Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие риски не страхуются

Страхуемый и нестрахуемый риски.

Нестрахуемый риск – риск, страхование которого избегает большинство страховых компаний того, что вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема. Можно купить страхование от стихийного бедствия, таких как наводнение или землетрясение. Но страховые компании всегда неохотно, если не сказать больше, рассматривают возможность отрудничества в тех случаях, когда риск связан с акциями правительства или общей экономической ситуацией. Такие неопределенные факторы, как изменения законодательства и экономические колебания, выходят за рамки страхования.

К нестрахуемым рискам относятся:

1. Рыночные риски – факторы, которые могут привести к потересобственности или дохода, такие как: сезонные или циклическиеизменения цен; безразличие потребителей; изменения моды; конкурент,предлагающий более высококачественный товар.

2. Политические риски – опасность возникновения таких событий, как:смена правительства; война; ограничения свободной торговли;необоснованные или чрезмерные налоги; ограничения свободного обменавалюты.

3. Производственные риски – опасность таких факторов, как:неэкономическая работа оборудования; нехватка сырьевых ресурсов;необходимость решать технические проблемы; забастовки, прогулы,трудовые конфликты.

4. Личные риски – опасность таких факторов, как: безработица; бедностьвследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможностиполучить работу или потери здоровья на военной службе.

Страхуемый риск – это риск, уровень допустимых убытков для котороголегко определим, и потому страховая компания готова их возместить.

К страхуемым рискам относятся:

1. Имущественные риски – опасность возникновения убытков от бедствия,которые приводят к: прямой потере собственности; косвенной потересобственности.

2. Личные риски – опасность возникновения потерь в результате:преждевременной смерти; нетрудоспособности; старости.

3. Риски, связанные с юр. Ответ-ю – опасностьвозникновения потерь из-за: пользования автомобилем; пребывания вздании; рода занятий; производства товаров; профессиональныхошибок.

Страхуемый риск, который готова взять на себя страховая компания,обычно отвечает следующим требованиям:

1. Страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренныхдействий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб,намеренно причиненный самой застрах-й фирмой или ф.л., по ее указанию или с ее ведома. Например, в страховой полисот пожара не включаются убытки, причиненные поджогом застрах-йфирмы. Однако такой полис предусм-т покрытие убытков, если поджог совершает служащий фирмы.

2. Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должныбыть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховымкомпаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта инф-я охватывает длительный период вр.и основана на большом количестве случаев, страх компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в буд-м.

3. Один вид риска должен охватывать значит-е кол-во подобныхслучаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страх компании.Поэтому страх компании охотнее берут на себя риски, с к-ми сталкиваются многие фирмы и частные лица (* пожар – это общая опасность, к-я угрожает практически всем зданиям, поэтомуобычно страх-е убытков от пожара не вызывает трудностей).

4. Риск не должен одновременно затрагивать всех застрах-х. Еслистрах компания не охватывает большие географ-е зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привестик тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.

5. Потенциальные фин потери должны быть ощутимыми для страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связ-й с удовлетв-м множества мелких страх требований (заявлений застрах-х лиц о возмещенииущерба). Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую,что страхкомпания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так называемый нестрахуемый остаток, к-й предст-т собой некоторую часть от общей суммыубытка, к-ю согласен оплатить сам застрах-й.

Деловой информационный портал Webcentr.ru

Заказать услугу

Последние работы

07.08.2016 На сайте maxikamavto.ru можно заказать тормозную аппаратуру.

11.05.2016 Новый дизайн у сайта Юридического центра Ваше Право

27.03.2016 Создан интернет магазин по продаже тормозной аппаратуры КАМАЗ.

Страхование рисков

Страхование рисков представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Следует отметить, что данный метод минимизации риска в деятельности предприятия имеет ряд ограничений:

  • в первую очередь — это слишком высокая цена (иногда премия), запрашиваемая страховшиком за принятие на себя риска. Нередко она превышает ту цену, которую принципиальный страхователь полагает разумной за передачу данного риска;
  • во вторую — ограниченная доступность страхования — некоторые риски не принимаются к страхованию. Так, если вероятность наступления рискового события очень велика, страховые организации либо не берутся страховать данный вид риска, либо назначают непомерно высокие платежи.

Цена и доступность страхования рисков прямо связаны между собой, так как страхователь принимает на себя тот риск, потери от которого он может оценить.

В России распространено мнение, что можно застраховать все и от всего. На самом деле это совсем не так. Есть риски страхуемые, а есть риски, которые нельзя застраховать в принципе. Так, нельзя застраховать предприятие от того, что оно не получит сверхприбыль, а застраховать возможные убытки от непредвиденных перерывов в производстве возможно.

Страхуемый вид риска характерен для таких чрезвычайных ситуаций, когда существует статистическая закономерность их возникновения, то есть определена вероятность убытка. Отметим, что с помощью страхования можно минимизировать практически все имущественные, а также многие кредитные, коммерческие и производственные риски. Вместе с тем страхованию, как правило, не подлежат риски, связанные с недобросовестностью партнеров — задержка платежей, неоплата продукции и т. п.

В Гражданском кодексе РФ выделяются две отрасли страхования: личное страхование (страхование жизни и здоровья) и имущественное страхование. В свою очередь, имущественное страхование подразделяется на три подотрасли, то есть по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

  • риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
  • риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также — ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
  • риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предприятия или изменения условий этой деятельности по независящим от предприятия обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.

Следует отметить, что в Классификации по видам страховой деятельности установлено, что договор имущественного страхования может быть заключен в отношении:

  • средств водного транспорта;
  • средств воздушного транспорта;
  • средств наземного транспорта;
  • грузов;
  • имущества иного, чем перечислено выше;
  • финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь доходов (дополнительных расходов), вызванных остановкой производства в результате страхового случая, банкротства контрагентов или неисполнением ими обязательств по договорам и иным причинам.

Страховая компания не вправе заключать договоры страхования видов имущества (имущественных интересов), которые не включены в данный список.

К имущественному страхованию относится страхование финансовых рисков (такое страхование называется также страхованием от риска перерыва в производстве, или страхованием от перерыва в производстве). Часто страхование от потери прибыли включается в полис страхования имущества: по такому договору страхования страховщик возмещает не только ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, но и не полученную вследствие остановки производства в связи с несчастным случаем прибыль. Но финансовые риски могут быть застрахованы и по отдельному полису независимо от страхования имущества.

Перечень событий, могущих повлечь финансовый ущерб для предприятия, от риска наступления которого можно застраховаться, достаточно велик, но первоочередным считаются следующие события:

  • остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;
  • банкротство;
  • непредвиденные расходы;
  • неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
  • понесенные застрахованным лицом судебные расходы.

Следующий вид страхования — это страхование ответственности. ГК РФ включает страхование ответственности в отрасль имущественного страхования. В соответствии со ст. 929 ГК могут быть застрахованы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности.

Решив обратиться в страховую компанию, руководитель предприятия должен иметь в виду, что лучший вид страхования — это не один страховой контракт «от всего», а комплексная система зашиты организации.

Эта система зависит от специфики работы и специализации предприятия, но в общих чертах должна выглядеть следующим образом:

  • во-первых, страхование имущества и имущественных ценностей, то есть зданий, сооружений, оборудования, готовой продукции на складах и т. п. от всех возможных несчастных случаев, предусмотренных страховым договором;
  • во-вторых, страхование грузопотоков, то есть всех грузов, которые предприятие получает и которые отправляет;
  • в-третьих, страхование ответственности, которое включает в себя общегражданскую ответственность (риск загрязнения окружающей среды) и ответственность работодателя перед работниками (риск получения работником увечья при несчастном случае на производстве);
  • в-четвертых, страхование персонала, то есть страхование компанией жизни сотрудников, страхование на случай временной нетрудоспособности или инвалидности.

При выборе стратегии страхования своего предприятия руководитель должен в первую очередь выяснить, какие риски доступны для страхования. Затем с представителем страховой компании обсудить ставки страховых взносов, далее, исходя из имеющихся средств, специализации компании и других внутренних факторов, определить, какие риски страховать, а какие нет. Если у предприятия недостаточно средств для комплексной страховой зашиты, необходимо выделить риски, наступление которых повлечет большие потери для него, и застраховать их.

Определяя стратегию в отношении страховых рисков, руководитель предприятия должен хорошо ориентироваться на страховом рынке, выбирая наиболее подходящие для конкретной сделки условия страхования, которые оговариваются в договоре страхования.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям, предъявляемым к сделкам гражданским законодательством РФ.

Для заключения договора страхования предприятие представляет страховой компании письменное заявление по установленной форме. В силу вступает договор с момента уплаты первого страхового взноса. Факт заключения договора страхования удостоверяется передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством. Как правило, это страховой полис либо страховой сертификат.

В страховом свидетельстве указываются: наименование документа; наименование, юридический адрес, банковские реквизиты страховой компании; наименование страхователя и его адрес; объект страхования; размер страховой суммы; страховой риск; размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок прекращения и изменения договора; другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них; подписи сторон.

  1. В случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств.
  2. При наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный договором срок. В том случае, если страховая выплата не произведена в установленный срок, страховщик уплачивает страхователю штраф в размере одного процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.
  3. Возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, в том случае если возмещение предусмотрено правилами страхования. При этом не подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер причиненного ущерба.
  4. Не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.

В свою очередь, страхователь обязан:

  1. Своевременно вносить страховые взносы.
  2. При заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.
  3. Принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховой компании о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.

Кроме перечисленных, договором страхования могу быть предусмотрены и другие обязанности как страховщика, так и страхователя.

При наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата). Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом, при необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков и других предприятий, учреждений, организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая.

Страховая организация вправе не производить страховые выплаты в следующих случаях:

  • при умышленных действиях страхователя, направленных на наступление страхового случая;
  • при совершении страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • при сообщении страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объектах страхования;
  • при получении страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба.

Кроме этого, условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа выплаты страховой суммы. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. При этом отказ страховой компании произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в суде.

Страхуемые риски

Страхование является основой любой предпринимательской деятельности. Оно носит целевой характер и предусматривает конкретные риски и выплаты по ним на заранее оговоренных условиях.

Оно имеет вероятностный характер, так как заранее неизвестно будет ли страховой случай и каковы будут его последствия.

Оно характеризуется возвратностью средств, так как предприниматель получит заранее оговоренную договором сумму. Чтобы застраховать предпринимательский риск, у него должны быть элементы страхуемости, должна присутствовать вероятность его наступления.

Он должен быть случайным, то есть, не должно быть возможности определить точное время, когда он наступит и понять, что именно будет разрушено или повреждено. Все виды страхуемых рисков должно быть возможно статистически учесть.

Какие риски являются страхуемыми?

Любые риски по возможности страхования можно разделить на страхуемые риски и не страхуемые.

Страхуемыми считаются все риски, приведенные в условиях страхового общества и полисе. Это может быть вода, огонь, шторм и другие опасности, которые можно застраховать.

Нестрахуемые риски

Не страхуемыми называются риски, которые нельзя уменьшить, используя страховую защиту, это кража, человеческая беспечность, естественный износ и другие подобные факторы.

Случаи, как и риски, являются страховыми и несчастными. Различие в том, что, если на застрахованном объекте произойдет пожар, то если клиент застрахует его от огня и это указано в полисе, то инцидент будет страховым случаем, и страховщик должен будет компенсировать ущерб в установленные сроки.

Если же в отношении объекта нет страхового договора или он не включает риск пожара, то это не страховой случай. Пожар будет не страховым случаем, и страховщик не будет компенсировать ущерб.

При реализации одного риска могут быть различные последствия. Все страховые случаи являются также несчастными, но не все несчастные случаи могут быть страховыми, естественно, предусмотреть все риски невозможно.

В любом случае, при заключении страхового договора нужно внимательно читать правила страхования, там точно освещаются эти вопросы.

Страховой рынок постоянно развивается. Еще недавно можно было застраховать только определенные риски, но сейчас страховщики все чаще предлагают страхование всех рисков, а не страховые случаи прописываются в таком договоре в исключениях.

Страховыми случаями обычно не являются естественный износ, ущерб в ходе войны и беспорядков , а также другие случаи, результаты которых невозможно проконтролировать, они часто катастрофичны для всего государства, также он может возникать в течении долгого времени и его появление невозможно определить.

  • Невозможно застраховаться от своей беспечности. Нельзя застраховать те риски , которым способствовал сам страхователь и те, которых он мог избежать, но не пытался сделать это.
  • Если при уходе из дома, вы не закрыли дверь или оставили ключ в замке зажигания автомобиля, и он был угнан, то можно даже не подавать документы в страховую компанию, получить страховку не получится.
  • Если же такие случаи были прописаны в договоре, то тарифы будут так высоки, что страхование станет бессмысленным.
  • Если после заключения страхового договора, страхователь принимает меры к сохранению имущества, то получить компенсацию будет намного проще и ее размер будет выше, чем, если просто надеяться на договор и не проявлять рачительного отношения к имуществу.
  • Расходы по всем рискам будут минимальны, если принимать все меры предосторожности.

Это справедливо независимо от того, каким был объект страхования и другие условия договора.

Кроме условий страхования, нужно соблюдать законы, это не зависит от того, застрахован объект или нет. Нужно обязательно соблюдать все противопожарные предписания и остальные обязательные правовые акты.

Перед тем, как заключать любой страховой договор, важно просчитать вероятность наступления всех рисков, и застраховаться от тех, вероятность которых наиболее высока и последствия которых будут катастрофичны. Обычно это огонь и все связанные с ним вещи, стихийные бедствия, наводнения и дожди.

Полезно застраховаться от вандализма и краж. Не нужно страховаться от тех рисков, вероятность наступления которых ничтожно мала. Иначе, вам придется выплачивать чрезмерные страховые взносы, при этом никакой компенсации вы не получите, так как сам страховой случай, скорее всего, не случится.

Если, к примеру, дом находится высоко в горах, то нет смысла страховаться от наводнения. Более правильно в этом случае будет страховаться от землетрясения.

Еще до заключения договора нужно конкретно узнать у страховщика, что именно им понимается под конкретным риском. Все страховые договора нужно подписывать только вместе с профессиональным юристом, которому вы доверяете.

В преддверии будущих праздников важно проверить надежность электросвеч , проводки в целом и всех электроустройств.

Перед тем как покинуть помещение нужно всегда отключать электричество, газ, любые источники отрытого огня, проверять сроки действия огнетушителей, они всегда должны находиться поблизости, но в надежном месте.

NewsNews WordPress Theme

  • Пятница, 23 Декабрь 2016 15:15
  • Автор: admin
  • Прокоментировать
  • Рубрика: Статьи
  • Ссылка на пост
  • Страхование является основой любой предпринимательской деятельности. Оно носит целевой характер и предусматривает конкретные риски и выплаты по ним на заранее оговоренных условиях.

    Оно имеет вероятностный характер, так как заранее неизвестно будет ли страховой случай и каковы будут его последствия.

    Оно характеризуется возвратностью средств, так как предприниматель получит заранее оговоренную договором сумму. Чтобы застраховать предпринимательский риск, у него должны быть элементы страхуемости, должна присутствовать вероятность его наступления.

    Он должен быть случайным, то есть, не должно быть возможности определить точное время, когда он наступит и понять, что именно будет разрушено или повреждено. Все виды страхуемых рисков должно быть возможно статистически учесть.

    Какие риски являются страхуемыми?

    Любые риски по возможности страхования можно разделить на страхуемые риски и не страхуемые.

    Страхуемыми считаются все риски, приведенные в условиях страхового общества и полисе. Это может быть вода, огонь, шторм и другие опасности, которые можно застраховать.

    Нестрахуемые риски

    Не страхуемыми называются риски, которые нельзя уменьшить, используя страховую защиту, это кража, человеческая беспечность, естественный износ и другие подобные факторы.

    Случаи, как и риски, являются страховыми и несчастными. Различие в том, что, если на застрахованном объекте произойдет пожар, то если клиент застрахует его от огня и это указано в полисе, то инцидент будет страховым случаем, и страховщик должен будет компенсировать ущерб в установленные сроки.

    Если же в отношении объекта нет страхового договора или он не включает риск пожара, то это не страховой случай. Пожар будет не страховым случаем, и страховщик не будет компенсировать ущерб.

    При реализации одного риска могут быть различные последствия. Все страховые случаи являются также несчастными, но не все несчастные случаи могут быть страховыми, естественно, предусмотреть все риски невозможно.

    В любом случае, при заключении страхового договора нужно внимательно читать правила страхования, там точно освещаются эти вопросы.

    Страховой рынок постоянно развивается. Еще недавно можно было застраховать только определенные риски, но сейчас страховщики все чаще предлагают страхование всех рисков, а не страховые случаи прописываются в таком договоре в исключениях.

    Страховыми случаями обычно не являются естественный износ, ущерб в ходе войны и беспорядков , а также другие случаи, результаты которых невозможно проконтролировать, они часто катастрофичны для всего государства, также он может возникать в течении долгого времени и его появление невозможно определить.

    Невозможно застраховаться от своей беспечности. Нельзя застраховать те риски , которым способствовал сам страхователь и те, которых он мог избежать, но не пытался сделать это.
    Если при уходе из дома, вы не закрыли дверь или оставили ключ в замке зажигания автомобиля, и он был угнан, то можно даже не подавать документы в страховую компанию, получить страховку не получится.
    Если же такие случаи были прописаны в договоре, то тарифы будут так высоки, что страхование станет бессмысленным.
    Если после заключения страхового договора, страхователь принимает меры к сохранению имущества, то получить компенсацию будет намного проще и ее размер будет выше, чем, если просто надеяться на договор и не проявлять рачительного отношения к имуществу.
    Расходы по всем рискам будут минимальны, если принимать все меры предосторожности.

    Это справедливо независимо от того, каким был объект страхования и другие условия договора.

    Кроме условий страхования, нужно соблюдать законы, это не зависит от того, застрахован объект или нет. Нужно обязательно соблюдать все противопожарные предписания и остальные обязательные правовые акты.

    Перед тем, как заключать любой страховой договор, важно просчитать вероятность наступления всех рисков, и застраховаться от тех, вероятность которых наиболее высока и последствия которых будут катастрофичны. Обычно это огонь и все связанные с ним вещи, стихийные бедствия, наводнения и дожди.

    Полезно застраховаться от вандализма и краж. Не нужно страховаться от тех рисков, вероятность наступления которых ничтожно мала. Иначе, вам придется выплачивать чрезмерные страховые взносы, при этом никакой компенсации вы не получите, так как сам страховой случай, скорее всего, не случится.

    Если, к примеру, дом находится высоко в горах, то нет смысла страховаться от наводнения. Более правильно в этом случае будет страховаться от землетрясения.

    Еще до заключения договора нужно конкретно узнать у страховщика, что именно им понимается под конкретным риском. Все страховые договора нужно подписывать только вместе с профессиональным юристом, которому вы доверяете.

    В преддверии будущих праздников важно проверить надежность электросвеч , проводки в целом и всех электроустройств.

    Перед тем как покинуть помещение нужно всегда отключать электричество, газ, любые источники отрытого огня, проверять сроки действия огнетушителей, они всегда должны находиться поблизости, но в надежном месте.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

    Читать еще:  Методы оценки проектных рисков
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector