Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитомания это болезнь лечение

Кредитоман. Как его остановить?

Любитель взять кредит — горе в семье

Хронические заемщики могут сделать жизнь своих близких невыносимой. Что предпринять, чтобы остановить падение семьи в долговую яму?

Нарко-, алко-, кредитозависимость

Что делать, если близкий человек постоянно берет кредиты, а расплачиваться за него приходится всей семье? В социальных сетях и на профильных форумах можно прочитать много историй, которые вызывают недоумение. Девушки с мизерной зарплатой набирают займы в МФО, чтобы создать видимость богатой жизни, тратя деньги на покупки и развлечения. Нарко- и алкозависимые безработные гуляют на заемные деньги. Пенсионеры берут кредиты на совершенно неожиданные приобретения.

«Сестра набрала кредиток, деньги с них тратила на одежду, развлечения. Она нигде не работает, расплачиваться нечем. Родители узнали об этом, когда по домашнему телефону стали звонить и требовать вернуть долг. Решили помочь. Долг закрыли с заверениями, что подобное никогда больше не повторится. Но прошло не так много времени, и снова та же проблема в прежнем масштабе», — поделился историей пользователь на одном из юридических форумов. «У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают», — рассказывает другой пользователь. «Есть ребенок условно. Уже большой, 25 лет, но до сих пор не работающий, болтающийся по улице и Интернету человек. Данный оболтус берет в банках кредиты на покупку бытовой техники: компьютер, монитор, видеокарта. Как его остановить?» — задается вопросом форумчанин Банки.ру.

Отобрать паспорт и написать письма во все банки

На форумах обсуждают, можно ли как-то повлиять на подобное поведение. Советуют отобрать паспорт или обратиться во все близлежащие кредитные организации с просьбой не давать деньги в долг такому-то. Самый очевидный совет — прекратить оплачивать долги, чтобы кредитоман столкнулся с последствиями своих действий, а заодно лишился возможности брать все новые и новые кредиты.

Соглашаются платить по обязательствам нерадивых родственников по разным причинам. Кто-то жалеет и думает, что ребенок или, наоборот, пожилой родитель не отдавал отчета в своих действиях и больше такого не повторится. Кто-то не выдерживает прессинга коллекторов, а кто-то боится, что взыскание будет обращено на общее имущество. Так, по данным МФО «Е заем», около 7% займов погашаются третьими лицами, из них 50% — родственниками.

По мнению юристов, в случае, если кто-то из близких столкнулся с финансовыми проблемами из-за избыточной кредитной нагрузки, стоит подумать о банкротстве. «Если речь идет о дееспособном, достигшем совершеннолетия человеке, то никаких законодательно предусмотренных рычагов воздействия на него просто нет: до тех пор, пока его действия не нарушают закон. Писать письма кредиторам в такой ситуации бесполезно, — поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. — Вариантов действий тут несколько. В частности — перестать оказывать финансовую помощь. В конечном итоге, когда человек потеряет возможность платить по долгам, кредиторы будут вынуждены подать в его отношении иск о банкротстве. Да, это чревато для родственников включением в конкурсную массу имущества должника, например, доли в недвижимом имуществе. Но как минимум в течение пяти лет, следующих за моментом признания банкротом, человек не сможет оформить новый кредит».

Перестать потакать и принять воспитательные меры

Инициировать процедуру банкротства можно, не дожидаясь, пока совокупный долг достигнет 500 тыс. рублей (минимальный порог для банкротства физлиц. — Прим. Банки.ру), говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Процедуру банкротства может инициировать сам должник вне зависимости от размера долга, если понимает, что отдать ее не сможет. Либо кто-то из кредиторов, при наличии задолженности более 500 тысяч рублей», — уточняет он.

Второй вариант — признать человека недееспособным, отмечает Дмитрий Шевченко. «В соответствии с нормами ГПК (часть 2 статьи 281), члены семьи могут обратиться в суд с заявлением о признании лица недееспособным, но при этом, конечно, нужно будет подтвердить факт наличия у родственника серьезного психического расстройства или хронического заболевания. Это наверняка позволит избавить лицо от кредитной зависимости, но также значительно снизит его шансы дальнейшего трудоустройства. Третий вариант — просто перестать потакать и принять в отношении родственника воспитательные меры», — резюмирует юрист.

Не брать займы у мошенников с объявлений на столбах

Урегулировать ситуацию будет сложнее, если родственник прибегал к услугам нелегальных МФО, что чаще всего и происходит, если речь идет о десятке займов.

«Если у клиента уже есть более двух открытых займов в МФО, то, например, для нашей компании это является дополнительным сигналом, чтобы отказать в выдаче займа. Для нас важно, чтобы клиент вернул взятые деньги вовремя. Что касается десяти займов и более, то важно разобраться в том, где именно клиенты берут эти займы. Например, они взяли один или два займа у компаний из реестра ЦБ, а остальные — у мошенников с объявлений на столбах», — рассказали в пресс-службе МФО «Е заем». По оценке компании, под видом микрофинансовых компаний, хотя не имеют на это права, работают около 7 тыс. структур, что в три раза превышает количество легальных МФО.

По словам Артема Денисова, в случае, если заемщик брал займы в нелегальной МФО, которая применяет незаконные методы взыскания, например, угрозы, есть только один вариант решения проблемы. «Угроза — уголовное преступление. Любые попытки угрожать должны пресекаться путем подачи заявления в правоохранительные органы. Важно зафиксировать факт угрозы и номер телефона, с которого она поступает, для облегчения работы полиции», — напоминает Денисов.

От кредитомании в кредит не лечат

  • Кредит — дело такое: берешь бесплатно новомодную плазменную панель, а под нее вроде как и мебель по последнему писку моды грех не взять; “под мебель” — обои переклеить и люстру заменить, причем тоже желательно бесплатно. И вот ты уже в.

    Читать еще:  Нарушение кредитного договора

    Кредит — дело такое: берешь бесплатно новомодную плазменную панель, а под нее вроде как и мебель по последнему писку моды грех не взять; “под мебель” — обои переклеить и люстру заменить, причем тоже желательно бесплатно. И вот ты уже в долгах. Кредитными договорами можно топить камин, а из пластиковых кредитных карт собирать новогодние гирлянды. Умом понимаешь, что попал в зависимость. Пора остановиться и избавиться от постоянного желания приобретать на чужие деньги. Но остановиться уже невозможно. Кредитомания — это болезнь. И я пошла лечиться…

    Поиски (через Интернет) службы психологической помощи оказались на удивление плодотворными. Различные психологические центры помимо стандартной консультации предлагали оплатить тренинги, которые помогут избавиться от жажды приобретать, услуги гипнотизера и даже обещали “избавить от кредитомании на кармическом уровне”. Полный спектр услуг — были бы деньги. В кредит от кредитомании, к счастью, не лечат.

    Психотерапевт

    Чтобы не попасть в руки шарлатанов, я сразу же обратилась в серьезное учреждение — в Институт психологии при Российской академии наук.

    Уютный кабинет, два кресла за журнальным столиком — как говорится, все располагает к общению…

    — У меня четыре кредитки из разных банков, и вчера я чуть не взяла пятую. Еле удержалась, — рассказываю душераздирающую историю своему “лечащему врачу”. — Я не хочу зависеть от денег, хочется чувствовать себя свободной в материальном плане. Я лишь хочу тратить столько, сколько мне нужно.

    — Не встречала ни одного человека, который мог бы потратить столько, сколько ему нужно, — ответила доктор. — Даже миллионер тратит ровно столько, сколько может себе позволить потратить. Деньги для вас настолько незначительны, что сейчас, когда придется расплачиваться с долгами, они приобретут для вас всеобъемлющий смысл…

    — Да, но ведь хочется соответствовать.

    — Чему вы соответствуете, когда имеете столько денег, сколько нужно?

    В воздухе повисает пауза: мучительно пытаюсь понять, чему же хочется соответствовать. Упакованному благополучному человеку, у которого есть все? Беспечному транжире, который не придает деньгам никакого значения, для которого приоритеты — в чем-то более высоком? А может… дорасти до уровня самоуважения?

    Доктор выносит вердикт:

    — Мерило собственного достоинства для вас — деньги. Вы хотите соответствовать социальному статусу богатых людей. Мерило людям для вас — деньги. Если вы не богаты, то вы не достойны. И до тех пор, пока достоинство для вас будет заключаться в деньгах, вы будете искать, где их взять, вы будете искать самый простой способ их приобрести — занять у банка. Кредиты для вас не что иное, как наркота для чувства вашего достоинства. Но любой наркотик — лишь иллюзия! Вы меня понимаете.

    Более чем часовой разговор по душам выявил причины моей кредитной зависимости. Доктор пообещала, что “еще пара-тройка сеансов, и, возможно, выздоровление не за горами”.

    Нарколог

    Слова психотерапевта о том, что кредиты для меня сродни наркотику, я восприняла в буквальном смысле и обратилась за помощью в НИИ наркологии Министерства здравоохранения РФ.

    Руководитель отделения внебольничной помощи и реабилитации НИИ наркологии Тарас ДУДКО о слове “кредитомания” услышал от меня впервые.

    “Как-как? Кредитная зависимость? Что-то новенькое”, — ухмыльнулся он.

    Как выяснилось, отделение Тараса Дудко необычное. У них лечат не только от наркотической и алкогольной зависимости, но и от некоторых экзотических зависимостей. Например, от игромании.

    — В основном мы используем психотерапевтические методы лечения. Кроме того, назначаем симптоматические препараты — транквилизаторы, антидепрессанты. Возможно использование гипноза. Как показывает практика, при желании пациента избавление от любой зависимости — реальность. А кредитомания… — тут мой собеседник задумался, — приходите — и от кредитомании вылечим!

    Заграница

    Неуверенность сотрудника НИИ заставила задуматься над тем, что эта проблема мало знакома нашей медицине. А вот западные специалисты по кредитным маньякам не только знают о кредитной зависимости все, но даже придумали специальный медицинский термин, которым именуется наша кредитомания, — “синдром кредитной карты”.

    — Проблема кредитной зависимости у нас ставится наравне с такими социальными проблемами, как алкоголизм, наркомания или лудомания, — рассказала корреспонденту “Новой” сотрудница одной из крупнейших американских психологических клиник штата Флорида (The University of Florida Psуchology Clinics.) — С пациентами, попавшими под влияние банковских организаций, у нас работают психотерапевты, специализирующиеся именно на синдроме кредитной карты. Кредитная зависимость в США в первую очередь обусловлена легкостью и удобностью использования пластиковых кредитных карт, на которые легко подсаживаются американцы.

    Небольшое отступление. Уточнение термина

    По-видимому, в российском эквиваленте термина “синдром кредитной карты” конкретика отсутствует по объективным причинам: в области кредитования наша страна еще не подросток — младенец. За границей розничное кредитование является стратегически важным сегментом рынка. У нас же доля потребительских кредитов, выдаваемых банками, все еще намного превышает количество выданных населению кредитных карт.

    И все же Россия стремительно приобщается к мировой цивилизации. Наши банки тоже учатся эффектно и красиво впаривать свои кредитки. Банк на дом доставит вам “пластик” в качестве бонуса к практически любой вашей банковской операции. Действуя по принципам работы наркодилеров, они подсаживают все новых и новых клиентов на кредитную иглу.

    Уж кому, как не им, знать о кредитомании все. Не тут-то было.

    Банковские служащие

    Как выяснилось, о кредитомании не слышали не только профессиональные медики, но даже сами банкиры. Ни одного внятного ответа на вопросы корреспондента “Новой” о проблеме кредитомании банки дать не смогли.

    Читать еще:  Кредит физическому лицу от организации

    Представитель “Банка Москвы” на просьбу рассказать, как они относятся к возрастающему спросу на кредиты и кредитомании, изумленно воскликнул: “Какая еще кредитомания? Это вы сами такое слово изобрели?!”.

    В “Русском Стандарте” от комментариев отказались. В общем-то, главный кредитный банк России можно понять: по количеству претензий со стороны заемщиков он тоже не в числе аутсайдеров. И чего уж в очередной раз ворошить старое.

    Корреспондент “Новой” долго мыкалась от банка к банку, и, как оказалось, не напрасно. Пресс-секретарь “Хоум Кредит энд Финанс Банк” (ХКФБ) решила уподобиться своему коллеге из “Банка Москвы” и на время “забыть” о слове “кредитомания”, однако заверила:

    — ХКФБ неоднократно говорил о том, что мы открыты по отношению к своим клиентам и предоставляем полную информацию о стоимости кредита потребителям до подписания договора. Мы заинтересованы в повышении финансовой грамотности населения, в ответственных клиентах, с которыми можно строить долгосрочные отношения.

    Так или иначе, выяснить консолидированную позицию банкиров по поставленной проблеме так и не удалось. Зато удалось понять консолидированную позицию банков в вопросе придания любой информации о кредитной политике статуса чуть ли не государственной тайны.

    На сегодняшний день нет официальных данных о количестве заемщиков и невозвратов по разным видам кредитов. А узнать, какое количество кредитных наркоманов числится в нашей стране, — за гранью фантастики. Нет у нас такой статистики. Потому что официального диагноза тоже нет.

    Нет и специалистов, которые избавляли бы от кредитной зависимости. Россиянам, подсевшим на кредиты, приходится довольствоваться услугами психолога по общим вопросам — еще и не каждый согласится принять. И еще не факт, что если примет — поможет…

    Кредитомания. Болезнь ли это? Каково лечение?

    Кредитомания — одна из форм психологической зависимости. Масштаб этой проблемы, конечно, уступает наркомании и алкогольной зависимости, однако, чрезмерное увлечение «жизнью взаймы» наносит огромный вред кредитоману.

    В Казахстане кредитомания уже признана психологическим заболеванием.

    Так называемый кредитный бум в России приходится на середину двухтысячных, и последствия необузданного кредитования граждан необходимо расхлёбывать именно сейчас. В условиях массового производства потребитель получил возможность «получать утром стулья, а деньги платить вечером». Зачем долго и скрупулёзно копить, если можно получить вожделенную вещь прямо сейчас? Однако такая возможность выходит потребителям в копеечку, а некоторых способно и в долговую яму загнать. Известны и случаи мошенничества, когда, заплатив достаточно большой предварительный взнос, люди оставались с носом. Потребление, превышающее производство, наносит вред всей экономической системе в целом.

    Люди, находящиеся в группе риска:

    — финансово безграмотные граждане;

    — молодёжь, ещё неспособная объективно оценить свои желания и возможности;

    — люди почтенного возраста, плохо ориентирующиеся в реалиях современной экономической системы;

    — женщины, неспособные устоять перед искушением — купить «вон ту шубку»;

    — люди, смотрящие на всё через розовые очки. Оптимизм у них переходит в беспечность и легкомыслие.

    Давайте посмотрим врагу в лицо. Как и любая мания, зависимость от кредита зачастую начинается с малого: потребитель заключает в торговом центре кредитный договор на небольшую покупку, которая провоцирует выброс эндорфина в его организме. Далее размер и количество кредитов увеличивается, а человек под влиянием эндорфина и не замечает что-то неладное, свою роль играет и маркетинг. Это рано или поздно приводит к тому, что затраты на оплату кредита превосходят возможности плательщика.

    Эфемерное быстро проходящее удовольствие от сделанных покупок оборачивается невыполнимыми обязательствами. И, делая очередные займы на погашение уже прошлых кредитов, человек окончательно запутывается в долгах и процентах. Такое положение приводит к депрессии, неврозу и даже к суициду.

    Симптомы кредитомании:

    — сужение круга интересов: человек уже не может думать ни о чём, кроме кредитования;

    — нарушение сна, изменение веса;

    — депрессия и неврозы;

    Факты.

    По 7% кредитов выплаты своевременно не вносятся. Примерно 45% средств граждан уходят на погашение кредитов (35% уже считается иррациональным). Несколько кредитов предоставляются 60% заёмщиков. Один гражданин имеет 46 кредитов!

    Сумма общей задолженности граждан составляет 800 миллиардов рублей, и эта сумма растёт в геометрической прогрессии.

    Как не стать рабом кредитомании?

    1. Скептически относитесь к рекламе.

    2. Планируйте свой бюджет.

    3. Ни в коем случае не принимайте решение ежеминутно: перед тем, как взять кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды и трезво оцените свои возможности.

    4. Не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь родственников.

    5. Не помешает откладывать на чёрный день сумму трёх и более ежемесячных выплат.

    6. Не нужно лечить хандру шопингом!

    7. Предпочтительнее брать кредиты в банке, нежели в магазинах и фирмах мгновенных займов.

    8. Посоветуйтесь с людьми, имеющими опыт кредитования.

    9. Подумайте: немного повременив, на деньги, которые пошли бы на погашение процентов, вы сможете купить ещё одну важную вещь.

    10. Не будет лишним обзавестись страховкой на ваш кредит.

    Что делать, если вы оказались в ситуации отсутствия средств на погашение кредита (возможно, вы потеряли работу или вам срочно были необходимы деньги на дорогостоящее лечение):

    — будьте готовы к звонкам из коллекторного агентства;

    — не дожидайтесь описи заложенного имущества. Лучше продайте его сами по рыночной цене и частью вырученных денег досрочно погасите кредит. Помните, что деньги всё равно придётся отдать;

    — ни в коем случае не берите новые кредиты на погашение старых займов;

    — не стоит вмешиваться в разные аферы. Проблемы с законом только усугубят положение. Азартные игры, непроверенные, но заманчивые интернет-заработки — тоже не ваш вариант;

    — вы можете получить единоразовый налоговый вычет по ипотеке (13%), если до этого работали официально, и ваш работодатель платил налоги.

    Читать еще:  Контроль за целевым использованием кредита

    Помните, что выход есть всегда!

    Противоположной проблеме кредитомании является кредитофобия. Люди, разочарованные в возможностях кредитования, бросаются в другую крайность: относятся к кредитным агентствам и к банкам как к социальному злу и отказываются от займа, даже если он действительно необходим и оправдан.

    В заключение желаем вам брать кредиты на трезвую голову и тратить их только на действительно стоящие вещи.

    Как избавиться от кредитомании

    Многие люди мечтают о финансовой свободе, находясь в финансовом рабстве.

    Мы уже говорили о природе кредитомании и причинах зависимости от кредитов, а сейчас обсудим практику – как выйти из кредитной зависимости, как избавиться от кредитомании. Предлагаю вашему вниманию несколько шагов, которые вы можете выполнять в любой последовательности, чтобы избавиться от зависимости от кредитов.

    1. Признать наличие проблемы.

    Многие люди, страдающие кредитоманией, до последнего отрицают наличие долгов и считают деньги банка своими. Чтобы избавиться от зависимости, просто необходимо признаться самому себе, что вы живете не по средствам и сидите в долгах.

    2. Стать внимательным к свои истинным желаниям.

    В основе любой зависимости лежит нереализованная потребность, или глубоко зарытая, но не погибшая мечта. Чтобы избавиться от кредитной зависимости, необходимо выяснить, что вы закрыли самому себе, какие желания хотят вырваться наружу, что вы хотите доказать миру, приобретая очередную вещь.

    Самое надежное средство выяснить и проработать корень проблемы – пройти терапию. Если нет такой возможности, начать можно с простого – слушать себя, обращать больше внимания на свои истинные потребности. Когда у вас появляется импульс купить очередную вещь, спросите себя: «Зачем я это делаю? Чего я хочу на самом деле? Что эта вещь значит для меня?»

    3. Научиться ценить себя.

    Вспомните, что Вы – человек, личность. Жизнь как таковая не имеет денежного эквивалента, чудо жизни не купить даже за все деньги мира, и ваше человеческое достоинство никак не зависит от стоимости вашего автомобиля или одежды.

    4. Пересмотреть свое окружение.

    Прекратите ориентироваться на своих знакомых, живущих в кредит.

    Если ваши друзья оценивают вас по брендам, что находите в таких людях вы? Если кто-то высмеивает ваш телефон, обсуждает одежду знакомых, подумайте, что держит вас рядом с такими людьми? Что делает их мнение значимым для вас? Возможно, это просто привычка. Возможно, вы боитесь оказаться без «своей стаи».

    Какими бы ни были причины, перестаньте придавать слишком много значения тому, что о вас подумают.

    5. Поступать по-своему.

    Люди, живущие в кредит, часто проявляют такую черту характера, как послушность. Они покупают, что сказано в рекламе, на рекомендованных условиях. Корни такого поведения лежат в глубоком детстве, когда «хороший мальчик» или «хорошая девочка» должны были быть послушными, чтобы заслужить похвалу или одобрение мамы и бабушки. Вырастая, такие мальчики и девочки становятся примерными потребителями, заслуживая похвалу женщины с рекламного щита.

    Разрешите себе поступать так, как хотите вы, а не как того требуют от вас окружающие.

    6. Жить в «модусе бытия».

    Иметь или быть – вот в чем вопрос. Это фундаментальные категории, определяющие наше отношение к жизни как таковой. Жизнь — это не количество вещей, которыми вы обладаете, это не количество еды, которую вы съедите и не количество покоренных вами сердец.

    Выйти из состояния «иметь» в состояние «быть» — это долгий путь, который потребует усилий, но этот путь изменит вашу личность, и оставшуюся жизнь вы проживете в настоящем счастье бытия, а не иллюзорном и временном счастье от покупок.

    7. Оценивать ситуацию со стороны.

    Жизнь в современном обществе необъяснима и пронизана абсурдом. Многое в ней просто не имеет смысла. В том числе абсурдна и кредитная логика. Приучите себя видеть абсурд ситуации, чтобы не поддаваться сиюминутному импульсу очередной покупки.

    Взять кредит на машину, чтобы ездить на ней на ненавистную работу, с которой вы не можете уйти, потому что у вас кредит на машину?

    Взять ипотеку и на ближайшие 30 лет привязать себя к одной работе, к одному городу, к банку? Это слишком очевидный сценарий, но далеко не единственный вариант прожить свою жизнь. Посмотрите по сторонам, подумайте самостоятельно, и вы увидите другие варианты развития событий.

    8. Развивать самодисциплину.

    Тренируйте силу воли. Я рекомендую в качестве тренажера использовать небольшие сиюминутные действия: ставьте небольшие цели, такие, как помыть посуду, и выполнять их, ни на что не отвлекаясь. Это один из самых эффективных способов тренировки силы воли. Постепенно привычка самостоятельно контролировать свои действия распространится и на более долгосрочные планы.

    9. Тратить меньше.

    Пока вы находитесь в долгах, возьмите за правило не покупать то, без чего можете обойтись. Откажитесь от походов в рестораны, от покупок новой бытовой техники взамен старой, от покупки технических новинок. Зачем вам айфон стоимостью 60 000 рублей, если ваша зарплата составляет 30 000? Зачем ехать на дорогой курорт по программе «отпуск в кредит» и потом год расплачиваться за 2 недели ничегонеделания? Приобретите обычный телефон в несколько раз дешевле, съездите на дачу или отдохните в своем городе. Отказываясь от сиюминутных необоснованных трат, вы вкладываете в собственное будущее.

    10. Копить деньги.

    То есть, сформировать противоположную привычку. Ежемесячно откладывайте небольшую сумму денег на накопительный счет. То же самое, что вы делаете в ситуации кредита, только в плюс самому себе. Первое время вы будете чувствовать сопротивление, скажется стремление жить в минус, но уже через несколько месяцев вы станете внимательнее к своим тратам и накоплениям.

    Если Вы хотите избавиться от зависимости, напишите мне, и вместе мы найдем решение.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector