Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деятельность по предоставлению потребительского кредита

Потребителю о договоре потребительского кредита (займа)

К отношениям между заемщиком – потребителем и кредитором при заключении потребительского кредита (займа) применяются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и других нормативно-правовых актов.

Основные понятия

Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

Кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Право потребителя на информацию

В Законе РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно его положениям, кредитор должен размещать эту информацию в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

В случае, когда размер кредита составляет 100 тыс. рублей и более, заемщик должен быть предупрежден о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.

Условия договора потребительского кредита (займа)

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

  • сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
  • срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа);
  • валюта;
  • процентная ставка;
  • информация об определении курса иностранной валюты;
  • количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей;
  • порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
  • способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
  • указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора;
  • указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;
  • цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);
  • ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
  • возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
  • согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида;
  • услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
  • способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
  • В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия.
Читать еще:  Проценты по кредиту и неустойка

Обратите внимание! В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:

— условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;

— условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора после даты возникновения такой задолженности;

— условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору за отдельную плату.

Заключение договора

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Отказ от получения кредита и его досрочный возврат

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части до момента предоставления средств, уведомив об этом кредитора. Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами. Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется. Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора – 30 календарных дней.

В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре можно предусмотреть и более короткий срок.

Необходимо учитывать следующие особенности

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Класс ОКВЭД 64 — Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению

Класс ОКВЭД 64 входящий в Общероссийский классификатор видов экономической деятельности 2020 года ОКВЭД-2 включает в себя:

  • деятельность, связанную с получением и перераспределением финансовых средств, кроме средств, предназначенных для целей страхования, пенсионного обеспечения или обязательного социального страхования.

Эта группировка не включает:

  • страхование и деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, см. Класс ОКВЭД 65;
  • обязательное социальное страхование и государственное пенсионное обеспечение, см. Код ОКВЭД 84.30;
  • управление имуществом, находящимся в государственной собственности, см. подгруппу ОКВЭД 68.2 и подгруппу ОКВЭД 68.3

Класс ОКВЭД 64 относится к «Разделу K — Деятельность финансовая и страховая» классификатора 2020 года ОКВЭД-2.

Читать еще:  Цбр справочник по кредитным организациям

Класс ОКВЭД 64 содержит следующие коды с подробным описанием вида деятельности и расшифровкой:

Эта группировка включает:

— получение денежно-кредитными учреждениями средств в форме перемещаемых депозитов (т.е. средств, закрепленных в денежном выражении), которые поступают на нерегулярной основе и не от финансовых источников (кроме деятельности Центрального банка)

Деятельность Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Эта группировка включает:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработку и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

— монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организацию наличного денежного обращения;

— выполнение функции кредитора последней инстанции кредитных организаций, организацию системы их рефинансирования;

— установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

— установление правил проведения банковских операций;

— обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

— эффективное управление золотовалютными резервами;

— принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдачу кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановление их действия и отзыв;

— надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

— осуществление самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

— организацию и осуществление валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

— установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

— установление и публикацию официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;

— участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса Российской Федерации;

— установление порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществлению выдачи, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

— анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, опубликование соответствующих материалов и статистических данных;

— осуществление выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

— выполнение функции депозитария средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществление операций и сделок, предусмотренных статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

— осуществление иной деятельности в соответствии с федеральными законами

Денежное посредничество прочее

Эта группировка включает:

— аккумулирование свободных денежных средств различных экономических субъектов и предоставление их от имени организации на определенных условиях

Данные виды деятельности осуществляются кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) на основании лицензии, выдаваемой Банком России

Эта группировка также включает:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдачу банковских гарантий;

— осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов

Эта группировка не включает:

— предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, см. Код ОКВЭД 64.92;

— деятельность по обработке сделок и расчетов по кредитным карточкам, см. Код ОКВЭД 66.19;

— деятельность по приему платежей физических лиц платежными агентами (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) и банковскими платежными агентами (организациями, не являющимися кредитными организациями и индивидуальными предпринимателями), см. Код ОКВЭД 66.19

Читать еще:  Расчеты посредством аккредитива

Предоставление потребительского кредита

1.1. С заявлением о возврате страховки вы должны обращаться не в банк,а в страховую компанию выдавшую страховой полис.

2. При предоставлении потребительского кредита обязан банк требовать справку 2 ндфл.

2.1. Требовать может те документы которые необходимы банку.

3.1. Это значит, что МФК продало или передало ваш долг ПАО «Транскапиталбанк».
Теперь вопросами взыскания и требования денег будут заниматься они.

3.2. Это уведомление о передачи прав требования к вам в залог к Транскапиталбанк. Пока для вас ничего не изменилось, вы должны продолжать платить ООО МФК «Займер», если же ООО МФК «Займер» не исполнит свои обязательства перед Транскапиталбанк, то вам придет еще одно уведомление и платить вы должны будете уже Транскапиталбанк.

4.1. Пишите заявление на реструктуризацию задолженности, прикладывайте подтверждающие документы, ссылайтесь на введенный режим самоизоляции и прочего.

5.1. Вы не сможете по данным основаниям признать договор недействительным. А от навязанных услуг могли отказаться.
Хотя с другой стороны, если бы отказались, просто не получили бы кредит. Банк сам решает, кому выдавать кредит и на каких условиях.
Если вас условия не устраивают, кредит брать не нужно или нужно брать в другом банке, где условия вас бы устроили.
Желаю Вам удачи и всех благ!

6.1. Данную справку возможно предоставить в банк, но решение о выдаче кредита принимает только банк. Поэтому трудно ответить будет ли банк брать данную справку к рассмотрению.

7.1. Необходимо смотреть документы расторжение возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в судебном порядке при наличии определенных обстоятельств.

8.1. да уменьшить все там вполне реально, обращайтесь в своем регионе к юристам и совместно занимайтесь данным вопросом, одному будет сложновато с ними бороться.

9.1. Имеете право, если вы включены в государственный реестр МФО, и у вас имеется лицензия на выдачу кредитов.

9.2. При наличии данного вида деятельности разрешена только деятельность по предоставлению потребительского кредита, что касается предоставление займов и других видов кредитов, то это уже другой вид 64.92.

Но как правило, в большинстве случаев кредитные организации используют всегда оба вида деятельности.

10.1. Имущественный вычет как основной, так и на проценты по ипотеке может быть получен только один раз. Если вы заявляли данный имущественный вычет ранее, то решение законно.

10.2. В соответствии с действующим налоговым законодательством имущественный вычет может быть предоставлен только один раз, если вы ранее им воспользовались, то решение законные.

11.1. В данном случае заявление, которое вы подписали является офертой (т.е. предложением), банк, предоставив вам кредит, акцептовал вашу оферту. В данном случае письменная форма договора соблюдена, а индивидуальные условия, условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» являются условиями кредитного договора, с которыми вы согласились, поставив подпись.

11.2. • Здравствуйте,
Договор с банком вы всё-таки заключили, с общими условиями предоставление вас должны были ознакомить

Желаю Вам удачи и всех благ!

12.1. Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 29] [Статья 450]
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

13.1. Судя по названию, это именно автокредит. В тексте также должно быть указано. Что транспортное средство переходит в залог банку, в качестве обеспечения обязательства по исполнению кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector