Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Преимущества инвестиционных компаний

Как устроены паевые инвестиционные фонды

И стоит ли с ними связываться

Мало кто знает, как работают ПИФы. Люди впервые слышат эту аббревиатуру, когда начинают интересоваться инвестициями.

Вкладываться в ПИФы предлагают банки и инвесткомпании, но никто не объясняет, как устроены инвестиционные фонды, кому выгодны и кто ими управляет.

Я работаю в управляющей компании, которая инвестирует деньги для пайщиков фондов. Расскажу, что за ПИФы, в чем их преимущества и какие есть риски. Но я лицо в некотором смысле заинтересованное, поэтому относитесь к моим словам скептически. Разговор будет долгим и довольно занудным.

Как устроены ПИФы

Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее.

Пай — это условная доля имущества в этом фонде. Это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит такая-то доля такого-то фонда.

Имуществом из сейфа распоряжается управляющая компания. Ее задача — зарабатывать деньги для пайщиков от имени ПИФа. Для этого она управляет активами фонда: сдает в аренду недвижимость, выдает займы, покупает и продает ценные бумаги, валюту, доли в организациях. Если стоимость имущества фонда увеличивается, растет и цена пая.

Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.

Немного объясню, что изображено на схеме.

Как зарабатывать на паях

Забрать вложенное в паевой фонд имущество и деньги нельзя. Но у пайщика есть два способа обменять свои паи на деньги: погасить паи или продать их другому инвестору.

Продажа другому инвестору. Пайщику предстоит найти покупателя и договориться с ним о цене. Некоторые паи ограничены в обороте, поэтому продать их не так легко.

Возможность продажи зависит от того, для каких инвесторов предназначены паи. Если ПИФ для квалифицированных, опытных инвесторов, то нельзя. Если для неквалифицированных — можно.

Паи для неквалифицированных инвесторов называются паями, не ограниченными в обороте. Ими пайщики могут свободно распоряжаться: продавать, передавать в залог, дарить, оставлять в наследство. Любой человек может свободно покупать такие паи, получать с них доход и в любой момент продавать их по рыночной цене.

На паях, как и на любых других ценных бумагах, можно зарабатывать спекулятивным образом: покупать, когда дешевеют, и продавать, когда они подорожали.

У пая есть текущая стоимость и рыночная. Текущая стоимость зафиксирована в документах, эту информацию всегда можно найти на сайте УК . Рыночная стоимость немного отличается от текущей и зависит от многих факторов, в том числе и от общего информационного фона. Тут — как сторгуетесь.

Объясню на примере. Допустим, вы владеете паями закрытого ПИФа, его основные активы — жилая недвижимость. Выходит статистика по рынку недвижимости, и оказывается, что рынок пошел на спад. Значит, стоимость жилья, которым владеет фонд, будет снижаться. Следовательно, стоимость ваших паев тоже снизится в ближайшие пару месяцев. Если в этот момент вы решите продать свои паи, то их рыночная стоимость окажется ниже текущей.

Другой пример: ПИФ, паи которого вы приобрели, инвестировал в акции нефтяных компаний. Стоимость барреля растет и тащит за собой весь нефтяной сектор. Если в этот момент вы решите продать паи, их купят выше текущей стоимости.

Доходность и налоги

В ПИФах доходность не гарантирована: пайщики могут ничего не заработать или даже потерять деньги. Доходность зависит от огромного количества факторов: опыта управляющего, понимания происходящих в экономике процессов, сезонности, кризисов, курсов валют, цен на нефть и многого другого.

Статистика от ЦБ за 2017 годPDF, 435 КБ

Результаты инвестирования одного и того же фонда из года в год сильно различаются. Некоторые ПИФы за 2017 год приросли более чем на 25%, а некоторые — потеряли деньги.

Если владеть паями хотя бы 3 года с даты приобретения, можно не платить НДФЛ с дохода от погашения паев.

Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы

ПИФы бывают разные. Фонды для квалифицированных инвесторов, или квальные фонды, отличаются от ПИФов для новичков, неквалифицированных инвесторов. Предполагается, что пайщики квалифицированных фондов готовы вкладывать в более рискованные и более прибыльные инструменты.

Квальные фонды предоставляют пайщикам больше возможностей для инвестирования. Например, в квальные фонды недвижимости можно включать имущественные права из договоров реконструкции, а в фонды финансовых инструментов — производные финансовые инструменты, например фьючерсы на покупку биржевых ценных бумаг. Для этого должны соблюдаться определенные условия, перечисленные в приказе Банка России. В неквальные фонды такие рискованные активы включить не удастся.

Регистратор — это специальное юридическое лицо, которое ведет реестр владельцев паев. Все ПИФы обязаны обслуживаться у регистратора

ПИФ недвижимости

Еще ПИФы различаются в зависимости от активов, которые можно включать в их состав.

ПИФы для инвестирования в недвижимость считаются самыми надежными фондами, поскольку имущество застраховано, а какой-то спрос на недвижимость есть всегда.

Инвестиции в недвижимость — это крупные долгосрочные вложения. Порог входа для инвесторов начинается от миллиона рублей, потому что недвижимость дорогая, а УК гораздо удобнее работать с несколькими крупными пайщиками, чем с множеством мелких.

Если все пойдет по плану, стоимость активов фонда будет расти вместе со стоимостью недвижимости, пайщики будут получать долю дохода от аренды, а УК — свое вознаграждение.

ПИФ рыночных финансовых инструментов

Вот как работает ПИФ рыночных инструментов. Допустим, у инвестора есть 250 тысяч рублей. Он хочет получить максимальный доход с разумным уровнем риска и как можно быстрее. Играть на бирже самостоятельно инвестор не хочет, поэтому обращается в УК .

Комбинированный ПИФ

Комбинированный ПИФ — это новый инструмент, появившийся на российском рынке в конце 2016 года. В такой ПИФ можно включить что угодно, кроме наличных денег. Например, самолеты, частные дороги, коллекционный коньяк, марки и другие предметы коллекционирования, произведения искусства, опционы на нефть и пшеницу, драгоценные металлы и камни, криптовалюты, зарубежные вклады. Все зависит от того, что УК прописала в правилах фонда.

Но есть нюанс: имущество, за исключением недвижимого, должно находиться на хранении в депозитарии. Поэтому «упаковать» в фонд фабрику по пошиву кроссовок не удастся, а вот сами кроссовки — вполне. Для этого нужно заранее прописать кроссовки в ПДУ и договориться с депозитарием о хранении, а сами кроссовки ПИФу придется покупать у фабрики как товар.

О первых итогах работы комбинированных фондов в специализированном депозитарии «Инфинитум»PDF, 233 КБ

Открытый, интервальный, закрытый ПИФы

В различных типах фондов установлены разные сроки для покупки и погашения паев.

Паи открытых фондов не имеют конечного количества, и их можно купить в любой момент. В интервальных фондах сроки, в которые можно подать заявки на приобретение паев, зафиксированы в правилах.

В открытых фондах погасить паи можно в любой рабочий день, в интервальных и закрытых всё немного сложнее.

Покупка и продажа паев

Чтобы стать пайщиком, нужно сделать несколько шагов.

Выберите ПИФ и узнайте, кто его регистратор: посмотрите в ПДУ на первой странице.

Узнайте у регистратора о документах, которые необходимы для открытия лицевого счета. Как правило, для физического лица достаточно паспорта и ИНН .

Составьте заявку на приобретение паев, если вы покупаете паи напрямую у УК или ее агентов, и отправьте ее в УК . Экземпляр заявки всегда есть в ПДУ .

Если покупаете паи у другого пайщика, достаточно заключить договор купли-продажи, заверять у нотариуса его не нужно. Показать договор потребуется только регистратору, чтобы вас внесли в реестр владельцев паев.

Оплатите заявку или договор, например в личном кабинете вашего банка. Все, теперь вы пайщик.

Экземпляр заявки найдете в ПДУ вашего фонда

Продать паи сложнее. Пайщик может продать свои паи сам либо через посредников: брокеров, агентов, инвестиционные компании.

Если вы хотите максимально заработать на продаже паев — ищите покупателей и привлекайте посредников. Можно поискать инвестиционные компании, которые занимаются перепродажей паев, найти покупателя через знакомых или на финансовых форумах. Чтобы продать паи, достаточно заключить простой договор купли-продажи и представить его регистратору.

Читать еще:  Заработок в интернете без инвестиций

Экземпляр заявки на погашение паев есть в ПДУ. Но только паи открытых ПИФов можно погасить в любой момент

Преимущества ПИФов

Дальше будут недостатки, но сначала — достоинства.

Возможна высокая доходность. ПИФы могут показывать хорошую доходность по сравнению с депозитами и облигациями. Все зависит от стратегии, которой придерживается УК .

Инвестиционные компании: как выбрать и проверить компанию?

Инвестиционные компании для нашей страны достаточно диковинный вид дохода и их, как и другие инвестиционные инструменты, часто по необразованности приравнивают невесть к чему — к пирамидам, сомнительным схемам и мошенникам.

На самом деле, ничего общего с нечестными на руку организациями и формированиями, инвестиционные компании не имеют, даже существуют в рамках законодательства и контролируются соответствующими органами. В этой статье я расскажу, как выбрать компанию и куда инвестировать деньги.

Оглавление:

Чем занимается инвестиционная компания?

Итак, вы имеете энную сумму денег и аккумулировать ее в чулке нет желания, а заставить деньги работать, например, осуществляя инвестиции в бизнес, или торговать на бирже нет времени/сил/знаний. Для таких случаев и существуют инвестиционные компании, которые возьмут на себя все бремя инвестиционных операций, а вам лишь доставят прекрасную возможность наслаждаться прибылью. Звучит заманчиво? Для вас только звучит, а многие на собственном опыте испробовали инвестиционные компании «на вкус» и оценили их преимущества, пока вы думали, куда вложить деньги.

Инвестиционная компания – это организация, которая занимается вложением средств в доходные активы с целью их приумножения. При этом деньги могут быть как собственностью самой компании, так и частными, взятыми на управление. Компания может заниматься ценными бумагами, облигациями, акциями, как и фонды прямых инвестиций.

В одной из статей блога я рассказывала о таком инструменте заработка, как инвестиционный фонд, который очень похож на инвестиционную компанию. При этом компании имеют существенную особенность – если паевые инвестиционные фонды действуют лишь как доверительные управляющие, то инвестиционные компании имеют юридическую регистрацию и ведут свою деятельность при строгом регулировании со стороны законодательства. Кроме этого они имеют соответствующие лицензии, чтобы заниматься брокерством и дилерскими операциями.

Все инвестиционные компании можно разделить на такие категории:

  • Закрытые компании – не принимают средства инвесторов и ведут деятельность только со своими деньгами или заемными банковскими средствами;
  • Открытые компании – принимают средства частных инвесторов в доверительное управление.

Далее более подробно рассмотрим, чем же занимается инвестиционная управляющая компания.

Финансовая аналитика

Вкладывая средства в те или иные активы, инвестиционные компании просто обязаны анализировать множество факторов – в противном случае успешность сделок будет крайне сомнительной. Поэтому в крупных компаниях существуют целые отделы, специализирующиеся на финансовом анализе, а в более скромных организациях эту роль выполняет один квалифицированный специалист – финансовый аналитик. Суть анализа заключается в изучении конъюнктуры рынка, ценовой динамике определенного актива, составлении планов и прогнозов, наблюдении за курсом валют и даже политической ситуацией мире – то есть изучением все того, что априори может повлиять на цену чего-либо и позволит сделать прогноз на ожидаемую прибыль.

Рыночные исследования

Чтобы понимать, во что следует вкладывать деньги, необходимо знать спрос и предложение на данном рынке и уметь прогнозировать их динамику. Поэтому инвестиционные проекты, в обязательном порядке, проводят рыночные исследования, результаты которых позволят определиться с целесообразностью инвестиций и тем, какой доход можно будет получить при той или иной деятельности.

Брокерские операции

Многие компании ключевым направлением своей деятельности избирают брокерские операции. Надо сказать, что стать участником рынка ценных бумаг могут далеко не все, а только те, кто имеет на это лицензию. Поэтому частные инвесторы не могут просто так в одночасье заняться торговлей на бирже, но это возможно, если прибегнуть к услугам брокеров. Брокерские компании – своеобразные посредники между рынком и инвестором, которые за свои услуги возьмут небольшой процент комиссионных.

Слияние и поглощение компаний

Отдельной статьей заработка инвестиционных компаний является слияние и поглощение – то есть приобретение одной компанией акционерного капитала другой. Общеизвестно, что приобретение какой-либо компании другой организацией происходит для объединения общих интересов, формирования более крупного и влиятельного игрока рынка. Инвестиционные компании приобретают другие с целью последующей перепродажи – как правило, при слиянии цена на акционерный капитал компании значительно ниже, а значит, продав его по частям, можно получить прибыль.

Выбор инвестиционной компании

От того, насколько тщательно вы подойдете к выбору инвестиционной компании может полностью зависеть успех инвестирования. Среди общественности продолжает сохранятся отношение к любым инвестициям, как к лохотронам, которые за красивыми рассказами о заработке без усилий, скрывают намерение почистить ваши карманы. Конечно, и среди инвестиционных компаний имеются аферисты и мошенники, но не стоит видеть эту стезю в черном цвете. Есть большое количество компаний, работающих на рынке уже десятки лет, и стабильно приносящие доход своим вкладчикам, есть и новые перспективные компании, работающие согласно букве закона.

Инвестиции – это не афера, это современный способ заработка, который становится все популярнее и популярнее. Все, что необходимо – правильно избрать — ту организацию, которая будет умело управлять вашими деньгами.

Если вы новичок в инвестициях, то возможно сделать выбор будет не так просто. Надеюсь мои советы помогут вам найти компанию, способную увеличить ваши сбережения, а не спустить в трубу.

Поиск компании

Найти инвестиционную компанию или ПИФ не такая уж и трудная задача. Если раньше бы на это пришлось приложить массу усилий, то сегодня вы можете заняться поиском, лежа на своем диване. Дело в том, что все, даже мелкие, инвестиционные фирмы имеют свои интернет ресурсы, на которых можно не только ознакомиться с основными данными, но и с дополнительной информацией о компании. Внимательно изучите сайты тех организаций, которые принимают частные средства в управление и вам непременно какая-то из них покажется более достойной остальных.

Срок деятельности и регистрационные документы

Здесь же на сайте вы можете узнать о том, когда компания была основано и сколько она работает. Как правило, эта информация размещается на главной странице или в разделе «О нас», но даже если о своем сроке деятельности не говорится со старта, то не поленитесь и поищите данную информацию. Известно, что первые инвестиционные компании, согласно законодательству, возникли в 1992 году, поэтому если компания говорит о том, что возникла раньше этого года – возможно перед вами сайт врунов и аферистов, лучше обходите его стороной. Компании, которые скрывают свои сроки работы также не стоят внимания. Обязательно пересмотрите представленные документы компании, в частности документ о регистрации. При отсутствии таковых, хорошо задумайтесь, хотите ли вы связываться с компанией, которая что-то скрывает от своих инвесторов, пусть даже потенциальных?

Количество инвесторов

Если число инвесторов компании незначительно, то она, скорее всего, совсем молодая и еще не набралась опыта для ведения доходных и малорискованных операций. Входить в такую организацию не стоит, если вы не хотите рисковать своими деньгами, ведь интернет инвестиции и так сопряжены с определенным риском, а если нарваться на неопытных управляющих, то можно потерпеть сокрушительную неудачу. И, напротив, если компания имеет большой круг инвесторов, то это говорит о том, что ей доверяют и она вовсе не новичок. Поэтому ориентируясь на число вкладчиков можно с легкостью отсеять из списка претендентов на ваш капитал тех, кто может его слить.

Финансовые инструменты компании

Проанализируйте какие компания имеет финансовые инструменты – говоря проще, какие способы ввода и вывода денег представлены на сайте. Это могут быть банковские переводы, карты, электронные платежные системы, переводы почтой и т.д. Чем больше таких способов, тем комфортнее для инвестора будет сотрудничество с компанией, а то, какой способ выбрать лично вам, зависит от ваших возможностей и предпочтений – кого-то интересуют только ЭПС, а кто-то не против получать деньги строго на карту.

Размер предполагаемой прибыли

Главное, что интересует любого инвестора во взаимодействии с инвестиционной компанией – размер прибыли, который удастся получить в случае сотрудничества. Точно сумму ваших дивидендов не сможет назвать ни одна такая компания, но хотя бы примерный процент они обязаны указывать. Просмотрев несколько сайтов компаний вы с легкостью сможете для себя определить какой доход и степень риска для вас будут подходящими.

Читать еще:  Роль инвестора в строительстве

Как проверить компанию?

Число мошенников с каждым годом неукоснительно растет и порой они очень ухищрены в своих махинациях. Имеются нечистые на руку дельцы и в сфере инвестирования, и порой отличить честную компанию от злоумышленников не так-то просто. Особенно активизируются мошенники в кризисные времена, и надо отметить, что с переменным успехом кризис продолжает шествовать не только по нашей стране, но и по всему миру.

Люди ищут новые способы заработать, и порой эти способы за чертой закона, с применением различных мошеннических схем и МЛМ-структур, с прикрытием вложений в стартап и куда более банальные варианты. Итак, вы решили инвестировать и уже подобрали несколько компаний, но сомневаетесь в их честности? Я проведу небольшой лайфхак, который поможет определить, каким компаниям стоит доверять, а кто из них может затянуть вас в свои коварные сети и опустошит карманы.

Открытая отчетность

Кроме регистрационных документов, компания должна иметь отчетные документы, которые показывают успешность той деятельности, которая ведется. Если вы не найдете таких документов на сайте, и вам откажутся их показать, то стоит хорошенько задуматься о том, почему данная компания скрывает свои отчеты – может потому что их попросту нет? В любом случае, требуйте отчеты за несколько лет, а если компания занимается трейдерством, то обязательно должны предоставлять соответствующие сертификаты и отчеты по торгам. (Заработать на трейдинге можно также на инвестициях в ПАММ-счета, о них я рассказываю в другой статье блога).

Корпоративный сайт

Внимательно изучите сайт компании: на нем должно быть максимальное количество информации, которая расписывала бы абсолютно все, что с ней связанно – начиная с истории основания и заканчивая планами на будущее. Обязательно просмотрите контактные данные организации:

  • Адреса офисов и представительств;
  • Номера телефонов;
  • Электронные адреса.

Проанализируйте, насколько компания открыта перед инвесторами – демонстрирует ли она информацию о своих руководителях, их фото, бизнес идеи.

Рейтинг компании и участия на форумах (конкурсах)

Хорошая инвестиционная компания стремится развиваться, завоевывать авторитет, громко заявляет о себе. Если она публична, то вы обязательно увидите различные отчеты и сертификаты об участии в форумах, конференциях, конкурсах. Такие организации вкладывают деньги в свое развитие, и они не будут, жертвуя репутацией и наработками, присваивать деньги инвесторов. Инвестиционные компании, которые никак не заявляют о своем существовании и работающие втихую, должны вызывать подозрение.

Договор с инвестором

Отдав деньги инвестиционной компании, вы должны понимать, что ваши взаимоотношения должны быть как-то документально подтверждены – в противном случае, организаторы могут сказать, что никаких ваших денег не видели, и вы ничего никому не докажете. Поэтому вы можете спать спокойно только в том случае, если вы заключили с компанией официальный договор, а не просто поставили галочку, подтверждая электронную оферту.

Рейтинг инвестиционных компаний

По сложившейся традиции, я предлагаю вам рейтинг инвестиционных инструментов, о которых рассказываю в своих статьях. В нем представлены только те инвестиционные компании, которые, по моему мнению, являются надежными, работают достаточное количество времени в этой сфере и заслужили хорошую репутацию. Рейтинг будет время от времени обновляться, так что обязательно следите за изменениями и не пропустите возможность получить профит.

ТОП-5 инвестиционных компаний РФ:

Виды инвестиций: их плюсы и минусы в диверсификации

Виды инвестиций и их распределение

Наверняка вам известно о том, как диверсификация делает ваши инвестиции безопаснее, уменьшает негативное влияние волатильности и увеличивает прибыль. Диверсифицированный портфель состоит из различных активов (зачастую из разных промышленных и отраслевых направлений) и не находится в прямой зависимости от состояния каких-либо из них. Это также и различные виды инвестиций: акции, облигации, недвижимость, металлы, природные ресурсы, валюты и др.

Ввиду специфики одни виды инвестиций более рискованны, чем другие. Например, облигации традиционно стабильны, но не дают столь же высокого дохода на большой дистанции, как акции. Но владельцу акций приходится постоянно переживать взлёты и падения стоимости.

Давайте рассмотрим некоторые виды инвестиций в отдельности и поясним плюсы и минусы каждого.

Акции

Технически владение акциями представляет собой владение частью компании, которая их выпустила. Для тех, кто только начинает или хочет начать инвестировать в акции (и не только) необходимо найти надёжного онлайн-брокера . Так как самостоятельно торговать акциями без него невозможно. Ищите удобную платформу и не забывайте о постоянном образовании. Без семинаров, исследований, образовательных программ и мастер-классов рассчитывать на хорошую прибыль в перспективе сложно и опрометчиво.

Преимущества инвестирования в акции:

• Вы – один из владельцев компании.
• Покупка акций — это возможность в несколько раз обогнать инфляцию.
• Акции — это одни из самых доходных, классических инвестиционных инструментов.
• Торговля акциями проста – достаточно иметь компьютер, интернет и знания.
• Акции — это источник пассивного дохода.
• Возможность получения дивидендов.

Недостатки инвестирования в акции:

• Покупка акций всегда сопряжена с риском – нет никаких гарантий возврата средств.
• Стоимость отдельных активов постоянно растёт и падает, а для спокойного наблюдения за такими прыжками нужные хорошие нервы (или уверенность, подтверждённая знаниями и опытом).

Облигации

Виды инвестиций конечно никак не могут обойтись без облигаций. По общим признакам облигации схожи с кредитами. Только эти кредиты выдаёте вы. При покупке от вас требуется передать правительству, компании или юридическому лицу, выпускающему облигации, деньги. Взамен на это во время срока владения облигациями вы получаете процентные или купонные отчисления.

Облигации не так волатильны, как акции, но и дают меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Кроме того, они уступают по безопасности банковским сберегательным счетам. Ориентиром для оценки облигаций служит уровень риска. Соответственно, чем ниже рейтинг надежности у актива, тем более высокий процент он платит в качестве компенсации за риск.

Преимущества инвестирования в облигации:

• Цена актива не колеблется так сильно, как у акций.
• Есть возможность найти облигации, обеспечивающие доход на относительно стабильном уровне.

Недостатки инвестирования в облигации:

• В долгосрочной перспективе они не обеспечивают столь же высокую доходность, как акции.
• Облигации обесцениваются вместе с ростом процентных ставок.
• Доходность от облигации сильно зависит от уровня инфляции. Если вы получаете 3% доходности по облигации и в это время уровень инфляции вырос до 4%, то фактически ваша доходность составит -1%.

Фонды паевого инвестирования и ETF

Биржевые и паевые фонды – это отличные виды инвестиций для диверсификации и балансирования инвестиционного портфеля. Активы легко и быстро приобретаются у выпускающей компании в онлайне. Фонды объединяют деньги множества инвесторов и используют их для инвестирования по собственной стратегии. Они вкладываются в акции, облигации, недвижимость, валюты и другие направления.

Торговля и переоценка стоимости ETF происходит на протяжении всего дня, а паевых фондов – в его завершении. Паевые фонды предлагают на выбор инвестору активное или пассивное участие в торговле. А о плюсах и минусах ETF мы уже писали здесь и здесь .

Преимущества инвестирования в ETF и паевые фонды:

• Этот вид активов хорошо поддерживает принципы диверсификации, и широко охватывает рынок.
• У ETF низкий порог входа, они стоят достаточно дешево относительно, например, некоторых акций.

Недостатки инвестирования в ETF и паевые фонды:

• Уровень риска фонда зависит от инвестиций, выбранных вашим фондом.
• Исследовать, отслеживать и сравнивать фонды между собой сложно, поскольку они зачастую раскрывают лишь чистую стоимость своих активов. Низкий уровень прозрачности.

Международные фонды

Инвестировать в отдельные акции или облигации, выпущенные иностранными эмитентами не так легко, с точки зрения доступности, как в российские акции. Но для широкой диверсификации можно рассмотреть варианты с фондами, охватывающими глобальные рынки. Например, Vargard’s Total World Stock Index Fund. Если вас интересуют инвестиции в экономику отдельных регионов или стран, есть фонды наподобие Asia Pacific Fund или Fidelity Emerging Markets Fund. Большинству инвесторов имеет смысл посмотреть на международные инвестиционные возможности, когда они задумываются о диверсификации своих активов.

Читать еще:  Топ сайтов для инвестиций

Преимущества инвестирования в международные фонды:

• Инвестируя за пределы РФ, вы открываете для себя ряд перспективных возможностей.
• Вы делаете портфель менее зависимым от волатильности локальных рынков, следовательно, делаете его стабильнее.

Недостатки инвестирования в международные фонды:

• Стоимость фонда или всего рынка, в который вы инвестировали, может попасть в зависимость от политической ситуации страны.
• Многие зарубежные страны используются отличные от российских стандарты отчётности, что потенциально затрудняет работу.

P2P кредитование (кредитование от человека к человеку)

Если вы хотите дать кому-то деньги в долг под проценты, то вам прямая дорога на P2P сервисы кредитования. Проще говоря, P2P — это всё равно что занять 1000 рублей соседу и взять с него за это процент, только онлайн. P2P -кредитование не классический и стандартный инструмент вложения денег, тем не менее он также имеет право попасть в виды инвестиций для диверсификации портфеля. Кредитование других физических лиц через интернет-порталы – способ дополнить свои вложения, учитывая, что это направление сейчас активно развивается и в России.

Преимущества инвестирования через P2P — кредитования:

• Вы самостоятельно решаете, кому давать кредит, под какой процент и на какой срок.
• Вы можете распределять кредитный капитал между различными кредиторами.
• Не требует специальных знаний.

Недостатки инвестирования P2P — кредитования:

• Сейчас недостаточно информации, чтобы фундаментально оценить реакцию таких инвестиций на крупные экономические изменения.
• Низкая надежность и слабая регуляция P2P сервисов.
• Занимать деньги на такие сервисы обычно приходят люди с плохой или отсутствующей кредитной историей.

Опционы

Опцион – это контракт и ценная бумага. Он даёт право (не обязательство) покупать или продавать указанный актив по ранее определённой цене в течение конкретного срока. Наибольшую ценность представляют акционные, фондовые и валютные опционы. Покупка и продажа опционов производится на рынке ценных бумаг.

Преимущества опционов:

• Иногда такие активы могут принести доходность в 100% и больше за счёт хорошего плеча.
• Вы можете продавать опционы против акций, которыми уже владеете, увеличивая таким образом прибыль.

Недостатки опционов:

• Выбор и анализ опционов – сложная процедура, которая лучше даётся инвесторам с большим опытом.
• Некоторые типы опционов настолько рискованны, что могут привести к потере вложений.

Фьючерсы

Фьючерсный контракт – это соглашение и обязательство о покупке или продаже товара, финансового инструмента или ценной бумаги по определённой цене в конкретную дату. Если вы решили спекулировать на фьючерсной торговле, следует обращать внимание на продукты, акции, казначейские облигации, валюты и т.д.

Преимущества фьючерсов:

• Фьючерс – инвестиция с кредитным плечом, поэтому подходят для инвестирования малых сумм.
• Фьючерсы считаются очень ликвидными и позволяют быстро размещать заказы на покупку и продажу.
• Такие контракты подходят для хеджирования потерь на нестабильном рынке.

Недостатки фьючерсов:

• Подходит для опытных инвесторов.
• Это инвестиции, сопряжённые с очень высоким риском.

Диверсифицируйте

Сейчас для обычного инвестора нет никаких сложностей для диверсификации портфеля с помощью онлайн-инструментов. Есть множество вариантов и альтернатив, подходящих как для агрессивной, так и для пассивной стратегии.

Планируя распределение активов, убедитесь, что провели достаточно глубокое исследование рынка и конкретных инвестиций и обращаетесь к надёжным партнёрам. Лучшие онлайн-брокеры предлагают сильную поддержку клиентов, разумные комиссии и множество советов, как для новичков, так и для опытных инвесторов.

Три способа инвестирования:достоинства и недостатки

В отличие от прочих направлений получения дохода инвестиции подразумевают вложение капитала. Доходность вложенного капитала возникает за счет разных факторов и требует от инвестора различных направлений действий для улучшения прибыльности мероприятий. Поэтому среди способов классификации инвестиций следует особо выделить разделение по характеру извлечения прибыли с вложенного капитала.

Существуют три направления — активные, пассивные и спекулятивные инвестиции. Нельзя сказать что одно из них в чем-то определенно лучше остальных. Итоговый выбор зависит от множества внешних и внутренних факторов, предпочтений, опыта и возможностей инвестора. Чтобы не ошибиться, необходимо понимать в чем состоят особенности, преимущества и слабые стороны каждого способа инвестирования.

Активные инвестиции

Это направление инвестиций требует активного участия инвестора в управлении вложенным капиталом с соответствующими затратами времени и усилий. Степень участия и уровень затрат времени может отличаться. Может требоваться как постоянное управление в течение рабочего дня или периодическое вмешательство с интервалом неделю, месяц или даже год. Суть не меняется — капитал требует “ручного” управления.

Примерами активных способов инвестирования капитала могут служить:

  • инвестиции владельца капитала в собственный бизнес-проект;
  • инвестиции в ПАММ-счета, требующие непрерывного контроля портфеля и проведения ребалансировки;
  • инвестиции в объекты недвижимости для сдачи в аренду, требующие постоянного поиска арендаторов, ведения переговоров и заключения договоров.

Преимущества активных инвестиций заключаются в следующем:

  • инвестиции в большей степени контролируются инвестором;
  • при достаточном опыте и квалификации управляющего снижаются инвестиционные риски;
  • активное управление капиталом дает возможность увеличить доход вложения.

Недостатки активных инвестиций:

  • необходимость тратить время и силы на мониторинг и управление капиталом;
  • повышенные риски в случае недостаточной квалификации инвестора;
  • необходимость специальных знаний, навыков и опыта для участия в управлении инвестированным капиталом.

Пассивные инвестиции

Это вариант вложения капитала без последующих затрат времени и усилий на управление и контроль. Со стороны инвестора требуется лишь наличие капитала, который после размещения приносит доход без вмешательства владельца. В зависимости от применяемых финансовых инструментов и условий пользования капиталом, получение дохода может быть регулярным или разовым. Примером пассивных инвестиций капитала служат:

  • инвестиции в инвестфонды;
  • банковские вклады (депозиты);
  • покупка акций (если они приобретаются для получения дивидендов, а не продажи по возросшей цене).

Преимущества пассивных инвестиций:

  • отсутствие затрат времени и сил со стороны инвестора;
  • возможность совмещать пассивные инвестиции с другими способами вложения денег и с любой другой коммерческой, хозяйственной или трудовой деятельностью;
  • минимальные инвестиционные риски при условии выбора крупной компании (банка) с положительной репутацией;
  • возможность получения как единовременного, так и многоразового или даже пожизненного дохода.

Такой способ инвестирования может казаться идеальным, но в реальности он имеет определенные недостатки:

  • отсутствие постоянного контроля со стороны инвестора нередко повышает риски;
  • инвестиционная компания (либо частный управляющий) обуславливает ряд рисков нефинансового и финансового характера (мошенничество, ошибки управления, фиктивное или реальное банкротство);
  • средства, помещенные в банк или финансовое учреждение под проценты, можно потерять в результате банкротства.

Спекулятивные инвестиции

Спекулятивные инвестиции подразумевают покупку активов для последующей перепродажи по возросшей цене. Такой вариант инвестирования отличается двумя полярными моментами: высокой доходностью и не менее высокими рисками. Примерами спекулятивного способа инвестирования служат:

  • скупка валюты для перепродажи после курсового роста (скупку валюты для защиты личных средств от инфляции нельзя рассматривать в этом контексте);
  • покупка недвижимости для перепродажи;
  • инвестиции в акции с целью последующей продажи после роста их биржевой стоимости.

Преимущества спекулятивных инвестиций в следующем:

  • данный тип инвестиций может принести самый большой доход в сравнении с пассивным и активным инвестированием;
  • существуют активы, пригодные для спекулятивного инвестирования сколь угодно маленьких сумм (например, валютные активы);
  • спекулятивные инвестиции требуют минимальных затрат времени (лишь для покупки и продажи).

Наряду с достоинствами, спекулятивные инвестиции имеют серьезные недостатки, делающие их не столь привлекательными, особенно для новичков финансового рынка:

  • инвестирование с целью перепродажи — наиболее рискованный способ вложения капитала (актив может резко упасть в цене или даже обесцениться в результате банкротства компании);
  • спекулятивные инвестиции предполагают лишь разовое извлечение дохода;
  • период инвестирование может быть слишком длительным (перед продажей приходится выжидать, пока актив не вырастет до приемлемой стоимости).

Чтобы извлечь максимальную выгоду с минимальными рисками, оптимальным инвестиционным решением является сочетание всех трех типов инвестиций. Это позволяет получать регулярный стабильный доход и не переживать что весь инвестированный капитал может быть утрачен в результате непредвиденных неблагоприятных обстоятельств на фондовом рынке.

Если вы хотите знать больше об инвестициях, приходите на бесплатный мастер-класс РЕГИСТРАЦИЯ

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector