Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на утепление

«Теплый кредит» на утепление дома, до 70% платит государство

Украинское правительство создало программу «Теплые кредиты», с целью поспособствовать населению Украины, сделать свою квартиру или дом более эффективным в использовании энергетических ресурсов. При этом стать не зависимыми от поставок с других стран газа и угля, используя меньше средств на отопление.

Данные займы могут оформить физические лица и объединения совладельцев многоквартирных домов. Заемщики на выданные средства могут приобрести теплоизоляционное сырье, пластиковые окна и двери, индивидуальное отопление, счетчики на воду и отопление, энергосберегающие лампы и многое другое.

Государство погашает средства потраченные гражданами согласно теплым кредитам частично:

  • 20% на покупку «не газовых и не электрических» котлов;
  • 35% при установке индивидуального отопления в доме;
  • 40% — 70% на проведение тепла в домах с множеством квартир.

Также совладельцы квартирных домов и частных домов могут надеяться на выделение дополнительных средств от местных властей. Сумма компенсации будет зависеть от вида товара.

В частых случаях заемщикам могут возвратить 20% израсходованной суммы, которая не будет превышать 12 тысяч гривен при покупке котла. И 35%, но не больше 14 тысяч гривен на энергосберегающие материалы.

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Присмотреть подходящие материалы, которые есть в перечне программы и попросить у продавца счет-фактуру.
  2. Отнести его в банк и заполнить анкету на оформление займа.
  3. При одобрении кредита сделать первоначальный взнос 10% от суммы, а остальную сумму залатит магазину кредитор.
  4. При получении товара покупателем подписывается акт приема-передачи с данным магазином.
  5. Заемщик приносит акт в банк, а кредитор в свою очередь отправляет документы в государственное агенство.
  6. Агенство рассчитывает размер компенсации и отправляет данную сумму на счет кредитора, а банк в свою очередь переводит ее на счет заемщика. Таким образом, сумма по погашению займа уменьшается.

ВНИМАНИЕ! Теплый кредит оформляется один раз в год.

Как и где можно получить теплый кредит

Рассмотрим несколько кредиторов, которые оформляют теплый кредит.

Ощадбанк

В Ощадбанке теплый кредит выдается со сроком до трех лет на сумму до 50 000 гривен. При оформлении кредита на сумму до 25 000 гривен первоначальный взнос составляет 10%, а если более 25 000 гривен — до 30%. Процентная ставка — 17, 99% годовых и единоразовая комиссия за оформление займа 4,3%.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев;
  • Официальный доход от 1500 гривен.

Пакет документов, которые нужно подготовить:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • Ксерокопия ид. кода;
  • Документ о доходах за последние пол года;
  • Чек-фактура об приобретенном товаре;
  • Акт по установке оборудования.

В данном кредите может быть отказано, если:

  • Документы оформлены неправильно (счет-фактура должен быть заверенный мокрой печатью);
  • Доход заемщика официально менее 1500 гривен;
  • В кредитной истории заемщика есть непогашенные займы.

Укргазбанк

Укргазбанк предоставляет теплый кредит на сумму до 10 000 000 гривен со сроком погашения до 120 месяцев. Процентная ставка составляет 17,5% годовых, разовая комиссия – 2,3% от суммы взятого займа. Первоначальный взнос и страхование отсутствуют, при досрочном погашении комиссия и штрафы отсутствуют.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев;
  • Официальный доход от 1500 гривен.

Пакет документов, которые нужно подготовить:

  • Украинский паспорт;
  • Ид. код;
  • Документ о доходах за последние пол года;
  • Чек-фактура из магазина;
  • Открыть счет в данном банке поставщику материалов.

Приватбанк

Для получения теплого кредита в Приватбанке необходимо оформить карту «Универсальную» или «Универсальную Голд» по программе кредитования «Оплата частями». Сумма, которая выдается при оформлении кредита, достигает 50 000 гривен на срок до двух лет. Переплата составляет 0%.

Комиссия Приватбанка – 2,9% от начальной суммы кредита в месяц. При преждевременном погашении займа взимается оплата за полный месяц.

Кредит на утепление дома: тонкости получения, особенности и разновидности

На данный момент государство предоставляет возможность владельцам домов получить так называемый «теплый кредит», при этом оплачивая определенный процент от общей суммы.

Программа утепления домов действует на приобретение таких оборудований, как негазовые котлы, энергоэффективные приборы и материалы, сюда относят также теплоизоляцию, тепловые насосы, энергосберегающие двери, окна и другие элементы.

Особенности получения кредита на утепление дома

Существует несколько банковских учреждений, где можно оформить кредит. Алгоритм получения займа на утепление жилья состоит из следующих действий:

  1. Нужно выбрать оборудование или материалы в магазине, с которыми сотрудничает банк, при условии, что они входят в перечень, предусмотренным законом, получить специальный счет.
  2. Взять необходимый пакет документов, счет-фактуру от продавца, написанную заявку и обратится предоставить их в выбранное банковское учреждение, чтобы оформить кредит. Обратите внимание, что перечень документов может быть разной, исходя от того, юридическим или физическим лицом являетесь.
  3. Дожидаемся разрешения от банка на выдачу займа, в некоторых случаях, учреждение может оказать или попросить принести еще некоторые документы.
  4. Далее нужно в магазине оплатить обязательный первоначальный взнос за выбранный товар и предоставить в банк подтверждающие документы.
  5. Следующий этап – непосредственно получение кредита, заметьте, деньги переводятся на счет продавца, здесь также нужно отнести в банк подтверждающие документы.
  6. Получение от государства возмещения части сумму кредита.
  7. Внесение ежемесячных платежей, сумму устанавливает банк до конца установленного срока.
Читать еще:  Оценка состояния кредиторской задолженности

Вот можно оформить кредит на krednal.ru/credit-nalichnimi/kredity-ubrir-ural-skiy-bank-rekonstrukcii-i-razvitiya/ сайте специальной компании.

Основные моменты и виды кредита на утепление дома

Согласно существующей программе, можно получить кредит на утепление дома по следующим направлениям:

  1. Утепление стен, потолка.
  2. Установка энергосберегающих оконных, дверных конструкций или балкона.
  3. Установка приборов учета.
  4. Установка современного энергосберегающего оборудования.

Получить займы могут как владельцы частных домов, так и жильцы многоквартирных строений. Единственный нюанс – за кредит нужно будет оплачивать процентную ставку, условия зависят от вида банка, вариантов приобретения и других факторов. Нужно внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в трудной ситуации.

«Теплый дом» — специальная кредитная программа для утепления домов от Ощадбанка, ее условия и процентные ставки

Программа по утеплению домов принята на уровне правительства Украины, которая проводится в энергетической сфере кредитно-финансовыми организациями страны. Подобную услугу реализует и Ощадбанк в виде кредита на утепление дома. Ощадбанк представлен ключевой финансовой структурой, выполняющей программу «Теплый дом».

Условия тарифа «Теплый дом»

Для получения ссуды «Теплый дом», Ощадбанк выдвигает заемщикам следующие условия:

  • денежные средства выдаются в национальной валюте;
  • период кредитования обусловливается не менее 36 месяцами, с предоставлением возможности досрочного погашения без комиссии;
  • годовая процентная ставка равна 17,99%;
  • первичный взнос — 10% от суммы займа;
  • минимальный размер ссуды определяется 1 000 грн.;
  • наибольшая сумма целевого или нецелевого кредита — 50 000;
  • поручителями могут выступать все совершеннолетние члены семьи, близкие родственники;
  • погашение ссуды осуществляется ежемесячно равновеликими частями;
  • досрочное возмещение суммы не подвергается начислению штрафных санкций;
  • необязательное предоставление залогового имущества;
  • неисполнение кредитных обязательств влечет начисление пени.

При оформлении банковского соглашения Объединением совладельцев, финансовое учреждение вправе оплатить полную стоимость утепления высотного дома, с учетом поступлений на одну квартиру в пределах 30 000 грн.

Требования к заемщикам

Оформление целевого кредита сопровождается соблюдением условий финансовой организации. Кредитополучатель должен выполнить следующие критерии:

  • гражданство Украины;
  • место постоянной регистрации либо прописки;
  • совершеннолетний возраст;
  • официально трудоустроен.

Ссуда облагается первичным взносом в размере 10%, который зачисляется в форме досрочного погашения.

Необходимые документы

Клиенту следует предоставить такой перечень документов, как:

  1. Биометрический либо стандартный гражданский паспорт заемщика.
  2. Справка о присвоении идентификационного налогового кода.
  3. Справка с места трудоустройства об официально подтвержденных доходах кредитополучателя. Частный предприниматель предоставляет свидетельство о регистрации в налоговом управлении и выписку об уплате налогового сбора за 12 последних месяцев.
  4. Фискальный чек магазина, осуществившего заявителю продажу строительных материалов либо котла на твердом топливе.

После предварительной договоренности, финансовая структура может расширить список документов, не включенных перечисленным списком.

Для юридического лица дополнением послужит предоставление уставных документов, исключение из Единого государственного реестра юридических лиц. Представителям ОСМД потребуется предоставить выписку из решения общего сбора жильцов на получение ссуды.

Процесс оформления ссуды

Оформление займа на утепление жилища происходит в одном из представительств Ощадбанка. Кредитополучателю необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать в торговой организации необходимые ему материалы из предлагаемого законодательством списка, получить документ об отгрузке товара — счет-фактуру. Перечень торговых организаций сотрудничающих с Ощадбанком находится на сайте финансовой структуры.
  2. Предоставить в банковский офис требуемые для оформления документы.
  3. Получить разрешение кредитной организации на получение ссуды.
  4. Уплатить в магазине обязательный платеж, после чего предоставить финансовой структуре подтверждающие документы.
  5. Получить денежные средства для оплаты материалов или конструкций. Деньги перечисляются банком в обозначенное на документах торговое предприятие. Полученные в торговой сети документы передать в банковское отделение.
  6. Получить частичное покрытие расходов от агентства по энергетической эффективности, перечисленное на счет Ощадбанка.

После этого участнику программы предстоит выплата займа в течение срока назначенного кредитно-финансовой организацией.

Размер покрытия расходов и перечень товаров

Размер частичного покрытия расходов от Государственного агентства участнику программы «Теплый дом» от Ощадбанка обусловливается 20% от стоимости модернизации дома. Лица, которым полагается субсидия, получат несколько больше — 35%. В первом случае максимальная сумма погашения находится в пределах 12 тысяч гривен. Деньги заемщик получит после приобретения отопительного котла, кроме работающего на природном газе, крепежной и соединительной фурнитуры.

Покрытие расходов в размере 35% — 14 тыс. грн., распространяется на следующие строительные материалы и устройства, установленные в одно и двухквартирных жилых домах:

  • радиаторы системы водяного отопления, механические и автоматические терморегуляторы, другие аксессуары климатической техники;
  • теплообменные аппараты вентиляционного воздуха, крепежная арматура;
  • теплонасосные установки системы водяного отопления и горячего водоснабжения;
  • учетные приборы горячей, холодной воды, другие измерительные приборы;
  • изоляционные материалы, оборудование для термомодернизации;
  • пластиковые оконные переплеты, оснащенные энергосберегающими пакетами, балконные двери, необходимые материалы для монтажа.
Читать еще:  Правила оформления кредитного договора

Замену светопрозрачных конструкций из ПВХ следует производить не менее чем из двух камер, для уменьшения теплопроводимости.

Правильно рассчитав необходимую сумму займа, кредитополучатель может не только сохранить тепло жилья, но и получить возмещение в виде экономии денежных средств.

Как получить деньги на утепление дома от государства: ценные советы

Украинское правительство выдает «энергоэффективные» кредиты, чтобы помочь украинцам утеплить их дома, и обещает вернуть за счет бюджетных средств часть расходов. Об условиях, деталях и подводных камнях кредита и его компенсации узнали журналисты сайта «24».

Государственная целевая экономическая программа энергоэффективности и развития сферы производства энергоносителей из возобновляемых источников энергии и альтернативных видов топлива на 2010-2015 годы утверждена Кабмином еще в 2010 году.

Но с тех пор в нее уже несколько раз вносились изменения, в частности с 9 октября 2014 года предусмотрели возможность для населения возместить часть суммы кредита, полученного на приобретение котлов с использованием любого топлива (кроме природного газа), полученного в Сбербанке. С 12 мая 2015 года появилась возможность получить возмещение из бюджета части суммы кредита у граждан, решивших приобрести энергоэффективное оборудование и материалы для утепления своего дома, а также в объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) и жилищно-строительных кооперативов (ЖСК ). Также расширили список банков, через которые можно получить кредиты с частичным возмещением, привлекая к реализации Государственной программы энергосбережения, кроме Сбербанка, еще Укрэксимбанк и Укргазбанк.

С 27 августа 2015 года в новой редакции изложили перечень энергосберегающего оборудования и материалов, которые можно приобрести в кредит с частичной компенсацией из бюджета, увеличили предельный размер суммы частичной компенсации на одну квартиру (по одному кредитному договору) и установили особые условия возмещения части суммы кредита для физлиц, которым назначена субсидия, увеличив размер компенсации из бюджета — 70% суммы кредита, а для ОСМД, в которых есть такие физлица, — сумму возмещения будут определять по формуле.

За что государство возместит средства

Общий перечень оборудования и материалов, приобретенных за счет кредитов, которые подлежат 40% возмещению, включает в себя следующие пункты:

оборудование и материалы для обустройства индивидуальных тепловых пунктов;
регуляторы теплового потока по погодным условиям и соответствующее дополнительное оборудование и материалы к ним;
узлы учета воды (горячей, холодной) и тепловой энергии, в частности средства учета и соответствующее дополнительное оборудование и материалы к ним;
окна с двухкамерными энергоэффективными стеклопакетами (с энергосберегающим стеклом) для мест общего пользования (в частности, подъездов, подвалов, технических помещений, чердаков)
материалы для проведения работ по теплоизоляции наружных стен, подвальных помещений, чердаков, кровель и фундаментов;
материалы и оборудования для модернизации систем освещения мест общего пользования (в том числе по замене электропроводки, ламп и патронов к ним, установка автоматических выключателей).

С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Алгоритм действий для физических лиц

Для начала нужно принять решение, какое именно энергоэффективное мероприятие вы планируете внедрить. Далее список действий следующий:

физлицо получает счет-фактуру в магазине на твердотопливный или электрический котел (другое энергосберегающее оборудование, материалы) и подает в отделение банка;
банк проверяет платежеспособность заемщика и, если не возникает возражений, заключает с ним кредитный договор;
банк перечисляет средства на счет поставщика (магазина) в соответствии со счетом-фактуры;
физлицо должно предоставить банку подтверждение факта приобретения товара (чек, расходная накладная и т.д.);
банк раз в месяц (до 20 числа следующего месяца) формирует сводный реестр выданных кредитов и подает его в агентство Госэнергоэффективности;
агентство ежемесячно (до 25 числа следующего месяца) перечисляет банку средства для возмещения заемщику до 20% (30%, 40%) части суммы кредита;
банк зачисляет в течение трех рабочих дней средства на счет заемщика для погашения части суммы кредита.

Подробнее условия предоставления кредита смотрите в таблице.

Для увеличения щелкните по картинке:

6 шагов к компенсации для ОСМД

Получить кредит на энергоэффективные мероприятия в доме, а позже — на частичное его возмещение от правительства также может и юридическое лицо, которое занимается многоквартирным домом — ОСМД или ЖСК. Для этого:

1. Нужно выбрать необходимые меры энергоэффективности, можно — привлекая экспертов.
2. Принять решение о реализации проекта 75% голосов владельцев дома.
3. Подать документы в банк.
4. Получить решение банка и предоставление кредита.
5. Предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.
6. Получить компенсацию части кредита.

При этом, есть перечень требований к ОСМД. Срок существования объединения не менее 6 месяцев. В случае реорганизации жилищно-строительного кооператива в ОСМД датой регистрации считается дата регистрации жилищно-строительного кооператива; уровень поступлений платежей ОСМД на содержание дома и придомовой территории от владельцев квартир должен быть не менее 85%. Также должны отсутствовать судебные иски в ОСМД или к председателю правления ОСМД.

Подробный перечень документов, необходимых для получения кредита, можно посмотреть на сайте банков-кредиторов. В частности — Сбербанка.

Читать еще:  Анализ динамики кредиторской задолженности

Условия кредитования для ОСМД несколько отличаются от предусмотренных для физических лиц. В частности — большими суммами кредита. Сбербанк предоставляет до 100% стоимости проекта, но не более 30 тысяч гривен на квартиру. Укргазбанк — до 10 миллионов гривен, но так же не более 30 тысяч на квартиру. Укрэксимбанк — от 10 тысяч до 30 миллионов гривен, при этом ожидает внесения 30% от суммы кредита. Сроки кредита для ОСМД: от 6 до 60 месяцев в Сбербанке, до 120 месяцев в Укргазбанке и до 60 месяцев в Укрэксимбанке. Комиссия Сбербанка и Укргазбанка — одноразовая 1% суммы кредита, а в Укрэксимбанка — 0,1% ежемесячно за управление кредитом.

Подводные камни

Но это не была бы государственная программа, если бы не имела своих моментов преткновения. Основное: средства для возвращения части кредитов заемщикам предусматриваются бюджетные. Не нужно лишний раз рассказывать о далеко не переполненном украинском госбюджете.

Рекомендую внимательно читать условия договора. В условиях, которые находятся на сайтах банков, четко не прописано, что произойдет, если деньги в бюджете не предусмотрены. Вероятнее всего, возникнет та же ситуация, что и по государственным ипотечным учреждениям: в них отсутствуют средства, и кредит, фактически, полностью выплачивают сами заемщики без каких-либо компенсаций,
— пояснил в комментарии сайту «24» старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

В частности, статистика, размещенная на сайте Укргазбанка, подтверждает слова адвоката.

По состоянию на 1 октября 2015 года был выдано порядка 80 миллионов гривен кредитных средств. А компенсировано — 3,1 миллиона. Это менее 10%. Могу подозревать, что при отсутствии бюджетных денег такие кредиты для заемщиков могут закончиться тем, что им придется самостоятельно выплачивать полностью кредит,
— отметил Кравец.

Он добавил, что на сайте ни одного из банков-участников программы энергоэффективности не смог найти образец договора, который будет предложен для заключения.

Есть образцы заявок, которые надо предоставлять, а самого образца договора нет. Это свидетельствует о том, что у нас банкиры привыкли обманывать своих заемщиков. И это вызывает удивление, ведь это государственная программа,
— заключил адвокат.

Программа в действии

Своими историями о получении кредитов на утепление и получении возмещения с нами поделились реальные организации, которые воспользовались программой энергоэффективности.

Как рассказала сайту «24» председатель ОСМД «Надежда-НЛ», во Львове, Надежда Дзичковская, кредитные средства получили достаточно быстро, так же, как и компенсацию от государства.

Наш дом небольшой, 8 квартир всего, и живут здесь пенсионеры. Поэтому сумма кредита была небольшая — 24 тысячи гривен. Купили на них окна для общих помещений. Более наши жители просто не «потянут»,
— рассказала Надежда Дзичковская.

Возмещение от государства получили буквально через месяц: сначала один транш, потом второй. Но наш дом, которому 107 лет, является историческим памятником, и вот с возмещением из городского бюджета имеем проблемы — 30% средств пока держит у себя казначейство. А для нас каждый месяц затягивания значит, что сумма не уменьшается, а потому больше должны платить процентов,
— пояснила председатель ОСМД.

Председатель ЖСК-98 Сергей Вирик из Харькова рассказал, что его обслуживающая организация также довольно быстро и успешно воспользовалась возможностями государственной программы, установив новые энергоэффективные окна в доме.

Мы давно уже следим за этой программой. Как только стало ясно, что она действует — мы ею воспользовались. Наш дом имеет автономную котельную, поэтому мы заинтересованы в сохранении тепла. В июне мы приняли решение о мерах по утеплению, обратились в банк. Уже 26 июня получили кредит, примерно 190 тысяч гривен. На протяжении июля освоили средства, подали заявление на компенсацию, и в августе получили средства от государства,
— рассказал Сергей Вирик.

Он отметил, что их организация не имела никаких проблем с документами, поскольку заранее их готовила, потому что интересовалась вопросами утепления давно.

Сейчас госпрограмма по энергоэффективности работает достаточно успешно, пока нет массовости. Также активно взаимодействует с физическими лицами. Мы продолжим внедрять меры по утеплению. Сейчас планируем утепление стен. Интересуемся солнечными коллекторами, хотя сейчас они программой не предусмотрены, но сама программа меняется. А в новых домах такие источники питания предусмотрены
— добавил он.

Нюансы

Есть еще несколько нюансов, о которых нужно помнить заемщикам.

1. Частичная компенсация кредита предоставляется по Государственной программе энергосбережения только для стоимости энергосберегающего оборудования и материалов, а часть кредита, предоставленная на выполнение работ, компенсации не подлежит.
2. Бюджетные средства могут быть направлены на оплату любых штрафов и пени, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.
3. На сайтах банков есть перечень продавцов, чье оборудование подпадает под эту государственную программу.
4. Возмещение части суммы кредита физлицам-заемщикам осуществляется одноразово, одновременно заемщик может получить возмещение по каждому из мероприятий только раз в течение одного бюджетного года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector