полученную сумму для этой операции. Он должен убедиться, что информация из депозитной квитанции совпадает с данными чека. После этого работник кассы печатает квитанцию и отдает клиенту чек.

Депозитные документы нередко вкладывают в конце чековой книжки. Там должен быть указан номер пользовательского счета и номер банка.

Депозитный чек: преимущества

Эта разновидность документа дает полную гарантию и пользователю, и финансовому учреждению. Банкам такие чеки необходимы для ведения бухгалтерского учета и регистрации процедур, которые были проведены за день. Работники банка не должны пропустить ни одну процедуру.

Для клиентов банка депозитный чек служит фактической квитанцией о том, что банк правильно учел средства и внес сумму на счет. Если клиент позже проверяет остаток на счете и обнаруживает, что депозит не был правильно учтен, чек служит доказательством того, что банк подтвердил получение средств от клиента.

Несмотря на то, что квитанция о проведенной операции подтверждает, что она была сделана, в квитанции отображается только полученная сумма. В случае разногласий с банком клиенты могут запросить копию финансовой манипуляции, включая бланк, чтобы показать детализированные суммы, которые составили общую сумму.

Читать еще:  Платит ли ип налог с депозита

Депозитный чек: особые примечания

В последнее время квитанции о депозитах уходят на задний план. Теперь каждый банк усовершенствует технологию получения подтверждающего документа Многие из них и вовсе не требуют этого бланка для клиентского депозита, так как компьютер считает денежные средства в электронном варианте.

Банковские чеки доступны до завершения депозита, включая квитанции, содержащие изображения депонированных чеков. Усовершенствована и технология смартфонов, благодаря которой банки предлагают приложения, которые позволяют клиентам сканировать бумажные чеки, а не вносить их на хранение через банкомат или банкомат.

Когда Вы вносите деньги в банк или кредитный союз, Вам может потребоваться заполнить бланк депозита, чтобы перевести средства в нужное место. Депозитные квитанции сообщают кассиру, кто Вы и чем хотите заниматься. Они также создают бумажный след для каждой транзакции.

Как заполнить депозитный чек

Процесс заполнения депозитных бланков зависит от того, что Вы делаете. Например, наличные и чеки размещаются в разных разделах, а для возврата наличных с Вашего депозита требуется дополнительный шаг. Основные шаги можно прочесть ниже.

  1. Предоставьте личную информацию: напишите имя и номер своего счета на депозитном чеке. Если у Вас есть заранее напечатанные депозитные листы на обратной стороне чековой книжки, это уже сделано для Вас.
  2. Заполните дополнительную информацию: напишите дату и любую информацию о филиале, если требуется. Например, если являетесь участником кредитного союза и используете филиал другого кредитного союза, необходимо указать имя своего кредитного союза.
  3. Укажите сумму наличных операции. Это общая сумма валюты (купюры и монеты), которую Вы принесли для проведения. Если нет денежных средств, оставьте эту строку пустой.
  4. Список чеков индивидуально: укажите номер чека и сумму каждого чека. Если у нет чеков для проведения депозита, перейдите к промежуточному итогу.
  5. Сложите их для промежуточной суммы: это общая сумма наличных денег и чеков, которые должны внести.
  6. Введите сумму, которую хотите снять: этот шаг не требуется, если не хотите возвращать деньги со своего счета. Однако когда весь депозит состоит из чеков, то можете получить наличные сейчас, чтобы Вам не пришлось снимать деньги позже.
  7. Рассчитайте общий депозит: это сумма операций в банке за вычетом любых денежных средств, которые сейчас берете.
  8. Подпишите бланк: если получаете наличные со своего счета, необходимо подписать квитанцию.

Кроме того, проверьте указанные детали. Депозитные чеки могут быть сложными на первый взгляд. Ключ заключается в том, чтобы перечислять каждую проверку индивидуально, чтобы каждая проверка получала свою собственную строку. Вы можете ввести номер чека рядом с долларовой суммой каждого чека, что поможет Вам и выбранному банку отслеживать каждую позицию.

Доллары

Если Вы хотите набрать бонусные баллы у кассира, введите сумму депозита в долларах и центах. Вы увидите отдельные поля для каждой записи на большинстве депозитных бланков. Крайний правый квадрат предназначен для десятичной (или центовой) части, а следующий слева — для суммы в долларах. Это не имеет большого значения, если это не идеально, но с некоторыми депозитами, особенно крупными, кассирам может потребоваться, чтобы все запятые и десятичные дроби были в нужном месте.

Заполнение накладной

Если Вы вносите на хранение множество предметов, используйте обратную сторону своего депозита. Или обратитесь за помощью к сотруднику банка. Большинство депозитных накладных имеют дополнительный набор полей, напечатанных на обороте. Это удобно. Ведь не нужно вводить свою личную информацию снова и иметь дело с несколькими промежуточными итогами.

Депозиты в банкоматах

Некоторые банкоматы позволяют делать депозиты. В зависимости от банка, может потребоваться заполнение определенных данных в заявке. Средства зачисляются на клиентский счет в зависимости от используемой Вами дебетовой / банкоматной карты, и они даже могут сканировать наличные и чеки в режиме реального времени. Это позволяет банку немедленно добавить средства на Ваш счет, хотя деньги могут быть недоступны для немедленного снятия. Другие банки требуют, чтобы Вы положили все в конверт и заполнили бланк, который сотрудник будет использовать для записи этой операции вручную.

Мобильные депозиты

Если Вы делаете удаленную операцию с помощью мобильного устройства, то обычно не нужно использовать депозитный чек. В большинстве банков Вы уже вошли в свою учетную запись, когда сфотографировали чек, поэтому Вам не нужно предоставлять эти данные. Обычно Вы просто подтверждаете сумму в долларах и просматриваете информацию об учетной записи и маршрутизации из чека.

Когда Вы можете использовать депозитный чек

Ваш банк устанавливает правила, называемые политикой доступности средств, которые объясняют, как долго нужно ждать, чтобы потратить деньги. Во многих случаях можно получить до нескольких сотен наличными с личного чека в течение одного рабочего дня. Вы можете получить больше при депонировании чека кассира или определенного денежного перевода.

Лучший способ узнать, сколько Вы можете потратить, это проверить имеющийся баланс. Или спросите сотрудников банка, когда средства появятся. Самое главное, не думайте, что можете сразу же потратить все деньги из крупных чековых депозитов.

Преимущества фиксированного депозита

Выделяют следующие преимущества депозита в банковских учреждениях:

Гарантированная доходность

Основной причиной, по которой люди предпочитают вкладывать свои средства в срочные вклады, является гарантированная доходность. После того, как Вы инвестируете свои средства в фиксированный депозитный счет, получите гарантированную прибыль. Банки публикуют фиксированную процентную ставку депозита на своем веб-сайте и в отделениях банков. Это позволяет клиенту определить, какую прибыль он получит. Банки также имеют калькулятор процентных ставок по фиксированным депозитам. Там клиент может рассчитать процент, который он получит за инвестирование определенной суммы денег за определенный период времени.

Налоговый порог для процентов

Банки не обязаны вычитать налог с любых процентов, пока он не пересекает определенную сумму. Это означает, что если общая сумма процентов, полученных клиентом по различным фиксированным депозитам, не составит фиксированное количество, банк не будет удерживать налог. Это обеспечивает комфорт владельцам небольших депозитов.

Гибкое владение

Срок фиксированной операции является гибким и зависит от его владельца. Каждый банк имеет свои собственные правила минимального срока владения. Однако окончательное решение может принять его владелец. Также можно решить, следует ли выкупить фиксированный депозит или продлить его на тот же период времени.

Легкая ликвидация

Ликвидировать фиксированную манипуляцию относительно легко. Для счетов, забронированных онлайн, их можно ликвидировать через интернет-банкинг. В другом случае большинство филиалов банка имеют форму для ликвидации.

Займы под залог

Фиксированный депозит является надежным инструментом для сохранения в случае финансовых чрезвычайных ситуаций. Взять кредит под залог очень просто. Вы можете взять кредит до 95% от фиксированной суммы вклада в зависимости от банка. Это делает это надежным вложением.

Недостатки фиксированного депозита

Помимо преимуществ, существует и ряд недостатков фиксированных депозитов:

  1. Снижение процентных ставок.

Хотя срочные депозиты имеют много преимуществ, процентные ставки не соответствуют инфляции. Это означает, что в некоторых случаях они могут фактически зарабатывать меньше, чем уровень инфляции. Процентные ставки по срочным депозитам в последнее время снижаются, что снижает привлекательность этих инвестиций.

Фиксированные депозиты блокируют ваши средства на фиксированный срок. Эти средства недоступны для вас, если вы не снимаете средства преждевременно. Срочные депозиты не являются ликвидными и не могут быть легко конвертированы в наличные.

  1. Штрафы на снятие средств.

Банки взимают штраф с вкладчиков, которые досрочно снимают свои вклады. Это наказание в виде сниженной процентной ставки.

  1. Отсутствие налоговых льгот.

Проценты, полученные по срочной операции, добавляются к налогооблагаемому доходу владельца счета. Там нет вычета на любой заработанный процент.

  1. Фиксированная процентная ставка.

Процентная ставка по срочной операции остается неизменной на протяжении всего срока действия срочного вклада. Даже если ставки повышаются, банк не выплачивает дополнительный процент держателю депозита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector