Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Скачать депозитный калькулятор

Калькулятор доходности вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Вышел калькулятор вкладов для Windows 10. Скачайте бесплатно

1 декабря случилось радостное событие на нашем проекте. Вышел очередной калькулятор — калькулятор банковских депозитов. Приложение работает на Windows 10 и Windows Mobile. Ниже представлен обзор основных возможностей приложения.

Вклад в банке – это один из самых популярных способов, как вы можете приумножить свои деньги. Перед тем, как вы отнесете свои деньги в банк, обязательно изучите различные предложения. Чтобы выбрать лучший вклад, вам нужно просчитать итоговую доходность по каждому варианту. А для этого вам нужно скачать калькулятор вкладов для Windows 10. Недостаточно просто добавить проценты, которые банк указал к вашему вкладу. Расчет несколько сложней, но вы можете доверить его программе Калькулятор вкладов PRO

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

  • Точный расчет вклада любого банка РФ
  • Учет пополнений и снятий
  • Возможность посчитать несколько вкладов
  • Абсолютно бесплатен
  • Понятная и подробная статистика
  • Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения

Основные возможности приложения

Существует масса нюансов, которые влияют на итоговую доходность вклада. Приложение позволяет в удобном виде рассчитать, сколько вы в итоге получите. Приложение учитывает не только первоначальный размер вклада и процентную ставку, но и другие параметры. На ваш итоговый доход влияют несколько параметров:

  • Капитализация процентов;
  • Пополнения вклада;
  • Снятия с вклада;
  • Дополнительные условия по депозиту;

Благодаря приложению вы сможете смотреть статистику и подробную информацию по вашему вкладу. Это поможет вам не только рассчитать, какой вклад лучший, но и следить за уже сделанным вкладом. Например, программа подскажет ваш итоговый доход, налоги и сориентирует по дате, до которой вы можете пополнить свой вклад.

В приложении содержится справочная информация по ключевой ставке, а также курсам валют. Это позволит вам лучше ориентироваться в финансовом секторе, но при этом не покидать пределы программы.

Читать еще:  Депозит арбитражного суда

Вы можете вручную внести любые данные, а калькулятор рассчитает всё за вас. Рассмотрим основные операции и возможности программы на примере вклада Сбербанк «Пополняй». Вам нужно создать вклад, после чего он будет отображаться в главном окне программы.

Когда вы щёлкните мышкой на вклад, вы попадете в новое окно, где найдете больше информации по вашему вкладу. Здесь же представлен подробный расчет. На экране статистики перед вами будет точная сумма дохода (итоговый баланс), а также прогрессирующая шкала с процентами, которая отображает актуальную доходность вклада. Здесь вы увидите все ваши пополнения и снятия, а также информацию о налогах и узнаете свою эффективную ставку.

В нижнем правом углу расположены кнопки. С помощью этих кнопок вы сможете отредактировать вклад, отразить пополнения/снятия или посмотреть календарь выплат.

Если ваш вклад поддерживает пополнение или снятие, то вы можете вручную отразить все эти операции. Калькулятор автоматически рассчитает, как эти операции отразятся на итоговом доходе. Вклад «Пополняй» поддерживает лишь пополнения, и не позволяет снимать средства раньше срока. Если вы внесли средства и хотите это отразить, то вы сможете сделать это во вкладке «Пополнения/Снятия».

Предположим, что вы внесли 30 000 рублей 28 декабря на вклад, который был открыт 15 сентября на 365 дней. Дополнительные деньги не повлияют на ставку, но повлияют на итоговый доход. Это отобразится в календаре выплат.

Обратите внимание, что изменились ежемесячные выплаты, а также ваш итоговый баланс. Эффективная годовая ставка также стала ниже, ведь вы пополнили вклад через несколько месяцев после открытия.

Как выбрать вклад?

Первым делом вам нужно найти информацию о вкладе, который вы хотите открыть и поэтому вам нужно его рассчитать. Переходим на сайт Сбербанка, где приведены точные данные по вкладу «Пополняй». Эти данные мы будем использовать для расчета. Вы можете внести в приложение абсолютно любой вклад. Данные лучше взять из договора вклада.

Как добавить новый вклад?

Далее вам необходимо добавить эти данные в приложение. Щелкам на иконку «плюс» в правом нижнем углу, чтобы создать новый вклад.

Вводим название вклада. Вы можете назвать вклад любым словом, это для вашего удобства. Далее вам необходимо щелкнуть на стрелочку внизу окна, так вы перейдете к следующему шагу.

Как указать размер и валюту вклада?

Необходимо указать сумму и валюту вклада, например, 100 000 рублей.

Как указать процентную ставку?

На следующем этапе вам необходимо указать процентную ставку. Этот этап может вызвать некоторые сложности, так как ставка бывает не только фиксированной, но и плавающей по дате или сумме вклада. Информацию о ставке вы найдете в условиях банка. В нашем примере мы размещаем 100 000 рублей на 1 год, поэтому действует ставка 5.8%.

Как указать срок вклада?

Далее вам нужно указать срок действия вклада.

Параметры капитализации депозита

После срока вам нужно уточнить момент про капитализацию. Вклад «Пополняй» с капитализацией, это значит, что проценты по вкладу начисляются обратно на вклад. В итоге это влияет на ваш общий доход. Например, годовая ставка 5.8% с капитализацией в итоге покажет годовую доходность 5,87%.

Проценты по вкладу могут начисляться с различной периодичностью. В нашем случае – ежемесячно. Выбор на этом этапе влияет на итоговую доходность, поэтому указывайте точные данные.

Цвет вклада

Если вы планируете рассчитать несколько вкладов, то вы оцените, что они могут быть разного цвета. Выбирайте любой цвет вклада, чтобы удобней его находить в будущем в общем списке.

Как отредактировать вклад?

После всех шагов вы увидите вклад на главной странице приложения. На этой же странице вы сможете увидеть минимальную информацию по вкладу. Тут же вы можете отредактировать данные вашего вклада. Для этого щелкните на иконку карандаша в верхнем правом углу вклада.

Перед вами откроется панель редактирования. Вы сможете изменить все те же самые данные, что вы вводили в самом начале. Для сохранения изменений необходимо кликнуть на галочку внизу окна.

Как удалить вклад?

Если вы хотите полностью удалить вклад, то это делается в этом же окне, вам нужно щелкнуть на кнопку «Удалить депозит».

Расширенные настройки

Также вам доступны расширенные настройки. Если вы нерезидент России, то на вас распространяется другая налоговая ставка. Также вы можете указать данные о правилах начисления, если последний день приходится на выходной.
Также на этом экране можно указать неснижаемый остаток — сумму до которой вы можете снимать средства с депозита. Это позволит вам не вносить никаких изменений в расчет, программа будет рассчитывать все автоматически, опираясь на первоначальные настройки. В этом же окне доступны и настройки даты, до которой вы можете пополнить вклад.

Статистика начислений по вкладу

Вы можете увидеть все начисления процентов во второй вкладке программы.

В этом окне отображаются все начисления по вашим кладам, которые уже были произведены, а также общий прогресс.

Читать еще:  Налог на прибыль с депозита юридического лица

Калькулятор вкладов

Лучшие предложения по вкладам для вас!

  • Главная
  • Вклады
  • Калькулятор вкладов

Рассчитать вклад калькулятором онлайн

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты — простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор вкладов от bankiros.ru.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

  • Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
  • Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
  • Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
  • Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
  • Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:

  • Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
  • Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2020 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
  • Срок размещения вклада. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
  • Капитализация. Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.

Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.

Как рассчитать процент по вкладу?

Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
  4. Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
  5. Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
  6. Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Вклады с капитализацией (или сложным процентом) всегда хлопотнее рассчитывать, поскольку для них банк использует другую формулу. Ее суть в том, что начисление процентов происходит с присоединением их к «телу» депозита. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает.

Кроме простой формулы, Bankiros.ru предлагает и калькулятор вкладов с капитализацией. При расчете он учитывает те же условия, что и для обычных депозитов:

  • изначальная сумма вклада;
  • процентная ставка;
  • периодичность выплат;
  • срок размещения.

Единственный нюанс состоит в использовании: чтобы калькулятор считал сложный процент, нужно отметить галочкой пункт «Капитализация».

Калькулятор вклада с пополнением

Кроме капитализации, калькулятор Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

  1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
  2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
  3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Читать еще:  Недвижимость или депозит

Вопрос-ответ

► На какой срок открывать вклад?

Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).

Также можете ознакомиться со всеми вкладами от 6 месяцев и больше.

►Можно ли снять вклад раньше срока?

Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка — части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов — клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.

►Сколько денег я могу накопить на вкладе?

Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором Bankiros.ru и получим:

  • Начисленные проценты — 23 389.15 рублей;
  • Эффективная процентная ставка — 6,70% с учетом капитализации.

Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.

►Как выбрать лучшие вклады, используя депозитный калькулятор?

Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит для себя необходимо рассчитать каждый привлекательный вклад, используя калькулятор вкладов с дополнительной капитализацией, после чего сравнить полученные значения. Перед тем, как оформлять договор на вклад, рекомендуется обратиться в банк и проверить данные, которые дал депозитный калькулятор. Это необходимо сделать, поскольку расчет вклада калькулятор всегда выдает предварительный. Ваши накопления могут отличаться от тех, которые были высчитаны программой.

►Можно ли закрыть вклад досрочно?

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. Однако у каждого банка есть ряд условий закрытия депозита. Подробнее почитайте об условиях закрытия вклада.

Калькулятор вкладов физических лиц в Клине

Помощник

  • Памятка

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков Клина. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.

Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков Клина. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.

Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector