Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование управленческих рисков

Страхование управленческих рисков;

Страхование компенсирует возможные ошибки и стабилизирует деятельность компании. Страхование УР базируется на двух подходах:

– стоимость или цена подготовленного УР;

– стоимость возможных убытков при реализации УР.

Расчет стоимости (С) конкретной формы УР в зависимости от процедуры его выполнения оценивается следующим образом:

– стоимость процедуры разработки, согласования, утверждения и принятия: С = КФ × ЗУР;

– стоимость процедуры практической реализации: С = КФ × КП × ЗПР, где КФ – коэффициент, учитывающий форму представления УР; ЗУР – фактические затраты на УР при выполнении соответствующих процедур; КП – коэффициент, учитывающий долю затрат на частичную ил полную реализацию УР (ЗПР).

Риски образуются от следующих процедур реализации УР: паблик рилейшнз; выбор формы реализации УР; организация выполнения; контроль; информирование; архивация данных об УР.

Причины появления незапланированных результатов по представленным процедурам:

– недостаточный профессионализм как самого разработчика УР, так и исполнителей;

– недостаточная ответственность исполнителя;

– искажения, утеря информации в базе данных и базе знаний (интеллектуальной собственности).

Кроме того, риск может возникнуть сам по себе.

Страхование профессионализма персонала – это защита экономических интересов организации от потенциальных причинителей вреда (специалистов). В условиях рыночной экономики все составляющие анализируемого в организацию капитала, вложенные в имущественный комплекс, технологию, персонал и т. д., должны давать прибыль.

Страхование профессионализма персонала предусматривает возмещение возможных убытков организации вследствие ухода из организации специалиста, а вместе с ним и потери необходимых связей, лобби и др. Объектом страхования выступает конкретный специалист организации.

Страхование профессионализма включает две составляющие:

– страхование интеллектуальной собственности, созданной специалистом как части нематериальных активов;

– страхование пребывания специалиста в должности.

Методика страхования профессионализма:

– составление перечня элементов, составляющих профессионализм какого-либо работника;

– определение списка заинтересованных лиц в данном профессионализме;

– оценка стоимости профессионализма (либо базы для расчетов);

– определение страховщиков и страхователей;

– составление схемы страхования профессионализма (страховщика и страхователя).

Страхование организационных рисков может проводиться вместо или в дополнение к страхованию коммерческих рисков, а также к страхованию от убытков вследствие перерывов в производстве. Страхование от убытков вследствие срыва организационных мероприятий предусматривает установление временной границы (обычно 5 суток), после которой страхователь получает право на получение страхового возмещения. Подлежащий возмещению ущерб включает:

– расходы, произведенные за время остановки реализации УР;

– неполученную (упущенную) прибыль;

– дополнительные затраты по сокращению ущерба.

Как показывает международный опыт, ставка по страхованию от перерывов в реализации равна 1,5 × Тариф по страхованию имущества предприятий. Организационные риски (ОР) приводят к оперативным и стратегическим потерям в деятельности организации. Утрата единства системы производства и управления отражается на объеме выпуска, качестве продукции, затратах на производстве, инновационном заделе и имидже. ОР являются основной причиной коммерческих рисков.

Страхователями являются организации всех организационных форм и форм собственности, в том числе акционерные общества, кооперативы, унитарные предприятия. Обобщенными объектами страхования СУ являются: методология, процесс, структура и техника управления. Методология управления включает: цели, законы и принципы, функции, методы, технологии управления и практику управленческой деятельности.

Страхование профессиональной ответственности относится к двум группам рисков:

– риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью (врачи, хирурги, дантисты, фармацевты, владельцы транспортных средств, работающие по найму и т. д.);

– риски, связанные с возможностью причинения материального (экономического) ущерба, в том числе утрата права предъявления претензий (архитекторы, строители, консультанты и т. д.).

Ставка премии (платежа) по этому страхованию зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации, общего количества служащих и рассчитывается следующим образом:

НС – начальная ставка (2-5% страховой суммы);

КП – коэффициент на профессию (аудитор, оценщик, нотариус, страховщик и т. д.);

КВ – коэффициент на возраст (параболическая зависимость);

КД – коэффициент на период, прошедший со времени получения диплома, свидетельства или лицензии на данную деятельность (параболическая зависимость);

КС – коэффициент, учитывающий общее количество служащих, которые вместе со страхователем занимаются заявленным видом деятельности (функциональная недогрузка или перегрузка);

КПС – коэффициент, отражающий средний профессиональный уровень вовлеченных сотрудников;

КПР – коэффициент, отражающий продолжительность страхования;

КР – коэффициент, отражающий уровень риска наступления страховых случаев;

КПВ – коэффициент, отражающий выплаты страхового возмещения за предыдущие периоды страхования поименованного страхователя;

КИ – коэффициент, учитывающий имидж организации–страховщика.

Контрольные вопросы

1. Охарактеризуйте понятия «неопределенность» и «риск».

2. Охарактеризуйте основные характеристики и факторы риска.

3. Дайте классификацию рисков.

4. Охарактеризуйте основные типы ошибок, увеличивающих неопределенность в организационной составляющей управления.

5. Охарактеризуйте основные типы ошибок, увеличивающих неопределенность в экономической составляющей управления.

6. Охарактеризуйте основные типы ошибок, увеличивающих неопределенность в технологической составляющей управления.

7. Охарактеризуйте основные типы ошибок, увеличивающих неопределенность в социальной составляющей управления.

8. Охарактеризуйте основные типы ошибок, увеличивающих неопределенность в правовой составляющей управления.

9. Охарактеризуйте процесс управления риском.

10. Охарактеризуйте страхование как основной способ уменьшения
управленческих рисков.

Discovered

О финансах и не только…

Управление страховым риском

Управление страховым риском — целенаправленные действия страховщика и (или) сюрвейера (аджастера) по ограничению или минимизации риска при заключении и исполнении договоров страхования.

Управление страховым риском отличается от управления рисками в других сферах бизнеса, что обусловлено спецификой самого страхования. Страховая компания должна постоянно отслеживать изменения риска в тех или иных отраслях (сферах), вести соответствующий статистический учет, анализировать и обрабатывать соответствующую информацию. С этой целью страховые компании используют систему управления страховым риском, которая включает ряд различных мероприятий организационно-финансового характера, позволяющих в определенной степени предсказать последствия и размер ущерба, который будет подлежать возмещению (см. Страховое возмещение).

Читать еще:  Риск потери времени

Управление страховым риском включает три основных позиции:

  1. выявление последствий деятельности хозяйствующих субъектов в ситуации риска;
  2. умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
  3. разработка и осуществление мер минимизации риска (нейтрализации, ограничения или компенсации вероятных негативных последствий воздействия на объект страхования).

Управление страховым риском на практике означает последовательное использование страховщиком структурных элементов управления риском:

  1. идентификация (определение) риска;
  2. оценка риска;
  3. контроль за риском;
  4. финансирование риска.

Эти структурные элементы полностью или частично содержатся в ситуационном плане, включающем конкретные предписания, что должен делать каждый участник страховых правоотношений в той или иной ситуации и каких последствий следует ожидать.

Управление страховым риском начинается с идентификации (определения) риска. Наличие ситуационного плана значительно уменьшает неопределенность действий хозяйствующих субъектов при реализации риска. Каждый вид страхования имеет свою специфику управления риском. Например, в морском страховании содержание его структурных элементов заключается в идентификации риска и предполагает инспектирование судов, грузов, портовых сооружений, складов, анализ информации по маршрутам перевозки и причинам страховых случаев при перевозке и погрузочно-разгрузочных работах и др. По результатам этой работы устанавливается потенциальный риск.

Оценка риска предполагает соизмерение всех основных и сопутствующих рисковых обстоятельств, связанных с договором морской перевозки грузов и (или) пассажиров, вычисление вероятности наступления страхового случая и величины максимально возможного ущерба. Насколько точно устанавливается вероятность риска, настолько объективно и достоверно может быть оценен риск. Расхождение между объективно существующей величиной риска (она может, например, вычисляться на основе анализа данных официальной статистики) и ее субъективным восприятием зависит от степени доступности информации по данному вопросу.

Оценка риска — комплексная диагностика рисков с помощью различных методов: эмпирического, статистического, наблюдения, документального учета и др. Она позволяет определить потенциальное влияние риска на объект страхования, а также теоретическую вероятность того, что опасность реализуется. Оценка рисков осуществляется с помощью актуарных расчетов, предусматривающие применение статистических и математических методов. В системе оцени рисков выделяют 3 основных метода:

  1. метод средних величин заключается в том, что отдельные рисковые группы делят на несколько подгрупп, чтобы создать аналитическую базу для определения риска по рисковым признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.);
  2. метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок) к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах (иногда в промилле) от среднего рискового типа;
  3. метод индивидуальных оценок используется тогда, когда риск нельзя сопоставить с известным средним типом рисков. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий все больше делают необходимым использование этого метода при заключении договоров страхования.

Контроль риска предполагает участие страховщика в оперативном надзоре за техническим состоянием и эксплуатационными процессами на объекте страхования, в отношении которого действует его ответственность (строительство, ремонт и надлежащая эксплуатация судов). Помимо этого контролируется соблюдение требований к безопасности хранения и технологии обработки грузов. Вместе с тем разрабатываются превентивные мероприятия в отношении конкретных объектов страхования.

Финансирование риска предполагает возмещение расходов по всему перечню работ на осуществление управления им, а также расходов по осмотру аварийных судов и грузов, быстрейшему урегулированию убытков и взысканию ущерба с виновной стороны.

К существующим методам контроля за риском относятся: уничтожение (упразднение), поглощение, передача риска. На практике, как правило, используются их сочетания.

Страхование управленческих рисков

Страхование компенсирует возможные ошибки и стабилизирует деятель-

ность компании. Страхование УР базируется на двух подходах:

– стоимость или цена подготовленного УР;

– стоимость возможных убытков при реализации УР.

Расчет стоимости (С) конкретной формы УР в зависимости от процедуры

его выполнения оценивается следующим образом:

– стоимость процедуры разработки, согласования, утверждения и приня-

– стоимость процедуры практической реализации: С = КФ * КП * ЗПР, где

КФ – коэффициент, учитывающий форму представления УР; ЗУР – фактические

затраты на УР при выполнении соответствующих процедур; КП – коэффициент,

учитывающий долю затрат на частичную ил полную реализацию УР (ЗПР).

Страхование профессионализма персонала – это защита экономических

интересов организации от потенциальных причинителей вреда (специалистов)

и предусматривает возмещение возможных убытков организации вследствие

ухода из организации специалиста, а вместе с ним и потери необходимых свя-

зей, лобби и др. Объектом страхования выступает конкретный специалист ор-

Страхование профессионализма включает две составляющие:

– страхование интеллектуальной собственности, созданной специалистом

как части нематериальных активов;

– страхование пребывания специалиста в должности.

Методика страхования профессионализма:

– составление перечня элементов, составляющих профессионализм какого-

– определение списка заинтересованных лиц в данном профессионализме;

– оценка стоимости профессионализма (либо базы для расчетов);

– определение страховщиков и страхователей;

– составление схемы страхования профессионализма (страховщика и стра-

Страхование организационных рисков может проводиться вместо или в

дополнение к страхованию коммерческих рисков, а также к страховании от

убытков вследствие перерывов в производстве. Страхование от убытков вслед-

ствие срыва организационных мероприятий предусматривает установление

временной границы (обычно 5 суток), после которой страхователь получает

право на получение страхового возмещения. Подлежащий возмещению ущерб

– расходы, произведенные за время остановки реализации УР;

– неполученную (упущенную) прибыль;

– дополнительные затраты по сокращению ущерба.

Страхование профессиональной ответственности относится к двум

– риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных

Читать еще:  Внешние риски предприятия

повреждений и причинения вреда здоровью (врачи, хирурги, дантисты, фарма-

цевты, владельцы транспортных средств, работающие по найму и т.д.);

– риски, связанные с возможностью причинения материального (экономи-

ческого) ущерба, в том числе утрата права предъявления претензий (архитекто-

ры, строители, консультанты и т.д.).

Ставка премии (платежа) по этому страхованию зависит от профессии,

возраста, стажа работы, даты получения квалификации, общего количества

служащих и рассчитывается следующим образом:

СП = НС * [(КП * КВ * КД * КС * КПС * КПР * КР) / (КПВ * КИ)],

где СП – ставка премии;

НС – начальная ставка (2-5 % страховой суммы);

КП – коэффициент на профессию (аудитор, оценщик, нотариус, страхов-

КВ – коэффициент на возраст (параболическая зависимость);

КД – коэффициент на период, прошедший со времени получения диплома,

свидетельства или лицензии на данную деятельность (параболическая зависи-

КС – коэффициент, учитывающий общее количество служащих, которые

вместе со страхователем занимаются заявленным видом деятельности (функ-

циональная недогрузка или перегрузка);

КПС – коэффициент, отражающий средний профессиональный уровень во-

КПР – коэффициент, отражающий продолжительность страхования;

КР – коэффициент, отражающий уровень риска наступления страховых

КПВ – коэффициент, отражающий выплаты страхового возмещения за пре-

дыдущие периоды страхования поименованного страхователя;

КИ – коэффициент, учитывающий имидж организации–страховщика.__

1. По критерию определенности информации различают решения, принятые в ус-

ловиях определенности. В чем их преимущества?

2. Чем характеризуются условия неопределенности при принятии решений?

3. В чем сущность неопределенности?

4. Какие виды неопределенности, возникающие в процессе принятия решений, Вы

5. Каковы основные пути устранения неопределенности при принятии решений?

6. Что стимулирует к принятию управляющими рискованных решений?

7. Чем обусловлена природа риска в процессе принятия решений?

8. Определение риска при принятии решений?

9. Что является предметом риска в процессе принятия решений?

10. Назовите типичные признаки рискованных ситуаций, возникающих при

11. Анализ риска в процессе принятия решений?

12. На какие типы делятся риски при принятии решений?

13. Какие факторы влияют на риск при принятии решений?

14. Какие виды риска выделяют при принятии рискованных решений?

15. Какова специфика управленческого поведения при принятии решений в условиях

16. Каковы факторы, влияющие на качество управленческих решений?

17. Каковы источники неопределенности в процессе принятия управленческих ре-

18. Каковы виды неопределенности в процессе принятия управленческих решений?

19. Что значит риск в процессе принятия управленческих решений?

20. Каковы разновидности риска управленческих решений?

21. Разработка управленческих решений в условиях неопределенности и риска.

22. Анализ риска в процессе принятия управленческих решений.

23. Каковы факторы, влияющие на риск в процессе принятия управленческих реше-

24. Какие Вы знаете типы рисков в процессе принятия управленческих решений?

Страхование в системе риск-менеджмента: теория против практики

Обзор подготовили:

Наталья Комлева
ведущий эксперт департамента рейтингов финансовых институтов

Алексей Янин
руководитель направления рейтингов страховых компаний департамента рейтингов финансовых институтов

Павел Самиев
директор департамента рейтингов финансовых институтов

Резюме

Частичное несовпадение: уровень эффективности страхования при управлении рисками промышленных предприятий не соответствует фактическому уровню страховой защиты этих рисков в России. Целый ряд рисков, которых было бы выгоднее застраховать, сейчас остается без страховой защиты. С развитием риск-менеджмента на промышленных предприятиях спрос на эти виды страхования должен увеличиться.

Метод страхования наиболее эффективно применять для управления катастрофическими рисками, строительно-монтажными рисками, огневыми и экологическими рисками, а также рисками повреждения или угона средств наземного транспорта. При этом наиболее высокий уровень недострахования российских предприятий отмечается применительно к рискам D&O, ответственности производителей, экологическим, катастрофическим, финансовым рискам и рискам повреждения грузов. Таким образом, наибольший потенциал роста спроса на страхование связан со страхованием финансовых и экологических рисков, а также страхованием D&O, оборудования и грузов.

Методология исследования

Для подготовки аналитической записки были использованы комментарии следующих экспертов:
Наталья Карпова, исполнительный вице-президент Группы Ренессанс страхование
Александр Полуденный, заместитель директора департамента страхования крупного бизнеса РОСНО
Владислав Тимофеев, директор управления имущественного страхования Росгосстраха
Роман Фролов, заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК
Станислав Шелохаев, начальник управления внешних связей ОАО «КапиталЪ Страхование».

Страхование: риски на продажу

В теории риск-менеджмента выделяется четыре метода управления рисками:

  1. уклонение от риска (отказ от шагов и деятельности, реализация которых может привести к появлению негативных последствий значимого уровня);
  2. сокращение риска (проведение действий, направленных на уменьшение вероятности или последствий риска, например, совершенствование систем безопасности, хеджирование рисков);
  3. разделение/передача риска (привлечение партнера, создание различных отраслевых ассоциаций, совместных предприятий, обмен долями в капиталах, привлечение нового акционера, реструктуризация бизнеса);
  4. принятие риска (отсутствие каких-либо действий, направленных на снижение вероятности и последствий реализации событий риска, применяется, если стоимость работ по снижению влияния риска превышает величину последствий его реализации).

Страхование является одним из частных направлений метода разделения риска, так как посредством страхования предприятия передают свои риски страховым компаниям в размере страховой суммы. При этом страхование не меняет существующие параметры риска, а обеспечивает защитой от возможных неблагоприятных финансовых последствий реализации риска. Чаще всего инструмент страхования используется совместно с различными методами сокращения рисков, что способствует снижению стоимости страхования.

Не всеми рисками промышленных предприятий можно управлять с помощью страхования. Роман Фролов: «Комплексная система управления рисками охватывает более широкий перечень потенциальных опасностей, чем тот, что можно вместить в пакет договоров страхования: это и политические риски, и рыночные, производственные, в том числе связанные с поставщиками товаров и услуг».

Эффективность использования страхования для управления различными рисками предприятий можно определить с помощью раскладки рисков в зависимости от вероятности их реализации и ожидаемого размера убытков, а также проведения линии толерантности, отражающей внутреннее отношение компании к риску. Риски, находящиеся за пределами линии толерантности (выше и правее), эффективнее передавать в страхование. Риски, попадающие в зону толерантности (ниже и левее), предприятию лучше принимать на себя.

Читать еще:  Организация работ по управлению рисками

По мнению экспертов страховых компаний, метод страхования наиболее эффективно применять для управления катастрофическими рисками, строительно-монтажными рисками, огневыми и экологическими рисками, а также рисками повреждения или угона средств наземного транспорта.

Рэнкинг уровня страховой защиты

В целом эксперты страховых компаний критически оценивают уровень риск-менеджмента на российских предприятиях. Исключение составляют российские компании, в сфере своей деятельности вышедшие на мировые рынки. То есть построение систем риск-менеджмента на предприятиях в большинстве случаев является ответом на требования западных инвесторов.

Станислав Шелохаев: «Риск-менеджмент на крупных предприятиях развивается практически целиком по принятым в западном бизнесе «лекалам». Это является отражением того, что пока управление рисками в наших компаниях в целом не выросло из первого этапа, когда владельцы бизнеса задумывались о нем исключительно по формальным требованиям. Необходимы западные инвестиции в любой форме (прямой инвестор, выпуски ценных бумаг и т.д.) – узнаем о необходимых требованиях к структуре организации бизнеса – управление рисками является одним из обязательных элементов – привлекаем разбирающегося в этом новом деле специалиста для организации внешней картинки – предъявляем иностранцам. Все!»

Наиболее системно управлением своих рисков занимаются банки и прочие компании финансового сектора. Реальный сектор значительно отстает.

Владислав Тимофеев: «Мощные службы риск-менеджмента имеют крупные предприятия (как правило, в промышленном, телекоммуникационном и транспортном секторе), их деятельность тесно увязана с принятием менеджментом предприятий любых управленческих решений, касающихся как производственной, так и хозяйственной деятельности. На всех же прочих предприятиях мы наблюдаем полное отсутствие какой-либо работы, хотя бы отдаленно напоминающей мониторинг/управление рисками. О системности в области управления рисками можно говорить только применительно к крупным предприятиям (таким, например, как РУСАЛ, Аэрофлот, Газпром, Лукойл и пр. компании этого уровня)».

Уровень недострахования рисков крупных промышленных предприятий оценивается как незначительный. Наиболее полная страховая защита приобретена по рискам повреждения или угона средств наземного транспорта, огневым и прочим рискам, рискам ответственности перед третьими лицами предприятий-источников повышенной опасности, повреждения оборудования, товарных запасов и строительно-монтажным рискам. Реже всего страхуются риски ответственности производителей, D&O, катастрофические и экологические риски.

Группа предприятий среднего бизнеса является наиболее разнородной в вопросах подходов по управлению собственными рисками. Во многих случаях управление рисками на средних предприятиях сводится к их страхованию.

Станислав Шелохаев: «Что касается среднего и малого бизнеса, вопросами страхования в этой сфере занимаются абсолютно разные люди. Это могут быть юристы, специалисты отдела кадров, секретари и т.д. Динамика последних лет не отражает каких-либо изменений в данном вопросе. Те предприятия, в рамках которых существуют отделы по управлению рисками, подходят к вопросам страхования системно. Специалисты данных отделов не ограничиваются только обязательными видами страхования, но также проводят реальную оценку и необходимость различных видов добровольного страхования».

Недострахование рисков средних предприятий оценивается примерно на уровне в 50%. Наиболее активно передаются в страхование риски повреждения или угона средств наземного транспорта, ответственность перед третьими лицами предприятий-источников повышенной опасности, огневые и прочие риски, а также риски повреждения товарных запасов. Остальные же риски практически полностью остаются без страховой защиты, в том числе такие крупные риски как строительно-монтажные, катастрофические, риски повреждения грузов и оборудования.

Риски предприятий малого бизнеса обычно остаются без какого-либо управления. Никакой положительной динамики в этой сфере, по мнению страховых экспертов, не наблюдается. Уровень недострахования рисков предприятий малого бизнеса близок к 100%. В лучшем случае предприятия страхуют свои автомобили от повреждения и угона.

Личный риск-менеджер

В ряде случаев при отсутствии собственных систем риск-менеджмента на предприятиях страховщики могут выступать в качестве консультантов в этом вопросе.

Станислав Шелохаев: «Нам достаточно часто приходится выступать в качестве консультантов при работе с нашими клиентами. Зачастую клиент понимает необходимость страхования, но не знает, как правильно застраховаться. В таких случаях мы можем посоветовать необходимый набор страховых продуктов для реальной защиты имущественных интересов нашего клиента. Вопросы могут быть различными, начиная с анализа подверженности рискам, выбора необходимого объема покрытия, установления лимитов ответственности и заканчивая консультациями в области законодательства и документооборота».

Наталья Карпова: «На средних и малых предприятиях страховщики почти всегда выступают как консультанты по вопросам риск-менеджмента, на крупных – иногда. Таким образом, мы помогаем клиенту выявить основные риски и опасности, которым подвержен бизнес, и подобрать оптимальную страховую программу для их минимизации, отвечающую его индивидуальным пожеланиям и потребностям. Наиболее актуальные вопросы – что нам надо застраховать, какие у нас есть риски, как выбрать страховую компанию».

Однако полная передача функций по риск-менеджменту страховщикам может привести к ряду негативных последствий — злоупотреблениям со стороны страховщика и увеличению соответствующего бюджета у компании (проблема «агента-принципала»), с одной стороны, и игнорированию нестраховых рисков, с другой.

Более оправданным при построении системы риск-менеджмента считается использование услуг страховых брокеров, не только представляющих интересы клиента во взаимоотношениях со страховыми компаниями, но и оказывающих консультационные услуги по вопросам управления рисками. На Западе роль страховых брокеров как экспертов в области риск-менеджмента постоянно возрастает. В число прочих услуг страховых брокеров входят консультации по альтернативным способам управления рисками (alternative risk management advice), в том числе созданию кэптивных страховых компаний (captive management), слияниям и поглощениям (merger and acquisition advice), услуги по управлению активами, стратегическому планированию, управлению персоналом. Крупные страховые брокеры участвуют в разработке компьютерных систем по управлению рисками (risk-management information system) для различных предприятий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector