Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как инвестировать малые деньги

Начальный капитал: куда можно вложить сумму до 3000 руб.

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

6 способов куда можно вложить деньги новичку

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Читать еще:  Прибыль на инвестированный капитал roce

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течение следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру. Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией. За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

  • возможность инвестирования небольших сумм
  • освобождение от уплаты налогов
  • не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
  • можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

  • облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
  • у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
  • возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
  • ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
  • доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13% за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции. Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений. Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

В заключение

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет. А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Лонгрид об инвестициях для начинающих

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать.

Мифы об инвестировании

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

  • Миф первый: инвестиции — для богатых.
    В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
  • Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно.
    Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
  • Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч.
    Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

  • инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
  • инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
  • инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
  • портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
  • диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
  • брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
  • брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
  • индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

  • возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
  • отсутствие потолка заработка;
  • прибыль превышающую размер инфляции;
  • повышается финансовая грамотность.
Читать еще:  Во что вложить 300 тысяч рублей

Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

  • недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
  • интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
  • финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

  • депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
  • акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
  • облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
  • ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
  • драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

  • до года — краткосрочные;
  • 1–3 года — среднесрочные;
  • свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

  • Шаг 1. Главное — цель
    Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
  • Шаг 2. По понятиям
    Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
  • Шаг 3. Обучение превыше всего
    Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
    Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
  • Шаг 4. Правильный настрой
    От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.

Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

  • Шаг 5. На старт
    Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
    — регулярное откладывание части дохода;
    — дополнительный заработок;
    — оптимизация ваших расходов.
    Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
  • Шаг 6. Выбор стиля
    До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

  • Диверсификация портфеля.
    Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
  • Действие и дисциплина.
    Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
  • Настойчивость и спокойствие.
    Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
  • Правильное окружение.
    Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
  • Постоянное обучение.
    Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

  • Отсутствие подушки безопасности.
    Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
  • Недостаток средств для старта.
    Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
  • Отсутствие базового образования.
    Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
  • Желание быстрых денег.
    В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
  • Использование некачественных источников.
    Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Откройте брокерский счёт прямо сейчас. Это быстро и бесплатно. Или попробуйте свои силы на демо-счёте .

Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!

Куда с выгодой инвестировать небольшие суммы денег

Сбережения есть у каждого. Времена постепенно меняются, и кубышка плавно эволюционирует в расчетный счет. А вместе с этой новацией возникают и 2 главные проблемы: получение добавочной стоимости на вложенные деньги и проблема риска. Согласно статистике, большая часть всех сбережений представлена суммами, существенно ниже среднего. Куда инвестировать небольшие суммы денег так, чтобы эти вложения работали на тебя с прибылью, и при этом риск лишиться их был минимальным? Интересным представляется составить ТОП-5 возможных направлений.

1. Классика: Банковский вклад

Самым распространенным способом реализации инвестиций уже несколько столетий является одалживание денег банкам. Вначале на их месте были ростовщики-менялы, затем даже целые рыцарские ордена (Тамплиеры) в этом успели поучаствовать, но в итоге сформировалась эффективная и регулируемая государствами всего мира банковская система с конкурирующими между собой частными и государственными финансовыми институтами.

Надо отметить, что если речь идет именно о суммах малых и средних по своим объемам (скажем, до 100 тысяч рублей), то вложение денег на банковский депозит – это не просто самый распространенный вариант инвестирования, но и практически безальтернативный. Тому есть несколько причин:

  • Другие способы осуществления инвестиций (к примеру, открытие собственного бизнеса) с таким размером начального капитала могут быть слишком рискованными.
  • Размещение денег на банковский депозит – это классический вариант, во что вложить небольшие деньги для получения пассивного дохода. За этими вложениями не нужно дополнительно «приглядывать», не нужно ими управлять (если, конечно, нет особого желания) – от вкладчика после заключения договора и перечисления суммы уже ничего не зависит. Во многом это привлекательная сторона депозита, когда вся ответственность возлагается на оператора (банк).
  • Многочисленные рейтинги позволяют выбирать те банки, которые являются наиболее надежными и размещать депозиты именно у них. Таким образом и происходит управлением рисками. Профессионалы от финансов справедливо называют банковские депозиты наименее рисковым направлением, куда человек может вложить небольшую сумму денег.
Читать еще:  Как получить инвестиции для малого бизнеса

Государственные облигации не в счет, ибо они, как правило, очень дороги. Однако есть способ решить эту проблему – покупка долей в облигационных ПИФах. Но об этом далее.

Представляется разумным составить краткий рейтинг наилучших банковский предложений по величине предлагаемого процента по вкладу (банки категории «А»):

  • «Московский кредитный банк» — 8% годовых (на суммы от 1 тысячи рублей на срок от 3 мес. до 3 лет);
  • «Тинькофф Банк» — 7,76% годовых (на суммы от 50 тысяч рублей на срок от 6 мес. до 2 лет);
  • «Газпромбанк» — 7,6% годовых (на суммы от 15 тысяч рублей на срок от 3 мес. до 3 лет);
  • «Банк Дом.РФ» — 7,5% годовых (на суммы от 100 тысяч рублей на срок от 3 мес. до года);
  • «Росбанк» — 7,4% годовых (на суммы от 500 тысяч рублей на срок до года);
  • «Банк ЗЕНИТ» — 7,3% годовых (на суммы от 30 тысяч рублей на срок до 500 дней);
  • «ЮниКредит Банк» — 2,33% годовых по вкладам в долларах США (на суммы от $10 тысяч на срок от 6 мес. до года).

2. Договор траста с управляющей компанией

Речь идет о доверительном управлении – трасте. Главное отличие работы с управляющей компанией от открытия депозитного счета в банке заключается в том, что депозит подразумевает наличие четкого обязательства банка вернуть средства вкладчика с оговоренным в договоре процентом по истечении этого договора. Фактически это гарантированное законом обязательство банка.

А если наступят непредвиденные обстоятельства и банк, к примеру, обанкротится, то государство обещает закрыть все его обязательства перед вкладчиками из страховых выплат – знаменитая система страхования вкладов.

Совсем иначе ситуация выглядит с управляющими компаниями. Нет, относительно мошеннических действий здесь речь не идет – большинство существующих на рынке предприятий подобного профиля являются аффилированными с теми же банками структурами. По сути это означает, что их проблемы – это проблемы банков, которые при возникновении кризисных тенденций пользуются щедрой поддержкой властей.

Дело здесь в другом: в отличие от банковских депозитов:

  • само трастовое размещение средств не страхуется в системе страхования вкладов (это же не вклад!);
  • по ним не гарантируются четкие дивидендные выплаты.

Управляющие компании работают на рынке ценных бумаг, а также на их денежных сегментах. Средства клиентов агрегируются в пулы и на них приобретаются те или иные виды активов, в зависимости от выбранной стратегии управляющего. Дивиденды или проценты по данным ценным бумагам, а также прирост их курсовой стоимости в итоге формирует ту прибавочную стоимость, которую управляющая компания и выплачивает клиентам, удерживая свой процент.

Такой способ размещения сбережений позволяет (в теории) зарабатывать существенно большие деньги, чем простое размещение их на депозитном счету. Но ключевым моментом здесь является квалификация управляющей компании: если выбранная стратегия окажется не слишком удачной, то вместо ожидаемой прибыли можно даже получить реальное сокращение накоплений. Нет, управляющая компания не сможет вас банально ограбить (эффективный государственный контроль этого не допустит) – речь идет о том, что в результате не угаданного биржевого тренда пул может значительно «похудеть».

Многие управляющие компании предлагают своим клиентам следующие условия: обещается некий стабильный, гарантированный, но невысокий (хоть и выше, чем по депозиту) процент по вложениям – например, 15% годовых. А в качестве собственного вознаграждения компания берет себе все, что удастся заработать свыше этого процента. Популярный среди клиентов «тариф».

Поэтому у потенциальных клиентов-«трастовиков» есть один главный вопрос-дилемма, который они должны решить: довериться профессионализму сторонних управленцев и рассчитывать на пассивный доход, либо же начинать управлять своими сбережениями самостоятельно. И этому как раз и посвящен следующий раздел.

3. Самостоятельные вложения на организованных финансовых рынках

Многие профессиональные завсегдатаи фондового рынка уверенно посоветуют любому интересующемуся не соваться на биржу с суммой меньше, чем хотя бы $50 тысяч. Мол, организованный рынок – это не то место, куда стоит инвестировать небольшие деньги: может не хватить на финансирование маржинального счета. Буквально до конца XX века все именно так и было, но потом все довольно кардинально поменялось – на сцену вышли ETF.

ETF по сути представляет собой фонд, который представлен в виде портфеля ценных бумаг различной направленности, подобранных в различных пропорциях. И вот уже данный фонд (по-другому его еще можно назвать пулом) выпускает собственные акции, фактически, привязанные к стоимости входящих в него ценных бумаг. Зачем именно так нужно делать, то есть, почему данный инструмент появился на свет?

  • Во-первых, потому что таким образом можно привязать рост стоимости портфеля к росту того же сводного биржевого индекса на площадке. Как раз тогда было подмечено, что индексы растут вернее и интенсивнее, чем даже самая хитроумная субъективная стратегия управляющих компаний.
  • Во-вторых, для того, что таким образом можно было создать реальную возможность приобретения долей даже самых дорогостоящих ценных бумаг (ведь в данном случае приобретаются акции ETF, которые могу стоит копейки).
  • В-третьих, ETF – это превосходная возможность диверсифицировать собственные вложения.

Бумаги ETF обращаются на иностранных (по отношению к РФ) площадках. В российских же реалиях аналогами ETF являются ПИФы, паи которых можно приобрести как на организованных площадках, так и во многих отделениях крупнейших банков (например, «Сбербанка» и «ВТБ»).

Паи индексных ПИФов (то есть тех, которые наполнены бумагами компаний, которые в свою очередь, формируют сводные биржевые индексы РТС или ММВБ) обеспечивают ежегодный прирост до 20% стоимости – весьма заманчивая доходность при разумных рисках. А с учетом того, что пай может стоить меньше 1 тысячи рублей, ПИФы – это оптимальный инструмент, куда можно инвестировать именно небольшую сумму денег.

Подробно о том, как можно зарабатывать деньги новичку на фондовом рынке вы можете узнать на этой странице – Как зарабатывать на фондовом рынке новичку с нуля.

4. Покупка криптовалюты

Если говорить о пассивных вложениях ограниченных сумм (до 100 тысяч рублей) с максимальным потенциалом их прироста, то одним из самых перспективных направлений является приобретение виртуальных денег.

На ум, прежде всего, приходит Биткоин, однако конкретный тикер выбирать инвестору (в зависимости от его предпочтений).

В настоящее время стартовал и подтвердился растущий тренд, и вот почему:

  • на рынок пришли стратегические инвесторы, заинтересованные в развитии инфраструктуры хождения виртуальных денег;
  • в отрасль пришли капиталы, которые сумели исправить многие ключевые технологические аспекты обращения электронных валют.

В результате инвесторы расценивают перспективы прироста количества пользователей виртуальными деньгами, скорей, оптимистично, нежели наоборот. Неправильно будет утверждать, что криптовалюты утратили присущую им спекулятивность, но в данном случае эта черта получила четко определенный вектор:

  • виртуальные деньги становятся более оперативными (транзакции становятся быстрее);
  • криптовалюты не утратили своих ключевых привлекательных признаков: трансграничность, обезличенность, независимость;
  • появились новые технологические заделы для майнинга криптовалют, выстроенных по принципу PoW.

Поэтому спекуляции здесь обретают ярко выраженную направленность – тренд вверх. А то, что электронные валюты сверхдискретны (1 Биткоин = 100 млн. сатошей), делает их идеальным инструментом, куда можно вложить даже небольшие деньги, чтобы заработать (особенно на данный момент).

Потенциал роста локомотивной криптовалюты – Биткоина – до $10 тыс. за монету к концу 2019 года!

Подробно о том, как можно зарабатывать на криптовалютах вы можете узнать на этой странице – Как зарабатывать на курсе криптовалют.

5. Открытие золотого счета

Вниманию потенциальных инвесторов, которые хотели бы максимально обезопасить свои сбережения, представляются золотые расчетные счета. Многие имели дело с валютными счетами, так вот золотые выстроены по тому же принципу, только средства на них изначально конвертируются в массу желтого драгоценного металла 999 пробы, и дальше счет ведется именно в золоте, а его стоимость в деньгах зависит от биржевой цены на золото на мировых площадках.

Золотые счета открывают и ведут такие кредитные институты, как: «Сбербанк»; «Альфа-Банк»; «ВТБ».

Для того, чтобы понять, насколько это может быть выгодно, следует учесть ряд ситуационных особенностей рынка золота:

  • Данный драгоценный металл всегда считался активом-убежищем, куда инвесторы переводят активы при наступлении кризисных тенденций. Новый среднесрочный виток мирового кризиса (связанного как с политической, так с экономической неопределенностью) ожидаем. Волнения инвесторов напрямую отражаются на курсе золота, который медленно, но подрастает.
  • Крупнейшие по доле в мировом ВВП страны (это Китай, Германия, Россия и Франция) возобновили агрессивные покупки золота на мировых рынках с целью пополнения собственных ЗВР. Это держит планку спроса на металл на стабильно высоком уровне.
  • Сокращение объемов общемировой добычи. Месторождения золота на суше последовательно истощаются. Относительно перспективной является добыча металла на морском дне, но это уже совсем другое оборудование, технология и иной порядок себестоимости. Этот факт воздействует на предложение золота (угрожающе ограничивая его).

В итоге можно с большей долей уверенности утверждать, что в ближайшее десятилетие цена золота будет именно расти. Однако о конкретных цифрах судить трудно, ибо слишком много факторов воздействует на его рыночную цену.

Но на то он и консервативный актив, что, как правило, не показывает рекордных темпов изменения своей стоимости.

Подробно о том насколько выгодно вкладывать деньги в золото вы можете узнать на этой странице – Выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Резюме

Процедура выбора направлений сумм до 100 тысяч рублей всегда более сложна, ибо из-за ограниченности объемов инвестиций отпадает сразу множество любопытных возможностей. Однако представленные выше способы в полной мере отвечают на вопрос, куда можно инвестировать небольшие суммы денег. Дело за малым – должным образом оценить риски, связанные с самим оператором, будь то банк или же управляющая компания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector