Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Овердрафт расчет процентов

Как правильно рассчитать овердрафт?

Важным этапом в процессе оформления овердрафта является расчет допустимого лимита кредитования. Как и в большинстве других кредитных продуктов его величина зависит от ряда факторов, среди которых основными выступают кредитная история, уровень долговой нагрузки, финансовые результаты деятельности клиента и некоторые другие.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое? ↑

Овердрафт, как и другие виды кредитных услуг, имеет допустимые размеры, устанавливаемые банками и прочими кредитными организациями согласно их тарифам и условий как определенный диапазон значений.

На практике это выглядит по-разному, например:

  • от 100 000 до 1 000 000 рублей. Означает что минимальной и максимальной суммой кредитования в форме овердрафта являются соответственно указанные выше суммы;
  • до 50% от оборота (дохода).

Такое определение величины овердрафта напрямую отсылает к показателям финансовой деятельности клиента, а именно, уровню подтвержденных доходов или оборотов по его расчетному счету, по которому и будет устанавливаться овердрафт.

Согласно такому условию, клиент не может получить больше половины суммы среднемесячных оборотов по счету за некий период.

Как в первом, так и во втором случае точный размер доступного овердрафта не сообщается заранее, а определяется банком после обработки заявки клиента.

Делается это в основном по двум причинам:

    Принадлежность клиента к определенной категории.

Новым заемщикам, о финансовой дисциплине которых кредитор не имеет достоверной информации зачастую предлагаются сокращенные лимиты кредитования во избежание рисков неплатежеспособности.

И, наоборот, клиентам, которые уже давно пользуются кредитами банка и своевременно их выплачивают, банк готов предоставить более высокие лимиты для расчетов.
Правильная оценка рисков и анализ финансовых показателей клиента. Очевидно, что при уровне доходов клиента меньшем, чем его долговая нагрузка, у того возникнут сложности с исполнением условий кредитного договора.

Рассчитать правильные показатели размеров овердрафта с учетом всех данных о клиенте и является основной задачей скоринга в банке.

Указанные в большинстве банков максимально допустимые лимиты кредитования, в том числе при оформлении овердрафта, как правило, относятся к наиболее лояльным клиентам или заемщикам, уровень дохода которых и полнота предоставленных документов, всецело удовлетворяют действующие кредитные процедуры учреждения.

Чем опасен овердрафт для юридических лиц? Ответ на этот, и многие другие интересные вопросы, вы найдете в статье.

Какие условия принимаются в расчет? ↑

В практике кредитования всех без исключения банков применяются различные схемы расчета доступных клиентам кредитных лимитов.

Совокупность подобных расчетов на основе собственных или адаптированных алгоритмов именуется скоринговой оценкой.

Для расчета лимита овердрафта или любого другого кредитного продукта применяются такие показатели:

  • кредитная история и данные о финансовой дисциплине. То, какими кредитами пользовался клиент, насколько своевременно он их выплачивал, имели ли место досрочные погашения задолженности или пролонгация займа;
  • полнота предоставленных документов.

Учитываются такие нюансы, как подача клиентом минимального количества документов или дополнительных сведений о себе, актуальность предоставленной информации и прочее;

  • наличие поручительства, созаемщиков или гарантий третьей стороны. При дополнительном обеспечении лимит овердрафта может быть увеличен, а стоимость его использования, наоборот, уменьшена;
  • опыт сотрудничества и срок ведения бизнеса или трудоустройства, если овердрафт оформляется физическим лицом и другие.

    Чем дольше клиент ведет коммерческую деятельность или имеет больший стаж трудовой деятельность, тем выше его надежность как заемщика.

    Непосредственно на расчет величины лимита овердрафта влияют следующие параметры:

      уровень дохода, оборотов по счету или выручки клиента. Эти данные используются в первую очередь в том случае, если лимит кредитования устанавливается в виде процентного отношения к этим показателям.

    В иных случаях, на основе данных о доходах или оборотах рассчитывается уровень допустимой долговой нагрузки и как следствие, размер овердрафта;

  • срок кредитования или период непрерывной задолженности. Чем меньше сроки кредитования или период непрерывной задолженности, тем меньше лимиты финансирования, хотя однозначной зависимости тут нет;
  • ставка финансирования в виде % годовых.

    Помимо размера овердрафта, банки зачастую устанавливают диапазон допустимых значений процентной ставки, от размера которой также может зависеть уровень финансирования.

    В случае овердрафта такая практика является весьма распространенной.

    Виды и порядок расчета в формулах ↑

    Овердрафт от инвестиционного кредита или займа на приобретение определенного имущества отличает прежде всего сокращенный лимит кредитования — не выше среднемесячного оборота по счету.

    При этом пакет необходимых документов и процедура оформления также будут сокращенными.

    Так или иначе, порядок расчета лимита кредитования в рамках овердрафта обобщенно выглядит следующим образом:

      клиент подает заявку на оформление овердрафта и необходимую информацию согласно инструкции — документы, выписки, отчетность и прочее;

    банк обрабатывает полученную информацию и удовлетворяет просьбу клиента или корректирует запрашиваемый размер кредита;

  • клиент принимает условия и получает доступ к заемным средствам, используя их в рамках положений кредитного договора.
  • В зависимости от вида овердрафта схема расчета его лимита и порядок ее проведения может отличаться.

    Наиболее часто используются такие подходы к расчету кредитного лимита по овердрафту:

      Овердрафт на стандартных условиях. Для наглядности приведем формулу Л = О * х%.

    В данном случае Л — лимит овердрафта, О — кредитовый оборот за месяц по расчетному счету, х% — процентное соотношение оборотов, которое устанавливается в качестве лимита.

    В условиях кредитования банк заранее оговаривает за какой период в прошлом оцениваются среднемесячные обороты — за три, шесть или более месяцев. Значение х% также выводится на основании скоринговой оценки заемщика.
    Овердрафт на условиях аванса. Этот вид овердрафта применяется для новых клиентов, у которых еще не было, но планируются обороты по счетам, открытым в банке-кредиторе.

    Рассчитывается он по формуле Л = О(а) / 3, где Л — лимит овердрафта, О(а) — кредитовый оборот по счету клиента за вычетом платежей на погашение задолженности в других банках, 3 — количество отчетных периодов, на основе которых производится расчет (3 последних месяца).

    В качестве отправной точки для установки лимита кредитования в расчет принимается месяц с наименьшим объемом оборотов по счету.
    «Технический» овердрафт.

    При его расчете банк-кредитор может не принимать во внимание финансовые результаты деятельности клиента и его кредитную историю, но в то же время оцениваются гарантированные поступления на счет заемщика.

    К таким гарантированным поступлениям относят возврат депозита, в том числе открытого в банке-кредиторе, дебиторскую задолженность, резервы для осуществления валютообменных операций через казначейство банка-кредитора и другие.

    Методика его расчета не имеет фиксированной формулы и производится на основе данных о размерах гарантированных платежей, сроках их поступления, периоде кредитования и прочих параметрах.

    При использовании формул банки-кредиторы могут применять дополнительные синтетические коэффициенты, которые корректируют выводимые значения с учетом таких особенностей, как:

    • срок ведения клиентом бизнеса и дата его регистрации;
    • наличие дополнительных гарантий;
    • обеспеченность залоговым имуществом;
    • уровень долговой нагрузки в других банках и другие.

    Расчет максимального лимита кредитования ↑

    Максимальный размер овердрафта, в пределах установленного кредитной политикой банка допустимого лимита, может выдаваться клиенту только при условии соответствия клиента всем требованиям процедуры оформления и его высокому рейтингу.

    Чаще всего для получения максимального лимита потенциальному заемщику необходимо:

    • предоставить помимо требуемого набора документов дополнительные сведения, подтверждающие его платежеспособность или финансовое состояние;
    • иметь безупречную кредитную историю;

    иметь определенный стаж сотрудничества с банком-кредитором, который позволит классифицировать его как лояльного или постоянного клиента;

  • предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств — поручительство, залог, прочее.
  • В перечисленных случаях, оценка кредитного рейтинга клиента при проведении скоринга будет наиболее высокой для получения финансирования в максимально допустимом размере.

    А узнать больше о неразрешенном овердрафте, можно здесь.

    Как рассчитать проценты? ↑

    Подавляющее большинство предложений от банков отличаются обязательным условием ежемесячного обнуления овердрафта.

    В противном случае к ставке за использование кредитных средств будут добавлены штрафные санкции в виде повышенной процентной ставки от суммы задолженности за каждый день ее наличия.

    Чтобы рассчитать проценты по овердрафту при стандартных условиях, необходимы следующие исходные данные:

    • фактический срок пользования средствами в рамках предоставленного овердрафта (в днях);
    • размер задолженности;
    • действующая ставка;
    • количество дней в расчетном году — високосный или обычный.

    Если клиент воспользовался кредитными средствами многократно, например, сначала на сумму Х, а затем до момента погашения овердрафта по сроку повторно произвел расходную операцию в счет кредитных средств на сумму У, то расчет процентов необходимо будет производить сначала исходя из задолженности в размере Х, а затем исходя из ее величины Х+У, когда клиент повторно воспользовался кредитными средствами, не погасив при этом прежний долг.

    В этом случае будет применяться формула П(д) = (Ст / 100 / Дг * Кд) * Рк, где П(д) — начисленные проценты за фактическое использование овердрафта, Ст — годовая ставка по овердрафту, Дг — количество дней в расчетном году, Кд — фактический срок пользования овердрафтом в днях, Рк — сумма задолженности.

    Примеры ↑

    Допустим, клиент на протяжении января 2020 года 2 раза воспользовался овердрафтом — сначала на сумму 30 000 рублей 11.01.2016 и затем на 45 000 рублей 22.01.2016.

    Дата обязательного погашения задолженности по овердрафту приходится на первый день месяца, следующего за отчетным.

    Овердрафт был погашен клиентом 01.02.2016, то есть ровно в допустимый срок. Итого, расчетный период составит 22 дня, включая дату использования первой суммы и дату полного погашения. Годовая ставка по овердрафту составляет 15%.

    С 11.01.2016 по 22.01.2016 (задолженность — 30 000 рублей) начисленные проценты составят (15/100/366*12)*30 000=147,54 рубля.

    За период с 22.01.2016 по 01.02.2016 (задолженность составит 30 000 + 45 000 = 75 000 рублей) начисленные проценты составят (15/100/366*11)*75 000=338,11 рубля.

    Итоговая задолженность клиента по начисленным процентам за указанный период составит 147,54+338,11=485,65 рубля.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Проценты по овердрафту

    Овердрафт является разновидностью банковского кредита. Его отличие от обычного займа – привязка к конкретному расчетному счету и использование лимита несколько раз в течение срока кредитования. Начисление комиссии за пользование деньгами происходит по определенной схеме. Как именно – читайте в статье.

    Расчет процентов по овердрафту

    Овердрафт предоставляется клиентам банка на условиях возвратности и платности. Уровень процентных ставок зависит от тарифов конкретного банка и категории заемщика. Методика расчета регламентирована Центробанком России. Применяют четыре способа расчета процентов по овердрафту:

    • по фиксированной ставке;
    • по формуле расчета простых процентов;
    • по формуле расчета сложных процентов;
    • по плавающей процентной ставке.

    Большинство банков использует расчет процентов от фактически израсходованных средств. Поэтому заемщику выгоднее как можно быстрее погашать задолженность.

    При исчислении процентов по овердрафту учитывают:

    • сумму кредита;
    • ставку;
    • количество дней в году;
    • количество дней использования кредитной линии.

    Средняя комиссия за пользование овердрафтом составляет 20-25% в год. Проценты начисляются с учетом приходных и расходных операций по счету.

    Во всех кредитных организациях процесс оформления и погашения овердрафтного кредита автоматизирован. Отдельно рассчитываются проценты за трату средств в пределах лимита. За сверхлимитный расход взимается повышенная комиссия. На сумму просроченной задолженности начисляются пени и штрафы.

    Начисление процентов по овердрафту

    Овердрафт юридическим лицам выдается на определенный срок с условием единовременного погашения долга или внесения платежей траншами. В зависимости от выбранной программы кредитования производится начисление процентов. Крайняя дата уплаты комиссии устанавливается на дату полного погашения овердрафта или на последний день каждого месяца. Кроме процентов за кредит банки взимают комиссию за выдачу овердрафта и учет ссудной задолженности.

    Овердрафт по зарплатным картам – это возобновляемая кредитная линия сроком на 1-2 месяца. Общий срок действия овердрафта составляет от 1 года до 3 лет. Проценты за пользование кредитом начисляются в конце каждого периода. Начисленные проценты списываются не позднее 1 числа месяца, следующего за отчетным. Одновременно удерживается плата за использование кредитной линии и другие дополнительные комиссии. Основной долг подлежит уплате в момент поступления денежных средств на счет клиента.

    Проценты по овердрафту в Сбербанке

    Сбербанк предоставляет услугу овердрафта только юридическим лицам. Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от выбранной программы. Величина процентов рассчитывается исходя из суммы овердрафта и срока его использования.

    Физические лица могут столкнуться с понятием овердрафта только при несанкционированном перерасходе денежных средств по карте. Оплата кредита в этом случае производится по ставке 40% годовых.

    Как рассчитать самому процент по овердрафту

    Сумма процентного долга по бизнес-овердрафту рассчитывается по формуле:

    П = (О х С х Д) / 100, где

    • П – процентный долг;
    • О – сумма овердрафта, списанная банком с расчетного счета клиента по платежному документу;
    • С – дневная процентная ставка по кредиту;
    • Д – число дней использования овердрафта.

    Формула расчета процентов по зарплатному овердрафту:

    ПЗ = (ОК х С х Д) / 365 дней в году, где

    • ПЗ – процентный долг по счету зарплатной карты;
    • ОК – остаток по овердрафтному кредиту;
    • С – годовая процентная ставка;
    • Д – число дней использования овердрафта.

    Расчет лимита и процентов по овердрафту

    Овердрафт – вид краткосрочного кредита, который представляет собой возможность перерасхода средств на счете клиента. Необходимым условием для предоставления овердрафта является наличие регулярно используемого расчетного счета, для физических лиц – привязка его к дебетовой карте.

    Для заемщика овердрафт удобен благодаря автоматически возобновляемой кредитной линии, которая позволяет всегда иметь резервный источник средств и не сталкиваться с проблемой нулевого баланса на карте. Что касается банка, предоставляющего услугу, то для него выгоду составляют проценты по овердрафту, которые, как правило, достаточно высоки по сравнению с другими видами кредитования.

    Лимит овердрафта

    Главной особенностью овердрафта является его предоставление в рамках лимита, который рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основании кредитной политики банка. Размер предоставляемого лимита не может быть обозначен заранее, он сообщается только по результатам обработки заявки, после оценки кредиторами платежеспособности клиента.

    Сумма допустимого ежемесячного перерасхода зависит от нескольких факторов:

    • кредитная история заемщика с данными о своевременности платежей (в том числе сведения из других финансовых организаций);
    • уровень долговой нагрузки в других банках;
    • доход и суммы средств, регулярно поступающих на счет клиента в течение нескольких последних месяцев;
    • наличие поручителя;
    • срок ведения коммерческой деятельности (для юридического лица) или стаж трудовой деятельности (для физического лица);
    • общая стабильность финансового состояния заемщика.

    При отсутствии у клиента кредитной истории банк, вероятнее всего, сначала предоставит ему невысокий лимит овердрафта. Для наиболее надежных постоянных клиентов возможен высокий лимит перерасхода. Максимальный размер кредита выдается только для заемщиков с безупречной репутацией.

    Овердрафт может быть оформлен на зарплатную карту сотрудника организации. В этом случае предоставляемый лимит зависит от величины средней зарплаты за последние несколько месяцев. В зависимости от лояльности банка по отношению к клиенту лимит может составлять определенный процент от зарплаты (например, 10 или 50%), быть равен одному или даже нескольким окладам. Впрочем, случаи, когда овердрафт превышает размер оклада, довольно редки, чаще всего это сравнительно небольшая сумма.

    Расчет овердрафта может происходить разными способами, единой формулы для всех случаев не существует. Лимит рассчитывается в зависимости от условий предоставления кредита: по стандартной схеме, авансом или «технический» овердрафт.

    Проценты по овердрафту

    Расчет процентов овердрафта происходит на основе установленного лимита и, кроме того, зависит от факта превышения лимита. К примеру, стандартная процентная ставка по овердрафту может составлять 18% годовых, а в случае превышения лимита она возрастает до 33%, которые ежедневно начисляются на остаток перерасхода. Вторым примером может служить овердрафт для юридических лиц от Сбербанка, проценты по которому составляют 12,7 годовых. Повышенные проценты также взымаются при несвоевременной оплате задолженности по овердрафту. Положение заемщиков облегчает то обстоятельство, что проценты начисляются только на фактически использованную сумму.

    Высокие проценты овердрафта по сравнению с другими видами кредитования являются его наиболее невыгодной стороной для клиентов. При оформлении овердрафта также может начисляться комиссия за рассмотрение заявки, открытие и ведение кредитного счета.

    Иногда овердрафт оформляется на зарплатную карту. При смене места работы очень важно не только полностью погасить задолженность по овердрафту, но и остановить пользование картой. В противном случае за обслуживание карты по-прежнему будут начисляться проценты.

    Отдельно стоит сказать о льготном периоде (его также называют «грейс-период»), когда проценты за пользование овердрафтом не начисляются, т.е. клиент может бесплатно пользоваться кредитом. Он обычно длится около 50 дней и предоставляется только для безналичных операций. Банк может предоставить клиенту льготный период только при условии заблаговременного совершения платежа по овердрафту.

    Обычно клиент обязан погашать задолженность по овердрафту в течение каждых 30 календарных дней, чтобы лимит снова был предоставлен в полном объеме. Для некоторых банков этот промежуток может быть немного короче. Несвоевременное совершение платежей по овердрафту сразу же влечет за собой штрафные санкции в виде повышенных процентов на остаток задолженности. В связи с этим для клиента очень важно постоянно следить за состоянием кредитного счета.

    Процентная ставка овердрафта: грамотный расчет, понимание условий

    Овердрафт — это форма краткосрочного кредита под процент. Каждая кредитная организация назначает свою процентную ставку. На нее влияют обороты по счету, вид деятельности предприятия, наличие кредитной истории и других показателей, о которых банк не говорит. Разберемся, как банк рассчитывает процентную ставку и где предпринимателю выгоднее подключить овердрафт.

    Что такое овердрафт

    Овердрафт — кредит на короткий срок с высокой долговой нагрузкой. Он удобен в тех случаях, когда собственнику бизнеса нужно за что-нибудь заплатить, но не хватает средств на расчетном счете.

    Например, если не хватает денег на оплату аренды склада, кредитная организация предоставит нужную сумму, но на заранее оговоренный срок. При этом банк будет точно знать размер оборотов финансов на вашем счете и поможет подобрать удобные условия для займа.

    Обычно условия по овердрафту такие: после заполнения заявки на овердрафт банк изучает информацию о предпринимателе, а именно движение средств на его счете и насколько хороша его кредитная история. Клиент выбирает выгодный тариф и заключает договор, предоставив нужные документы. Но в каждом банке условия разные.

    Банк отказывает в подключении овердрафта компаниям с плохой кредитной историей. Финансовые организации подключают такие услуги только надежным, проверенным ИП и юридическим лицам.

    Бывает, используя такой краткосрочный кредит, предприниматель превышает лимит, указанный в договоре. Это называется неразрешенный овердрафт. Если погасить его в течение нескольких дней — проблем не возникнет, но за долгий срок непогашенный овердрафт обернется для клиента штрафом или расторжением договора.

    Где выгодный овердрафт

    Мы взяли для примера три банка с наиболее выгодными условиями.

    Вот, какие там тарифы:

    Модульбанк

    Точка

    Тинькофф

    Процентная ставка

    Сумма займа

    90 тыс.руб. — 2 млн. руб.

    30 тыс.руб. — 500 тыс.руб.

    Срок погашения

    Точные ставки по овердрафту кредитная организация всегда назначает индивидуально, так что при составлении договора внимательно изучите условия.

    Проценты по расчетному счету

    Опытные предприниматели знают, что этот вид кредитования лучше использовать при стабильно высоких оборотах финансов. А потому перед тем, как решиться на этот заем, необходимо точно рассчитать проценты, чтобы в итоге не переплачивать крупные пени при просрочке.

    Процентную ставку назначает банк. Чтобы предпринимателям было выгодно выплатить заем, кредитные организации чаще всего считают проценты исходя из потраченных по факту средств.

    При расчете важно учитывать:

    • размер займа;
    • число дней в году;
    • лимит времени, за который нужно успеть погасить овердрафт.

    Проценты по овердрафту начисляются исходя из приходных и расходных оборотов по расчетному счету ИП и юридического лица. Собственник бизнеса платит банку за овердрафт в среднем 20-25% годовых. Если заемщик тратит деньги сверх лимита, то комиссия повышается, а на просроченную сумму начисляют штрафы.

    Предпринимателям одобряют заем в виде овердрафта при условии, что погашение кредита будет единовременным, в пределах конкретного заранее установленного срока. Последний день выплаты банку комиссии совпадает с днем полного закрытия овердрафта. Помимо кредитных процентов, заемщик выплачивает банку процент за саму выдачу овердрафта и за учет долга.

    Формула расчета овердрафтных процентов

    П = (О * С * Д) / 100

    Формула для расчета ставки по краткосрочному кредиту для бизнеса, где:

    • П — долг по процентам;
    • О -— овердрафт, списанный с клиентского счета;
    • С — процент по займу;
    • Д -— срок применения кредита по овердрафту.

    Это только одна из формул расчета процентов по овердрафту. Каждое финансовое учреждение использует свой вариант расчета, о котором вам подробно расскажет менеджер при подаче заявки на кредит.

    Как подключить овердрафт

    Овердрафт — услуга, которая подключается к расчетному счету. Поэтому сначала нужно открыть расчетный счет.

    Документы для оформления счета для ИП:

    • свидетельство о регистрации ИП;
    • письмо по форме банка в подтверждение адреса, если регистрация не совпадает с пропиской;
    • свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
    • паспорта лиц, участвующих в открытии счета;
    • выписка из ЕГРИП или лист записи формы Р6009, если ИП меньше месяца;
    • печать.

    Для юридических лиц:

    • свидетельство ОГРН;
    • лицензия для определенных видов деятельности;
    • свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номерами ИНН и КПП);
    • документы на юридический адрес (договор аренды помещения, купли-продажи, свидетельство собственности и т.д.);
    • выписка из ЕГРЮЛ или форма Р50007, если ЮЛ меньше месяца;
    • протокол собрания учредителей ЮЛ;
    • паспорта участвующих в открытии;
    • печать.

    Когда счет открыт, зайдите в личный кабинет на сайте банка или позвоните на горячую линию, чтобы открыть овердрафт. Обычно дополнительных документов не нужно, потому что у банка уже есть вся информация о бизнесе.

    Читать еще:  Справка расчет арендной платы образец
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector