Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ломбард проще чем кредит

Что такое ломбардный кредит и порядок его оформления

Кредит в ломбарде является займом, предоставляемым под залог. Зачастую собственность остается у кредитовавшей компании до полной выплаты взятых средств с процентами. На данный момент передать в ломбард можно почти любые ценные вещи. Исключение составляют тематические ломбарды, открываемые на базе определенного магазина и принимающие то, что они могут там продавать.

Сдавать можно почти все, что обладает какой-либо ценностью. Самое основное, чтобы ломбарду было интересно такое предложение. Когда определенную вещь не принимают в одном месте, можно с легкостью предложить ее в другом. На данный момент особой популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с удовольствием берут всю документацию, заверяемую Центральным банком РФ, так как ее несложно реализовать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое ломбардный кредит

Заем из ломбарда предоставляется банковским учреждением в виде некоторой суммы денег под залог находящейся в собственности человека недвижимости или принадлежащих ему правовых полномочий по недвижимости.

Стоит отметить, что ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог ценных бумаг.

В качестве имущества под залог для ломбардного кредитования могут быть рассмотрены различные вещи. Самое основное, чтобы предмет залога быстро реализовывался.

Речь идет о некоторых активах, которые принято причислять к дорогим: недвижимость, машины, изделия из дорогих металлов и камней. Кроме того, являются популярными для предоставления подобного типа займа продукты, материалы, ценные бумаги, документация по распределению продуктов.

Также ломбардным кредитом называют заем, который выдается Центральным банком РФ коммерческому банковскому учреждению, когда в качестве залога при подобном кредитовании используются ценные бумаги Российской Федерации.

Физические и юридические лица пытаются испробовать различные вариации предоставления кредита для обретения финансов на приемлемых основаниях. Банковские учреждения выдвигают предложения по займам с привлечением поручителей, под залог недвижимости, нецелевые и целевые ссуды.

Иногда бывает проблематично выявить, какие особенные характеристики присущи определенной форме выдачи займа.

Логично, что альтернативой банковским компаниям и МФО считаются ломбарды.

Данные фирмы передают краткосрочные заемные средства под залог собственности. После этого драгоценности или иные вещи нужно будет выкупать за сумму с перечисленными процентными начислениями. При отсутствии необходимой суммы средств в день выкупа ценности будут перезаложены: заемщик оплачивает процентные отчисления, а время оплаты увеличивается еще на 30 дней.

По подобной схеме работают и определенные банковские организации, выдающие займы в ломбарде. А по ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как ценные бумаги.

Правовая основа деятельности ломбардов по кредитованию

Открываться такие фирмы начали уже давно, однако больше 20 лет это никаким образом не было урегулировано, не существовало постановлений о ломбардах. В итоге 19.07.2007 был принят Федеральный закон №196-ФЗ.

В нем описаны все основные условия. До обращения за заемными средствами к ломбардам нужно с ним ознакомиться, чтобы при прочтении документации быть подкованным в правовом плане.

Важно! Не стоит бояться просить документацию, которая отображает постановку компании на учет в регулирующих органах. Это возможность обезопасить себя от мошеннических действий неофициальных компаний.

При обращении к недобросовестным заимодавцам у заемщика высок риск утратить собственное жилье по залогу, а так как залоговая цена чаще всего ниже рыночной, то доля денежных средств будет утеряна.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Хотя в ломбарде получить денежные средства проще, однако документация необходима почти та же, как и в банке: паспорт и свидетельство на правовые полномочия по собственности.

Естественно, на золотые и другие ценные изделия никто не будет просить документацию, но на квартиру, автомобиль, земельный участок и многое другое требуется передать полный пакет.При этом нужно будет обозначить, что собственность или что-либо иное не находится в залоге у других компаний.

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. Возрастная категория — от 18 лет, в определенных ломбардах — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Место жительства и прописка в Российской Федерации.

Зачастую ломбарды проявляют лояльность и ограничиваются только паспортом, возрастной категорией и документацией на собственность. После проведения проверочных мероприятий специалист оценит залоговую собственность, а также выяснит состояние и цену на рынке.

Читать еще:  Как уменьшить кредиторскую задолженность на предприятии

Период кредитования при залоге ценных бумаг не способен быть дольше, нежели по самим документам. Когда средства по ценным бумагам предоставляются к передаче спустя 3 месяца, то период также рассчитывается до 90 дней.

После этого будут озвучены цифры. При положительном решении клиента подписываются соглашения и предоставляются денежные средства.

Особенности оценки имущества

Величина предоставляемых заемных средств во многом зависит от оценивания залоговой собственности и его номинальной цены, которую выявляют работники экспертным методом.

Под залоговой оценкой стоит понимать наибольший размер кредита в процентном соотношении к цене предмета залоговой стоимости. Предмет способен оцениваться в величину средств, равняющуюся от 40 до 100% от его настоящей цены.

Предоставление ломбардного кредита под залог недвижимости обладает своими особенностями. Данная форма финансирования обозначает наличие специально подготовленных помещений для сохранения ценностей заемщика в материальном плане. Из-за этого не каждая банковская организация предлагает такие варианты финансового обеспечения.

В каждой подобной компании имеется собственный прейскурант и критерии. Оценка вещей в ломбарде проводится при учете:

  1. Их рыночной цены.
  2. Текущего состояния.
  3. Наличия или отсутствия гарантии.
  4. Престижа товара.
  5. Режима применения собственности на протяжении кредитного срока.

В определенных ломбардах можно получить до 95% стоимости машины всего за 30 минут, однако при этом нельзя использовать транспортное средство – оно будет помещаться на стоянку компании. До 40-50% рыночной цены транспортного средства можно получить на руки, когда оставляется в залог лишь технический паспорт.

Также в этой ситуации возрастет срок рассмотрения заявки, будут учтены кредитная история, место регистрации автомобиля и многое другое.

Условия ломбардных кредитов по сравнению с обычными банковскими

Для каждого займа в ломбарде характерны следующие условия:

  1. Зачастую оценивание принесенных вещей осуществляется напрямую в ломбарде специально аккредитованным работником.
  2. Оценочная цена намного меньше рыночной, чаще всего не больше 50%.
  3. Процентные отчисления обычно перечисляются каждый день, причем, больше, чем в банке. Они будут подсчитываться на всю величину заемных средств. Период — до года, однако зачастую его можно продлевать.
  4. В ломбардах довольно тяжело отыскать низкие проценты. Чаще всего они зашкаливают до 100 и более процентов годовых.

Особенность! В обязательном порядке нужно пересчитывать дневной процент, перемножив ставку на 365 дней для того, чтобы понять переплату за год и сопоставить с банковской.

В большинстве ломбардов, как и в огромном количестве кредитных организаций и МФО, можно осуществить подачу онлайн-заявки на получение денег, предварительный расчет и оценивание собственности.

В основном одобренная величина средств не будет выше 80% от цены продукта. Все находится в зависимости от возможного времени реализации продукта, а также рискованных ситуаций, то есть на руки взять всю стоимость не удастся.

Также к условиям стоит причислить:

  1. Срок предоставления — до года, однако можно продлить.
  2. Ставка по процентам является индивидуальной для любого человека, но не больше 160% годовых.
  3. Залог является застрахованным.

В качестве залога будут приняты техника, электроника, компьютеры и телефоны, как, к примеру, при ломбардном кредите со счета «Виста».

Преимущества и недостатки

У всякого типа кредитования есть положительные и отрицательные стороны.

Изначально стоит сказать о преимуществах:

  1. Решение о предоставлении подобного кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, который не превышает одних суток.
  2. По подобному кредитованию имеется возможность получения до 80% от оценочной цены залога.
  3. Когда в качестве кредитора будет выступать ломбард, оценивание осуществляется на основе договоренности между сторонами.
  4. Не нужно будет подтверждения собственной прибыли, сбора справок.
  5. Достаточно передать паспортные данные и документацию об имуществе.
  6. Получение такого кредита может осуществляться в наличной и безналичной формах.
  7. Целевые установки, на которые нужны заемные деньги, не имеют значения.

К недостаткам нужно причислить:

  1. Данный вид займа является краткосрочным, из-за этого на его возвращение, а также возврат залоговой собственности не так много времени. Заимодавец обладает правовыми полномочиями после окончания предусмотренного соглашением периода реализовать предмет залога в счет оплаты долга.
  2. Не во всех ситуациях оценивание предмета залога показывает его цену на рынке.
  3. Ставки по займам в ломбарде являются довольно завышенными.
Читать еще:  Соглашение о коммерческом кредите

Заключение

В ситуации нарушения требований и просрочек по выплатам ценная собственность, которая отдавалась в залог, будет оставаться в имуществе у кредитора.

Ломбардный кредит – это кредит под залог определенной недвижимости. Однако имеются и благоприятные обстоятельства, ведь можно срочным образом обеспечить себя финансовыми средствами и при этом не заниматься долгим сбором необходимой документации и привлечением других людей.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как ломбарды влияют на мою кредитную историю?

Узнала, что в кредитную историю может попасть информация из ломбардов. Но данные передают не все ломбарды, а какие именно — из открытых источников не узнать.

Я закладывала две вещи: одну — на 500 рублей, другую — на 1500 рублей. За обе в первый месяц заплатила проценты, во второй — выкупила. Третье обращение у меня было на незначительную сумму — около 130 рублей: планировала отдать вещь в скупку, но в ювелирном мне оформили залоговый билет. Я не придала этому значения, решив, что просто туда больше не вернусь. Тогда я еще не знала, что информация из ломбарда может попасть в кредитную историю и невыкуп могут посчитать за просрочку.

Вопросы у меня следующие:

  1. Как узнать, какие ломбарды передают информацию в бюро кредитных историй и передает ли конкретный, в который я обращаюсь? Если передает, то обязан ли ломбард по закону указывать это в договоре займа?
  2. Если вообразить, что информация обо всех трех обращениях и их результате попала в мою кредитную историю, — насколько и в какую сторону изменится мой рейтинг?

На сегодня вся моя кредитная история — это отказ по одной заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф-банке.

Заранее спасибо за ответ.
Александра

Александра, действительно, ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают займы под залог имущества в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите. Нередко человек обращается в ломбард, чтобы получить деньги за залог имущества, но возвращать это имущество он изначально не планирует.

Договор займа с ломбардом заключается на срок не более года. Если в течение установленного договором срока заемщик не выполнит обязательства по договору — то есть не выплатит сумму займа с учетом процентов — заложенная вещь считается невостребованной. В ломбардах есть беспроцентный период, в течение которого можно вернуть вещь без выплаты процентов. Обычно это срок до месяца — конкретные условия указывают в договоре.

В отличие от банков ломбардам все равно, хотите вы вернуть залог или нет. Если клиент не вернется за заложенной вещью, ломбард просто продаст ее и получит еще больше денег, чем выдал в качестве займа. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок платежеспособности клиента, залоговое имущество оценивают по более низкой стоимости — самостоятельно вы могли бы продать его дороже.

Иногда ломбарды проводят дополнительную проверку заемщиков: например, когда человек хочет получить деньги под залог дорогостоящего имущества — автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски выше, ведь драгоценности могут быть крадеными, а автомобиль — под арестом. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков ломбарды действительно передают информацию в бюро кредитных историй по своему усмотрению: делать это им необязательно. По закону согласие заемщика для этого не требуется. Единого списка ломбардов, которые передают информацию в БКИ , нет. Также нет и какого-либо открытого списка, в котором указаны ломбарды, передающие данные в бюро кредитных историй. Это все зависит от самого ломбарда.

Любая информация о невыплатах плохо сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Чем дольше ломбард будет продавать залог, тем дольше в кредитной истории будет отображаться информация о невыплатах.

Вы пишете, что по двум вещам, сданным в ломбард, заплатили проценты, а потом выкупили их, — это хорошо. По ним в вашей кредитной истории в любом случае нет никаких просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы сдали в ломбард и не планировали выкупать. Если этот ломбард сотрудничает с БКИ , то в вашей кредитной истории появится информация о невыплате займа. Если эту вещь еще не продали, то в кредитной истории есть информация о невыплате — и она снижает кредитный рейтинг.

Читать еще:  Потерян кредитный договор

Так и что делать?

Если вы планируете обращаться за кредитом, рекомендую перед этим ничего не сдавать в ломбард, который передает данные в бюро кредитных историй. Некоторым банкам эта информация может не понравиться.

С учетом вашей ситуации рекомендую проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали в наших статьях, как это можно сделать:

Возможно, ваш ломбард вообще не сотрудничает с БКИ и с вашей кредитной историей все в порядке.

ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ»

ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ», Москва — достоверные сведения из официальных источников: реквизиты, данные о регистрации в налоговой, ПФР и ФСС, учредители, юридический адрес и другая информация. Данные актуальны на 25.03.2020 .

Информация о ликвидации компании

Организация ликвидирована 10.10.2019 по причине:
«Исключение из ЕГРЮЛ юридического лица в связи наличием в ЕГРЮЛ сведений о нем, в отношении которых внесена запись о недостоверности»

Реквизиты организации

Сведения о регистрации в ФНС

Сведения о регистрации в ПФР

Сведения о регистрации в ФСС

Учредители ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ»

Коды ОКВЭД

ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ» имеет право заниматься 21 видом деятельности.

История изменений в ЕГРЮЛ за 2013–2019 года

    10.10.2019

Представление сведений об учете юридического лица в налоговом органе

    10.10.2019

Прекращение юридического лица (исключение из ЕГРЮЛ юридического лица в связи с наличием в ЕГРЮЛ сведений о нем, в отношении которых внесена запись о недостоверности)

Документы:

  • Решение о предстоящем исключении недействуюшего ЮЛ из ЕГРЮЛ от 24.06.2019
    26.06.2019

Принятие регистрирующим органом решения о предстоящем исключении юридического лица из ЕГРЮЛ (наличие в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице, в отношении которых внесена запись о недостоверности)

Документы:

  • Решение о предстоящем исключении недействуюшего ЮЛ из ЕГРЮЛ от 24.06.2019
    13.11.2018

Представление сведений о выдаче или замене документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации

    08.04.2018

Представление сведений о выдаче или замене документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации

    15.05.2017

Принятие судом решения о ликвидации юридического лица

Документы:

  • Pешение суда о начале процедуры ликвидации при нарушении норм законодательства РФ от 27.01.2017
  • Акт от 03.05.2017
    19.01.2017

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о недостоверности сведений о юридическом лице (результаты проверки достоверности содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц сведений о юридическом лице)

    08.11.2013

Представление сведений об учете юридического лица в налоговом органе

    08.11.2013

Государственная регистрация изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, связанных с внесением изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, на основании заявления

Документы:

  • Р13001 заявление об изменениях, вносимых в учред.документы
  • Устав ЮЛ
  • Документ об оплате государственной пошлины от 29.10.2013
  • Решение о внесении изменений в учредительные документы
    22.10.2013

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о повторной выдаче свидетельства

Документы:

  • Заявление о повторной выдаче свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ
  • Доверенность
  • Документ об оплате государственной пошлины от 21.10.2013
    25.06.2013

Представление сведений о регистрации юридического лица в качестве страхователя в исполнительном органе Фонда социального страхования Российской Федерации

    25.06.2013

Представление сведений о регистрации юридического лица в качестве страхователя в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации

    21.06.2013

Представление сведений об учете юридического лица в налоговом органе

    21.06.2013

Создание юридического лица

Документы:

  • Р11001 заявление о создании ЮЛ
  • Документ об оплате государственной пошлины от 18.06.2013
  • Устав ЮЛ от 18.06.2013
  • Решение о создании ЮЛ от 18.06.2013

Краткая информация

Организация ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ» зарегистрирована 21.06.2013 г. регистратором: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве. После регистрации, компании присвоены: ОГРН: 1137746529040, ИНН: 7727807382 и КПП: 772701001. Основной вид деятельности — «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества», также организация имеет 20 дополнительных вида деятельности. Юридический адрес ООО ЛОМБАРД «ПРОЩЕ, ЧЕМ КРЕДИТ» — 117209, Москва, ул. Керченская, 6, 3стр.2.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector