Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда можно инвестировать деньги 2020

Во что вкладывать деньги в 2020 году? Советы экспертов

Под конец года денег у россиян становится больше. Во-первых, большинство работодателей «закрывают» долги перед работниками. Во-вторых, кто-то в декабре получает тринадцатую зарплату, кто-то — премию. А кому-то деньги дарят в качестве подарка на Новый год. Куда инвестировать в 2020 году, АиФ.ru узнал у экспертов.

Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:

«Выбор активов, куда вкладывать деньги в 2020 году, зависит от целей, сроков покупки и возраста инвестора.

Начинающим инвесторам рекомендую обратить внимание на еврооблигации, как российские, так и зарубежные. Также могут быть интересны среднесрочные выпуски ОФЗ (облигации федерального займа — прим. Ред.).

Если ваша цель — создание капитала (для пенсии, ренты, образования детей, передачи по наследству) и инвестиционный срок от пяти лет и более, рекомендую составить индивидуальный инвестиционный портфель и вкладывать деньги в стабильных экономических зонах с высоким международным финансовым рейтингом».

Азат Халимов, эксперт по семейным финансам:

«В новом году покупайте валюту. Весь 2019 год укреплялся рубль, на фоне большого спроса на ОФЗ со стороны международных инвесторов, а также в пользу рубля сыграл рост цен на нефть. Период снижения процентных ставок в российской экономике завершается и в следующем году, скорее всего, произойдет фиксация прибыли в ОФЗ и доллар начнет расти, поэтому имеет смысл инвестировать в иностранную валюту.

Также отмечу, что с момента глобального финансового кризиса 2008 года прошло уже 11 лет. Экономика циклична, и примерно раз в 10 лет в мире случаются кризисы. Чем дольше сжимается пружина, тем больнее может быть, поэтому в следующем году стоит отдать предпочтение защитным активам. Это золото, казначейские облигации США, короткие валютные облигации высоконадежных эмитентов и акции компаний, которые производит товары, пользующиеся постоянным спросом.

С другой стороны, напомню, что рынки в долгосрочных периодах всегда растут, и пытаться на таких длительных отрезках обыграть рынок практически невозможно. Инвестируйте в индексные фонды акций, верьте в силу сложного процента и долгосрочного роста экономик мира. За периодом падения следует период роста».

Наталья Холченко, персональный финансовый советник:

«Средняя ставка по вкладам сейчас низкая — 5-6% годовых. В 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения, если ЦБ будет снижать ключевую ставку. Депозиты рекомендую использовать только для хранения резервного фонда или накоплений, которые вы планируете тратить на цели в ближайшие полгода-год. Не размещайте более 1,4 миллионов рублей в одном банке.

Рублевые облигации — хорошая альтернатива депозитам. Инструмент для тех, кому важно сохранять сбережения, получить доход на 2-3 % выше ставок по вкладам, и, главное, без высоких рисков. Например, купон по облигациям надежных банков может быть на несколько процентов выше, чем ставка по депозитам в этих же банках. Облигации можно купить на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). С помощью ИИС можно вкладывать деньги на фондовом рынке более выгодно, чем через обычный брокерский счет, потому что предусмотрены налоговые вычеты.

Как вариант, инвестировать можно в еврооблигации — это ценные бумаги крупных российских компаний, которые выпускаются в иностранной валюте и обращаются в основном на зарубежных рынках. По еврооблигациям выплачивается купон в валюте, риски низкие. Порог входа — номинал евробондов начинается от 1000 долларов. Текущая доходность — 1,5-2% годовых. Это инструмент больше предназначен для сохранения капитала.

Еще один защитный актив, который я бы рекомендовала включить в портфель в 2020 году — это золото. В периоды нестабильности инвесторы и центральные банки активно скупают его. Если рынки «падают», золото обычно растет и позволяет сохранить капитал.

Российский и американский фондовые рынки в 2019 году ставили рекорды. Однако прогнозы и взгляды российских и зарубежных аналитиков на 2020 год неоднозначны — от начала мировой рецессии до новых рекордов роста.

Если вы готовы принимать рыночный риск в обмен на потенциальную высокую доходность, рекомендую сформировать диверсифицированный портфель из российских и зарубежных ценных бумаг. В долгосрочной перспективе они принесут хорошие дивиденды либо существенный прирост капитала за счет роста стоимости. Акции подходят для долгосрочного накопления и преумножения капитала » .

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 года

Во время эпидемии коронавируса и падения рубля многие россияне предпочли вложить средства в покупку туалетной бумаги, спичек, гречки, макарон и прочих товаров первой необходимости.

Но давайте отвлечемся от дел продуктовых и займемся делами финансовыми, то есть изучением того, как можно заработать, или хотя бы не потерять свои накопления в кризисный год.

Мы изучили актуальные рекомендации множества российских и зарубежных специалистов финансового рынка и представляем вам топ-10 советов экспертов, куда стоит вложить деньги во время кризиса 2020 года.

10. Банковский депозит

Даже во время мирового кризиса банки продолжают открывать краткосрочные и долгосрочные депозиты. Надо лишь выбрать один из самых надежных банков по версии ЦБ, чтобы быть уверенным в том, что ваши накопления не исчезнут вместе с руководством банка в один ужасный день.

По мнению экспертов, самыми выгодными вкладами по состоянию на март 2020 года для новых вкладчиков являются:

  • «Гарантированная доходность» от банка «Премьер БКС». Срок вложения – 6 месяцев, доходность – 10%.
  • «Выгодный доход» от банка ПАО «Московский кредитный банк» с доходностью 7,3% годовых и на срок 375 дней. Он предназначен для тех, кто открывает индивидуальный инвестиционный счет.
  • «Хорошее начало» от «Уральского банка» на срок до 120 дней и с доходностью до 6,5% годовых.

Можно разбить свою финансовую «подушку безопасности» на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках. Если вдруг срочно потребуются деньги, можно будет закрыть вклад в одном из банков, а остальные депозиты останутся и будут приносить вам доход.

9. ПАММ инвестирование

Это высокорисковый, но и высокодоходный способ заработка во время кризиса, который подходит тем, кто внимательно изучит рекомендации по выбору брокера для открытия ПАММ-счета.

В отличие от банковского депозита тут не требуется вкладывать от 50 000 рублей и более, чтобы получить хороший доход. Многие ПАММ-счета принимают минимальные депозиты в размере 50 долларов, при этом предлагая годовую доходность в размере 111% и даже выше.

8. Вложение в антиквариат

Старинные картины, монеты, часы и другие предметы антиквариата (в возрасте от 100 лет и старше) дорожают с течением времени. Однако в мебель лучше не вкладываться, в отличие от старинных вин и часов, она теряет в цене. По данным Forbes, за 10 лет стоимость многих предметов мебельного антиквариата упала на 80%.

Новичкам-инвесторам лучше начинать со старинных монет (например, с монет времен СССР), фарфоровых изделий, которые и дом украсят и пользуются стабильным спросом, или с картин.

Самый распространенный риск, с которым может столкнуться не только новичок, но и сторожил антикварного рынка – подделки. Они часто встречаются на блошиных рынках и онлайн-аукционах и редко – в антикварных лавках и на очных аукционах, где на товар дается гарантия подлинности.

7. Недвижимость

На фоне рухнувшего из-за кризиса спроса и стабильно высокого предложения можно купить приглянувшуюся квартиру, дом или гараж дешевле, чем год назад. Впоследствии вложение можно «отбить», сдавая недвижимость в аренду.

Читать еще:  Лучшие инвестиции в недвижимость

Основная проблема с таким вложением денег во время кризиса 2020 года заключается в том, что падение цен на недвижимость может продолжиться. И в будущем она будет стоить еще дешевле, так что выгодно перепродать вам ее не удастся.

6. Покупка автомобиля

В условиях, когда большинство россиян предпочитают закупаться лекарствами, туалетной бумагой Zewa и алтайской гречкой, автодилерам не приходится рассчитывать на приток клиентов.

А это значит, что купить один из самых недорогих седанов или даже автомобиль представительского класса можно с хорошей скидкой. Главное – не лениться, посетить несколько автосалонов и не стесняться говорить продавцу, что в другом салоне предложили скидку в н-цать процентов. Возможно, вам сделают предложение еще щедрее.

5. Акции

Во время мировых кризисов акции различных компаний могут падать во много раз, а затем возвращаться к своему историческому максимуму. Яркий пример из недавнего прошлого – акции «Сбербанка». Во время кризиса 2008 года они упали на 84% ниже цены размещения, достигнув 13,5 руб, а затем резко подорожали в течение последующих трех лет.

Во время кризиса 2020 года разумно вкладываться только в «голубые фишки» — акции крупных компаний, которые не обанкротятся и не исчезнут с рынка.

4. Земельный участок

Один из самых надежных вариантов, куда вложить деньги во время кризиса 2020 года. Землю никто не украдет, не отнимет, а если вложить силы, то она может приносить немалую пользу, хотя бы в виде урожая.

На рынке есть множество привлекательных вариантов, а вот спрос на них падает в связи со снижением покупательной способности россиян. Рекомендуем обратить внимание на участки с уже подведенными коммуникациями, или, хотя бы, имеющие легкую возможность их подвода. Так как в современных условиях проведение воды, электричества и газа на участок может превратиться в очень сложный квест.

3. Собственное образование

Время, когда многие предприятия закрываются (и не только на карантин из-за коронавируса) можно использовать для самообразования. Например, выучить иностранный язык или пройти онлайн-курс по веб-дизайну. Это повысит шансы найти новую работу или же позволит работать на себя, не выходя из дома.

Помните: ваши знания – ваш главный капитал в условиях кризиса.

2. Покупка облигаций федерального займа

Один из самых доступных вариантов если не заработать, то хотя бы сохранить свои сбережения в 2020 году.

Доходность ОФЗ находится на уровне лучших банковских вкладов, так что вы в любом случае будете иметь до 7-10% годовых. Доходность облигаций тем выше, чем больше времени до погашения.

Можно купить облигации через ИИС, а затем оформить возврат НДФЛ. Вам вернется 13% от потраченной на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей в год. Покупка ОФЗ оформляется на Московской бирже через любого российского брокера, после открытия ИИС или брокерского счета.

1. Драгоценные металлы

Золото в слитках, инвестиционные золотые монеты или обезличенный металлический счет – лучшая инвестиция, не только во время кризиса, но и в спокойные времена.

И хотя о перспективах роста стоимости золота, как самого стабильного драгметалла, различные эксперты высказывают совершенно противоположные мнения (одни считают, что оно не будет дорожать, другие – что обязательно подорожает), они сходятся в одном –золото не будет резко дешеветь. А значит, не обесценится, что может произойти с иностранной валютой и уже происходит с российским рублем.

Чтобы выгодно вложить свои деньги во время кризиса 2020 года можно открыть так называемый «обезличенный металлический счет». На такой счет кладется купленный у банка драгоценный металл. При этом его не будет у вас на руках физически, а значит не придется беспокоиться о покупке сейфа и последующей реализации драгметалла.

С подобной сделки не взимается НДС, и счет ОМС можно закрыть в любой момент без штрафов и потери накоплений. А риски заключаются в том, что подобный счет не застрахован государством, на него не начисляются процента, а банк может установить любой курс на покупку и продажу «безналичного» металла.

Куда податься инвестору в 2020-м?

Год стартовал бурно: начиная с совершенно непонятной погоды и заканчивая смертельным коронавирусом из Китая, который распространяется в другие страны и обваливает мировые финансовые рынки. Одновременно в I квартале следим за отчетностью компаний за IV квартал 2019-го и весь 2019 год. Итак, главный вопрос: на чем же можно заработать?

Из краткосрочных идей

Пока коронавирус гуляет по планете и обваливает рынки, безусловно, растет цена на традиционную «тихую гавань» инвестора — золото. Поэтому, если вы готовы держать руку на пульсе каждый день, присмотритесь к покупке золота, но в максимально ликвидной форме — не в слитках, монетах и ОМС. Я имею в виду фьючерсы на золото, биржевые фонды на золото (на российском рынке — FXGD, на зарубежном крупнейший — IAU), акции золотодобывающих компаний (российский «Полюс», зарубежный Sibanye Gold). Но учтите: как только рынки пойдут на восстановление, золото ждет коррекция, так что это стратегия именно для спекулянтов, готовых следить за рынками ежедневно.

Из среднесрочных идей

  • Сильное снижение демонстрируют цены на энергоносители: нефть, газ, уголь, также страдает металлургия. Впрочем, падение спроса на уголь и металлы началось еще в 2019 году на фоне наметившейся рецессии в ЕС и ожидания замедления роста ведущих экономик мира (Китай и США) из-за торговой войны. Поэтому, если вы готовы к инвестициям на год и, возможно, более, то можно рассмотреть акции компаний из этой сферы. Например, «Газпром», «Распадская», «Сургутнефтегаз», а из иностранцев — Alcoa, Exxon Mobil. Не хотите брать на себя корпоративные риски — тогда выбирайте фьючерс на нефть или биржевой фонд на нефть (на российском рынке такого нет, на зарубежном пример — USO). Если вы опасаетесь, что рынки могут просесть еще дальше, то инвестируйте в акции вышеупомянутых компаний или в сырье через структурные продукты с защитой капитала, но сроком не более трех лет. В идеале — со 100-процентной защитой, но хотя бы 60-процентной, чтобы вы не потеряли капитал даже при серьезной просадке.
  • Очевидно, что из-за того же вируса падение демонстрирует и Китай, так что интересно присмотреться к ETF на китайские акции, на российском рынке это FXCN, а за рубежом, например, GXC.
  • Также следите за отчетностью компаний. Если кто-то отчитывается хуже ожиданий, это повод «зайти». Например, можно посмотреть на отчитавшиеся хуже ожиданий Wells Fargo, Bank of America и т. д.
  • Учитывая, что из-за коронавируса страдает туризм, явно можно присмотреться к акциям авиаперевозчиков, например American Airlines.

Опасно собирать портфель только из бумаг одного или близких секторов экономики, например нефти и газа, а также металлургии, потому что они одинаково реагируют на спад в экономике. Поэтому я рекомендую разбавить портфель следующими активами:

  • Дивидендными «аристократами» из защитных секторов экономики. Это акции компаний, которые стабильно платят привлекательные дивиденды и относятся к тем сферам нашей жизни, спрос на продукты и услуги которых стабилен и сильно не снижается даже в кризис: коммунальный сектор, телекоммуникации, сектор FMCG, здравоохранение и т. д. Например, это акции Abbvie, Macy’s, в РФ — ФСК ЕЭС, МТС и т. п.
  • Годом ранее, конечно, я бы назвала ОФЗ и корпоративные облигации, однако сейчас здесь с трудом найдешь даже 7% годовых доходности в рублях. Поэтому на 2020-й я делаю большую ставку на рентную недвижимость, но только через коллективные инвестиции, не через покупку конкретных объектов напрямую, иначе у вас получится портфель из одной квартиры или одного коммерческого помещения. Идеальный сегмент — торговые центры с несколькими арендаторами сегмента FMCG, спрос на продукты которых в кризис будет достаточно стабильным, так что подобный арендный бизнес повысит устойчивость портфеля. Мне коммерческая недвижимость импонирует сильнее жилой, поскольку ее ожидаемая доходность выше: порядка 10—11% годовых и более, что невозможно для облигаций и обычных жилых квартир с долгосрочной арендой. Но инвестиции в рентную коммерческую недвижимость лучше делать через инвестиционные фонды, чтобы иметь низкий порог входа, диверсификацию и отсутствие проблем с управлением. На российском рынке инвестировать в недвижимость можно через закрытые ПИФы, они могут быть доступны и для неквалифицированных инвесторов. За рубежом это REITs (real estate investment trusts). На российском рынке пример ЗПИФов недвижимости — компания «Активо», на зарубежных рынках REITs есть у компаний Vanguard, iShares и прочих, но они доступны через российских брокеров только для квалинвесторов.
  • Короткие облигации с погашением в пределах двух-трех лет компаний высокой надежности, чтобы в них держать капитал частично для внезапных инвестиционных идей, а частично для стабилизации всего портфеля. Облигации на российском рынке доступны от 1 тыс. рублей и от 1 тыс. долларов, по доходности в рублях здесь вряд ли будет выше 7—7,5% годовых, если речь о столпах рынка вроде облигаций Сбербанка, «Транснефти», ВЭБа, РСХБ, но зато это на процентный пункт и более выше, чем доходность по депозитам в банках системной значимости.
Читать еще:  Как получить инвестиции на стартап

Резюме: год обещает быть непростым, но интересным, поэтому я бы разделила портфель на три части:

  1. Активная часть из акций, биржевых фондов акций, фьючерсов на золото и нефть, биржевых фондов на золото и нефть, и этой частью вы активно управляете, отслеживая ситуацию на рынках. Этот блок портфеля рекомендую только инвесторам, готовым следить за портфелем и рисковать.
  2. Часть портфеля на средне- и долгосрочный рост с пассивным доходом: дивидендные акции компаний из защитных отраслей + ЗПИФы недвижимости (и, возможно, зарубежные REITs).
  3. Короткие облигации высоконадежных компаний с погашением через два-три года для ликвидности и стабильности портфеля.

Пропорции между блоками зависят от вашей готовности к управлению портфелем и риску: чем меньше готовы, тем меньше первая часть. Доля инструментов в рублях и валюте зависит от валюты ваших целей. Если вы не уверены, что все на 100% будет в рублях, то я советую рассмотреть хотя бы 30—40% портфеля в долларах. И для оптимизации налогов напомню: если срок инвестиций три года и более, обязательно используйте ИИС.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

В какие корзины складывать яйца. Финансист рассказала , куда инвестировать деньги в 2020 году

Как правильно и куда инвестировать деньги в ближайший год , редакции altapress.ru рассказала финансист Мария Кулагина. Она подробно рассмотрела разные виды личного инвестирования — жилую и нежилую недвижимость , инвестиционные счета , а также дала общие рекомендации по инвестициям для бизнеса.

Виды инвестиций

Личные инвестиции традиционно разделяются на реальные и финансовые. Если мы говорим о реальных инвестициях , то это может быть недвижимость — коммерческая или жилая. Все зависит от суммы , которой располагает гражданин.

Если мы говорим о финансовых инвестициях , то это брокерский счет и/или индивидуальный инвестиционный счет с возможностью использования всех финансовых инструментов — акций , облигаций федерального займа ( ОФЗ), евробондов , корпоративных облигаций , ETF ( биржевые фонды), ПИФов , металлов и так далее. Это основные направления.

Почему цены на жилье могут вырасти

— Успех инвестиций в недвижимость сильно зависит от региона , расположения объекта , его состояния , развитости близлежащей инфраструктуры и других факторов. В послании Федеральному собранию президент распорядился с 2020 года расширить выдачу материнского капитала.

Безусловно , такая инициатива , направленная на улучшение демографической ситуации , отразится на рынке недвижимости. Маткапитал можно потратить на образование , пенсионные сбережения , лечение , но все же основной задачей молодой семьи остается приобретение жилья.

По статистике предыдущих лет известно , что материнский капитал в большинстве случаев уходит на погашение ипотеки или на первоначальный взнос.

В связи с этим цены на жилье могут подрасти. Но нужно понимать , что материнский капитал — это не единственный фактор , который оказывает влияние на рынок недвижимости. Также стоит учитывать и миграционные процессы , происходящие в стране.

Где покупать жилую недвижимость

— Сейчас наибольший приток граждан отмечается в Краснодарском крае , Санкт-Петербурге , Москве и Тюмени. Если тренд продолжится и в 2020 году , в этих регионах можно ожидать увеличения стоимости жилья.

Объект недвижимости нужно выбирать индивидуально. На его востребованность влияет много факторов: расположение объекта , состояние , год постройки , инфраструктура и другие.

Конечно , если приобретение происходит с использованием заемных средств , необходимо просчитать экономическую эффективность такой инвестиции , а также оценить все возникающие риски.

Если вы приобретаете жилье в качестве инвестиционного объекта с привлечением заемных ресурсов ( ипотеки , кредита), то , во-первых , нужно сбалансировать приток и отток денег. Во-вторых , спрогнозировать , как будет меняться стоимость объекта с течением времени.

Как известно , основной инвестиционный эффект при вложении в недвижимость ожидается именно от роста ее стоимости в перспективе. На этапе застройки объект априори стоит дешевле , чем когда здание полностью достроено и сдано в эксплуатацию. Если планируется развитие инфраструктуры , то это тоже свидетельствует в пользу повышения стоимости объекта в перспективе.

Например , пока метро рядом не открыли , однокомнатная квартира где-нибудь в районе Новой Москвы стоит 5,5 млн рублей. Как только станция начинает работать , стоимость возрастает до 7−7,5 млн рублей. Такое вложение будет эффективным. Но и риски , связанные с задержкой строительства , изменениями плана застройки или развития близлежащей инфраструктуры , тоже есть.

Эскроу-счета , которые были введены в 2019 году , во многом страхуют приобретателя от рисков , связанных с несвоевременной сдачей жилья. Негативные прецеденты с задержкой сроков существуют , поэтому нужно взвешивать риски , просчитывать доходность и оценивать свое финансовое положение. Подумайте , готовы ли вы взять на себя дополнительную финансовую нагрузку? Есть ли у вас запасной план на случай негативного развития событий? Потом действуйте.

Как купить коммерческую недвижимость и не прогореть

— При покупке коммерческой недвижимости риски выше. Стоит она , как правило , дороже , а вероятность приобрести нерентабельный объект больше.

В рекламе и объявлениях всегда пишут , что бизнес прибыльный , продается в связи с переездом собственника. В таком случае я настоятельно советую не принимать решение о покупке без экспертов. Оценить рыночную стоимость объекта и его ликвидность могут специализированные оценочные компании или финансовые консультанты.

Важно обладать экономическим мышлением и отслеживать рыночные и политические тренды в режиме нон-стоп. Повлиять на рентабельность объекта может все , любое событие , которое на первый взгляд кажется нам весьма отдаленным, — инфляция , курсы валют , политические события , изменение рыночной конъюнктуры и так далее.

Читать еще:  Куда вложить и заработать

Кому нужен инвестиционный счет

— В корне не верно убеждение , что в первую очередь нужно изучить , что такое инвестиционный счет , как им пользоваться и какие у него преимущества и риски. Сначала нужно понять , каковы ваши личные финансовые цели и текущая финансовая позиция.

Если вашим целям инвестиционный счет подмога , тогда переходите к его детальному изучению.

Поскольку мы живем в рыночной экономике , то зачастую финансовые цели сводятся к приобретению благ — материальных или моральных ( квартиры , машины , новой шубы и так далее). Существует целая система финансовых инструментов , которые способны в этом помочь.

Кредит позволяет завладеть благом прямо сейчас , но вы за это будете платить. Инвестиционный счет работает иначе: вы накапливаете средства и соглашаетесь подождать , но можете на этом заработать. Однако конечная цель все равно приобретение чего-либо. Нет смысла открывать счет ради самого счета.

Существует два типа таких счетов — обычный ( в профессиональном сообществе его называют брокерским) и индивидуальный ( ИИС).

Индивидуальный инвестиционный счет принципиально отличается от брокерского тем , что дает возможность возмещать НДФЛ 13% с суммы , которая на нем находится , или с прибыли , полученной в результате операций , которые на этом счете проводятся. Вы выбираете сами.

Есть ограничение: в течение трех лет средства , заведенные на инвестиционный счет , не могут быть оттуда выведены без потери НДФЛ. Забрать их вы можете , но вам придется вернуть полученную компенсацию. Как это будет происходить , прописано в законодательстве.

Кроме возврата НДФЛ можно совершать операции , приобретать ценные бумаги и зарабатывать на этом дополнительно. Максимальная сумма , с которой можно возместить НДФЛ, — 400 тыс. рублей. То есть возврат — 52 тыс. рублей в год. Есть ограничения и на сумму , которая находится на инвестиционном счету. Сейчас это 1 млн рублей в год.

Брокерский счет дает полную свободу. На него , например , можно «заводить» любую валюту и в любом объеме. В то время как ИИС пополняется только рублями в пределах установленного лимита. Но на брокерском нет и никаких льгот , вы предоставлены сами себе.

Какой вы инвестор

— После того как вы выбрали тип счета , исходя из своих целей и текущей ситуации , нужно определиться , к какому типу инвестора вы относитесь — консервативному , агрессивному или умеренному.

Если денег достаточно и ваша финансовая позиция устойчивая , нет серьезных кредитных обременений , иждивенцев , требующих постоянной финансовой поддержки , вы можете рисковать и хотите это делать — вы относитесь к агрессивному типу инвестора.

Наиболее агрессивные инструменты — это акции. Они не гарантируют даже того , что вы вернете вложенное.

Консервативный инвестор — другая крайность. Ему важно не потерять имеющееся. Наиболее ценный для него инструмент — облигации федерального займа.

У них много общего с депозитом , доходы по ним не облагаются НДФЛ в отличие от акций. Гарантом по ОФЗ выступает государство. Мы понимаем , что это высший гарант в стране , поэтому вероятность того , что с ОФЗ что-то произойдет , практически нулевая.

Доходность чуть выше , чем у депозитов. Кроме того , если ОФЗ с фиксированной купонной ставкой , значит , что эта доходность вам гарантирована на весь период владения ОФЗ. Например , от трех до семи лет , что в текущих условиях постоянного снижения ключевой ставки ЦБ РФ является очень привлекательным условием.

Умеренный инвестор может сочетать разные инструменты в каких-то пропорциях — они индивидуальны.

Когда речь идет о портфеле акций , его нужно обязательно диверсифицировать , даже если вы агрессивный инвестор. В портфеле должны быть представлены несколько отраслей , компании с разной спецификой деятельности и уровнем риска и доходности.

Исходя из моего опыта могу сказать , что минимальное количество акций в диверсифицированном портфеле примерно 10−15. Это должны быть компании разных стран , видов деятельности , дивидендные и недивидендные и так далее. Только при таком количестве можно говорить хоть о какой-то диверсификации.

Следующий этап — выбор брокера. Это компания-проводник , через которую вы осуществите операции. Как правило , это часть или подразделение крупного банка. Основные брокеры известны — это Сбербанк , БКС , «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Открытие», ВТБ и так далее. Степень доверия к ним очень высока.

Открытых случаев мошенничества в этой сфере нет , но раньше были прецеденты , когда компания заигрывалась ценными бумагами своих клиентов и теряла их. Не могла вовремя выкупить , и клиенты утрачивали на них права.

Так что гипотетически риски есть , но если вы выберете компанию из топ-5−10 банков , они практически сводятся к нулю. Помимо доверия и надежности брокера нужно обращать внимание на тарифы обслуживания. Для активного и пассивного трейдинга тарифы разные. У одного брокера выгодные условия могут быть для активного трейдинга , у другого — для пассивного инвестирования.

Открыть счет можно в офисе брокера или онлайн. Потом приобретаете ценные бумаги — и вы инвестор.

Куда инвестировать бизнесу

— Без детального понимания ситуации в конкретном бизнесе сложно давать рекомендации по инвестициям. Требуется знать , в каком регионе он работает , какой у него оборот , какими средствами он располагает , какой масштаб , этап развития , цели , менталитет собственника и так далее. Главный вопрос: стоит инвестировать в развитие своего бизнеса или в другие направления?

Если у бизнеса стабильное финансовое состояние , появляется дополнительная доходность , возможно , ему не нужно «смотреть на сторону». Логика простая: раз в этом бизнесе появляются дополнительные деньги , значит , он способен их генерировать.

Стоит рассмотреть варианты развития имеющегося бизнеса , возможно , его масштабирования через франшизу , открытие филиалов , дочерних подразделений.

Если же мы решили , что будем инвестировать в другие направления , то в первую очередь рассматриваем макроэкономические тренды — определяем отрасли , которые развиваются , финансируются , куда перенаправляются потоки капитала , где есть или формируется платежеспособный спрос. Именно они приоритетны для инвестирования.

Дальше анализируем территории. Есть регионы убыточные и экономически депрессивные , а есть — с более развитой экономикой. Так выбираем точки роста.

Когда речь идет о небольшом бизнесе внутри региона , который экономически не очень развит , то в первую очередь нужно озаботиться нивелированием рисков , к инвестициям подходить аккуратно.

Желательно выбирать такие направления , где срок окупаемости будет минимальным. В низкодоходных регионах и отраслях долгосрочные инвестиционные проекты несут в себе большие риски.

Вариантов инвестирования для бизнеса огромное количество. И вместо того , чтобы выбрать один путь , лучше «разложить яйца по разным корзинам» — как в известной пословице. А потом через диверсификацию развивать собственный бизнес и наращивать денежные потоки.

С какой суммы можно начинать инвестировать

Инвестировать можно , имея даже 1 тыс. рублей. Но в этом случае доход будет минимальным. Заработаете вы за год 130 рублей на возмещении НДФЛ , вряд ли это вас сильно порадует. Чем больше сумма , тем больше доход. Однако нужно помнить , что и риск выше.

Очень важно подобрать оптимальную для себя сумму. На это влияет множество факторов , о которых мы уже говорили.

Часто люди задумываются о вложении средств , когда получают наследство или выигрывают крупную сумму. В случае выигрыша необходимо заплатить налог , предусмотренный законодательством. А дальше рассматривать все описанные варианты инвестирования и выбирать наиболее подходящий под ваши финансовые цели.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector