Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции с постоянным доходом

4 способа гарантированно получать ежемесячный пассивный доход

Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги. Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования пассивного дохода очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное реинвестирование прибыли. По закону сложных процентов — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

1. Банковские вклады . Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.

Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.

Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)

Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.

2. Недвижимость . Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.

Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.

Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.

Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.

Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.

За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.

Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.

Достоинства. Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.

Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход 15-20% от его стоимости.

3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.

Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции . Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течение года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течение полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

В заключение

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить деньги для пассивного дохода? Виды инвестиций

Многие задаются вопросом: «Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?». Ну а что, лежишь себе на пляже под пальмой и получаешь удовольствие от жизни, а в это время на твой счёт поступает капитал. Кайф! И инвестиции, это как раз один из способов создания пассивного дохода. Так что, срочно доставайте из-под подушки кровно нажитые средства и скорее инвестировать, и зарабатывать миллионы! Или нет? Постой! 80% начинающих инвесторов, в первый год теряют свои деньги. А все потому, что не придерживаются простых, но столь важных правил.

Содержание:

  • Что такое инвестиции
  • Виды инвестиций
  • Инвестиции в бизнес
  • Инвестиции в недвижимость
  • Инвестиции на фондовом рынке
  • Высокорисковые инвестиции

Что такое инвестиции

Но начнем по порядку. Что же такое инвестиции? Если кратко, то это вложение капитала во что-либо, с целью получения дохода. Многие ошибочно считают, что инвестирование, это сложная и недосягаемая наука, для которой нужны особые навыки и знания. Но на самом деле, это не так. Вам не обязательно быть доктором наук, чтобы в этом разобраться. Другими словами, инвестирование — это просто! И не стоит путать инвестирование с трейдингом на какой-либо бирже. Трейдинг, это по сути спекуляция — дешевле купил, дороже продал. И кстати, по статистике 95% трейдеров, терпят неудачу. Так что, это не наш вариант. Грамотный инвестор, не гонится за максимальной прибылью. Главная цель, сохранить свои деньги, а вот преумножение, это уже вторично. Запомните это! Как же сохранить свои деньги, мы поговорим дальше.

Читать еще:  Куда вложить 1000 долларов в россии

Виды инвестиций

А сейчас разберем, куда именно вложить свои деньги для получения пассивного дохода, и какие вообще бывают инвестиции. Рассмотрим те виды инвестиций, которые я на себе проверил лично и точно могу сказать, что они работают.

Инвестиции в бизнес

Первое, это прямые инвестиции в бизнес. В свой или в чужой. Если речь идет о своем деле, тут главное разделять инвестиционную прибыльность и вашу прибыль с бизнеса. Да да, это разные источники дохода. И конечно, вложения в свой бизнес, можно считать среднерисковыми, так как деньги контролируете все же вы, а не кто-то. Если же вы хотите вложится в чужой стартап или уже действующий бизнес, то тут два варианта. Первый, это вложение денег на условиях партнерства. По сути, вы становитесь совладельцем бизнеса. Как правило, вы получаете процент от чистой прибыли компании. Кроме того, вложенный вами капитал будет пропорционально расти вместе с ростом компании. Но и риски, зачастую вам также приходится разделять. Второй вариант инвестиций в бизнес через займ. Вы заранее обговариваете годовые проценты, срок займа и периодичность выплаты процентов. Как правило, это ежемесячные, квартальные или годовые выплаты. В случае такого рода вложений, вам следует знать важное правило — обязательно берите залог, превышающий сумму займа раза в два-три. Это может быть недвижимость, автомобиль или еще что-то ценное и желательно ликвидное. И сразу же переоформляйте залоговое имущество на себя. Тянуть с этим уж точно не стоит. А вот все бумажёнки, типа расписок и договоров займа, это филькина грамота, из которой вам будет проще разжечь костер, чем получить выплату. Из плюсов такого рода инвестиций — высокий годовой процент, составляющий как правило от 20 до 60 процентов. И конечно, не стоит забывать, что вложения в чужой бизнес, это высокорисковый инвестиционный инструмент — это к минусам. Кстати, в интернете существует довольно много площадок, где можно как найти инвестора, так и стать таковым. Это хороший вариант, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Инвестиции в недвижимость

Еще один вид инвестиций — инвестиции в недвижимость. Это один из любимых инструментов у многих инвесторов. Вы можете искать дешевую недвижимость, по объявлениям, например на авито, либо покупать через торги по банкротству и потом, соответственно продавать дороже. Или же, приобретать квартиры, дома, гаражи или коммерческую недвижимость для сдачи в аренду. Плюсом инвестирования в недвижимость, можно назвать низкие риски, что важно. Но минусов тоже хватает. Прежде всего, это высокая точка входа, ведь недвижимость, как правило, стоит дорого. Следующий минус, низкая ликвидность. Далее, это низкая доходность, обычно составляющая менее 10% годовых. Если же вы сдаете недвижимость в аренду, то можете столкнуться как с неаккуратными съемщиками, который приведут ремонт в вашем помещении в негодность, а это дополнительные затраты, так и с вероятностью невыплаты арендной платы. И между прочем, даже если вам перестанут платить, выселить съемщиков не так уж и просто, особенно если вы сдаете жилье семьям с детьми. Насильное выселение, является уголовным преступлением, имейте это ввиду! Так что, особое внимание уделяйте соответствующему пункту в договоре аренды.

Инвестиции на фондовом рынке

Следующий и мой любимый инвестиционный инструмент, куда можно вложить деньги для получения пассивного дохода — это инвестиции в ценные бумаги. На нем остановимся подробней. Инвестиции — звучит страшно? Но на деле, это задача на уровне третьего класса! Все что нужно, это выбрать брокера (лучшим на мой взгляд, Тинькофф ) и открыть инвестиционный счёт и лучше ИИС. Дело в том, что ИИС, это счета с поддержкой от государства. По такому типу счёта, можно получить либо налоговый вычет, который составляет 13% (. ) от вложенных средств. То-есть, только за то, что вы положите деньги на счёт, государство вернет вам 13%. Правда стоит оговорится, что при этом вы должны быть официально трудоустроены и быть плательщиком подоходного налога. Если же вы таким не являетесь, то имеете право на освобождение от уплаты налогов на доход с инвестиций, что тоже не плохо. Далее, вносите деньги на счёт любым удобным способом. И покупаем ценные бумаги. Делается это буквально в одно нажатие.

Какие же ценные бумаги нужно покупать и какие вообще бывают?

Покупая акции компаний, вы в какой-то мере становитесь совладельцем этих самых компаний, их акционером. Быть совладельцем Газпром — звучит круто, не правда ли? Доходность акций можно разделить на две составляющие. Первое, это удорожание акций. Именно поэтому, выбирая акции, стоит искать недооцененные. Но зачастую, так как этот инструмент долгосрочный, даже если вы купите акции по завышенной цене, через несколько лет, все равно окажитесь в плюсе. Второе, это дивидендные выплаты. Некоторые компании, делятся с акционерами частью прибыли, выплачивая дивиденды. Но обратите внимание, далеко не все компании выплачивают дивиденды. Именно дивидендные акции, я бы рекомендовал покупать. Покупка акций считается среднерисковой инвестицией и имеет доходность в среднем 10-30% годовых. Чтобы максимально себя обезопасить, стоит покупать акции компаний из разных сфер деятельности и разных стран. И конечно, стоит покупать акции, так называемых «голубых фишек», то есть компаний, вероятность банкротства которых крайне мала, например Сбербанк, Газпром или, к примеру, Apple.

· Относительная надежность, при покупке акций «голубых фишек»

· Требуют внимания и некоторых знаний

Следующий тип вложений в фондовый рынок — это ETF фонды. Это «подборка» акций различных компаний, объединенных по отраслям или принадлежности к какому-либо государству. Например ETF фонд США, называющийся FXUS ETF, включает акции более 600 крупнейших компаний Соединенных Штатов, в том числе Microsoft, Apple, Google и другие. Также вы можете купить акции ETF к примеру, китайских, японских или немецких компаний. Или ETF, компаний из нефтедобывающей отрасли. Или ETF фонд на золото. Это кстати, лучший способ вложиться в желтый металл. Такой инструмент изначально дифференцированный и довольно надежный. Так как это всё-таки акции, доходность разделяется опять-таки, на удорожание и получение дивидендов. Средняя доходность составляет 10-15 процентов годовых.

· Довольно высокая надежность благодаря диверсификации по умолчанию

· Не очень большой выбор фондов на Московской бирже

Зачастую, многим компаниям, а также различным государствам и государственным субъектам, необходимы средства для реализации тех или иных проектов. В таком случае, выпускаются облигации — долговые ценные бумаги. Вкладываясь в облигации, вы по сути даете в долг под проценты. Стоимость облигаций заранее предопределена, но тем не менее, может колебаться в пределах нескольких процентов. Одно из главных преимуществ облигаций, это купонный доход — фиксированный процент, который будет выплачиваться всё время, пока облигация не будет погашена. Когда же срок действия облигации подойдет к концу, компания или государство обязано выкупить свои облигации, по их номинальной стоимости. Еще одним преимуществом, можно назвать высокую надежность, конечно, если сами компании не сомнительны. Так что, опять-таки стоит покупать облигации только «голубых фишек» и гособлигации. Кстати, в большинстве случаев, когда вы вносите деньги на депозит в банке, банк на ваши деньги покупает облигации, а разницу в процентной ставке, забирает себе. Доходность облигаций обычно составляет 7-12 процентов.

Читать еще:  Инвестирование в бизнес новосибирск

· Доходность довольно низкая

Какого выбрать брокера для инвестиций на фондовом рынке и защищен ли брокерский счёт?

На самом деле, это не сильно принципиально. Можно выбрать любого крупного брокера. Дело в том, что ваш счёт полностью защищен. Брокеры, по сути, являются просто операторами. В случае банкротства вашего брокера, счёт просто «переедет» к другому брокеру. Лично я пользуюсь услугами БКС-Брокер и у меня вполне положительные впечатления о нём. Но в последнее время всем советую Тинькофф Инвестиции , из-за хорошего сервиса и удобства ввода-вывода средств на счёта. У БКС, с этим немного сложнее.

Также, существуют различные фонды доверительного управления, в том числе и у самих брокеров. Но управленцы «откусывают» часть пирога, в виде своей комиссии и реальная доходность может находится на уровне банковских депозитов, что делает такие инвестиции, по моему мнению, сомнительными.

· Не нужно вникать в инвестирование

· Высокие проценты управляющих, в следствии чего низкая доходность

Высокорисковые инвестиции

Одним из высокорисковых инвестиционных инструментов, куда можно вложить деньги для получения пассивного дохода, можно назвать вложения в криптовалюту. Покупка криптовалюты чем-то напоминает покупку ценных бумаг. Это можно сделать либо через специализированную биржу (мне нравится LifeCoin, из-за минимализма и простоты) или через различные сервисы, но это значительно дороже, чем на бирже. Покупая криптовалюту, стоит отдавать предпочтения Биткоин и топовым монетам. Как и в случае с покупкой акций, следует искать недооценённую валюту. Да и в целом, схема покупки, в нашем случае по методу усреднения цены, схожа с покупкой акций на бирже фондового рынка и об этой схеме я расскажу далее. Как в случае с акциями, трейдинг на бирже криптовалют — не наш метод. Из плюсов такого рода инвестиций, потенциально высокая доходность, но и не менее высокие риски. В криптовалюту, да и в целом в высокорисковые инвестиционные инструменты, стоит вкладывать сумму, с который вы готовы безболезненно распрощаться.

· Потенциально высокая доходность

ПАММ-счёт — это специфический финансовый счёт. Инвестор вкладывает деньги в счёт трейдеров, торгующих на рынке Forex. Обязательным условием, является то, что на данном счёте обязательно должны присутствовать деньги управляющего трейдера. То-есть, трейдер рискует и своими деньгами в том числе. Вот только, в случае прибыли, свой процент он не забудет забрать, а в случае проигрыша, потеря денег, это ваши проблемы. Плюсом является потенциально высокая доходность. Минусы, высокий риск потери своих денег, ведь мы помним, в далекой перспективе, трейдеры чаще проигрывают, чем выигрывают. Кроме того, высокий процент за управление как самих управляющих, так и комиссии площадок, не увеличивают привлекательность этого инструмента. Но тем не менее, его можно рассматривать. Площадку я рекомендую Alpari, так как это крупнейшая и наиболее надежная компания.

· Потенциально высокая доходность

· Большой процент управляющих

· Управляющие не разделяют риски

Если вам была полезна эта статья, а также интересны темы финансов, инвестирования и пассивного дохода, то обязательно подписывайтесь на этот канал. Также делитесь своим мнением и мыслями в комментариях. Спасибо!

Как ежемесячно получать пассивный доход

Какой человек не мечтает жить на проценты? Финансовая независимость, свобода распоряжаться временем по своему усмотрению или просто небольшая прибавка к зарплате без дополнительных усилий — все это может обеспечить источник пассивного дохода. Рассмотрим, каким образом такая стратегия инвестирования может быть реализована с помощью инструментов фондового рынка.

Собираем облигационный портфель

Облигации представляют из себя консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами, именуемыми купонами. Для получения регулярной прибавки к зарплате необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц.

На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и реже поквартальные выплаты. Соответственно, необходимо собрать портфель из бумаг с разными датами выплат таким образом, чтобы купоны приходили каждый месяц.

Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал в 1 млн рублей:

При вложении 1 млн руб. мы получаем ежемесячный доход около 5 720 руб., который свободен от НДФЛ. Такая сумма не позволит жить только за счет пассивного дохода, но будет прибавкой к основному источнику дохода. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Облигации подобраны таким образом, чтобы покупку можно было произвести по цене около номинала. За счет этого номинальная стоимость портфеля будет сохраняться со временем. Модифицированная дюрация портфеля находится на уровне 3,5 лет, что дает умеренную чувствительность его стоимости к изменению процентных ставок на рынке. Со временем облигации постепенно погашаются, что дает возможность при необходимости извлечь средства или реинвестировать их в другие инструменты.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В то же время в данном варианте есть свои минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода.

Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций

Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

  1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе цена акции стремится к стоимости приходящихся на нее чистых активов: P/Bv=1. Регулярная переоценка активов корректирует их на величину инфляции, что защищает ваши вложения и дает дополнительные преимущества, по сравнению с облигационным вариантом.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтения финансово-устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

  1. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

  1. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне-июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности. В этом вам может помочь специальный материал: Как оценить акции, исходя из их дивидендов. Применяем метод DDM

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Читать еще:  Куда вложить 2000000 рублей в 2020

БКС Брокер

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Набиуллина. О текущей ситуации в экономике и на финансовых рынках, а также новых мерах поддержки

Мексика заявила, что нашла консенсус с ОПЕК+ и США по сокращению добычи нефти

Позитивный Disney

Четыре интересных бумаги на следующую неделю

ЦБ продал Минфину акции Сбербанка по 189,44 руб.

Ход торгов. Нефтегазовый сектор не оценил договоренности ОПЕК+

Продажи АЛРОСА в марте обвалились из-за коронавируса

Продажи Черкизово выросли во всех сегментах по итогам I квартала

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Как получать выплаты чаще, чем по вкладу в банке, но при этом сохранить доходность? Отличной альтернативой является портфель ценных бумаг, составленный специально для получения пассивного дохода.

Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц. На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат. Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:

При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

2. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector