Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Периодический взнос на погашение кредита

Периодический взнос на погашение кредита (взнос за амортизацию денежной единицы)

Текущая стоимость аннуитета (текущая стоимость единичного аннуитета)

Аннуитет — это денежный поток, в котором все суммы возникают не толь­ко через одинаковые промежутки времени, но и равновеликие. Таким обра­зом, аннуитет — это денежный поток, представленный одинаковыми сумма­ми. Аннуитет может бытьисходящим денежным потоком по отношению к инвестору (например, осуществление периодических равных платежей) либо входящим денежным потоком (например, поступление арендной платы, которая обычно устанавливается одинаковой фиксированной суммой).

Формула обычного аннуитета:

(1 – (1/ (1 + i) ^ n)) / i

Пример. Какую сумму необходимо положить на депозит под 10% годовых, чтобы затем 5 раз снять по 300 тыс. руб?

Рассчитаем текущую стоимость аннуитета:

300 • 3,7908 = 1137 тыс. руб.

Таким образом, инвестор снимает со счета пять раз по 300 тыс. руб., или 1500 тыс. руб. Разница между первоначальным вкладом 1137 тыс. руб. и на­коплением 1500 тыс. руб. обеспечивается суммой процентов, начисляемых на уменьшающийся остаток вклада по технике сложного процента. Этот процесс предполагает в конечном счете нулевой остаток на депозите.

Проверим данное утверждение методом депозитной книжки. Вклад в 1137 тыс. руб. позволит 5 раз в конце года снять 300 тыс. руб., если банк начисляет 10% годовых.

Предыдущие рассуждения основывались на предположении, что аннуи­тет возникает в конце периода. Такой аннуитет называетсяобычным.

Однако на практике возможна ситуация, когда первый платеж произой­дет одновременно с начальным поступлением. В последующем аннуитеты будут возникать через равные интервалы. Такой аннуитет называетсяаван­совым, или причитающимся аннуитетом.

Формула авансового аннуитета:

(1 – (1/ ((1 + i) ^ (n – 1))) / I ) + 1

Например, фактор текущей стоимости авансового аннуитета, возникаю­щего 7 раз при ставке дисконта 12%, определяется следующим образом:

(7 — 1 = 6), ставка дисконта — 12%.

Его значение 4,1114.

Рассчитаем фактор текущей стоимости авансового аннуитета для за­данного потока: 4,1114 + 1,0 = 5,1114.

Пример. Какую сумму можно ежегодно снимать со счета в течение пяти лет, если первоначальный вклад равен 1500 тыс. руб.? Банк начисляет ежегодно 14% при условии, что снимаемые суммы будут одинаковы.

Функция «периодический взнос на погашение кредита» явля­ется обратной по отношению к функции «текущая стоимость аннуитета».

стоимость = Аннуитет • текущей стоимости,

то определение величины аннуитета при помощи фактора текущей сто­имости аннуитета возможно по формуле

аннуитета Фактор текущей

Найдем фактор взноса на погашение кредита при условии, что взно­сов будет 5, а ставка — 14% . Фактор равен 0,2913.

Рассчитаем величину аннуитета:

1500 * 0,2913 = 437 тыс. руб.

Таким образом, если положить на счет под 14% годовых 1500 тыс. руб., можно пять раз в конце года снять по 437 тыс. руб. Дополнительно полученные деньги в сумме 685 тыс. руб. [(437 • 5) — 1500] являются результатом начисления процентов на уменьшающийся остаток вклада.

Аннуитет, по определению, может быть как поступлением (т.е. входя­щим денежным потоком), так и платежом (т.е. исходящим денежным пото­ком) по отношению к инвестору. Поэтому данная функция может использо­ваться в случае необходимости расчета величины равновеликого взноса в погашение кредита при заданном числе взносов и заданной процентной став­ке. Такой кредит называют самоамортизирующимся.

Пример. Рассчитаем величину ежегодного взноса в погашение кредита в сумме 40 000 тыс. руб., предоставленного на 15 лет под 20% годовых.

Определим фактор периодического взноса на погашение кредита, если ставка — 20%, а число взносов – 15 (0,2139).

Рассчитаем величину взноса:

40000 * 0,2139 = 8555.3 тыс. руб

Заемщик уплатит кредитору за 15 лет:

128329,3 = (8555,3 • 15) тыс. руб.,

что превышает величину выданного кредита на 88329,3 тыс. руб. (128329,3 — 40000).

Разница является суммой процентов, уплаченных заемщиком за весь период кредитования, при условии, что основной долг постоянно уменьша­ется.

Временная оценка денежных потоков на основе функций сложного процента. Текущая стоимость аннуитета. Периодический взнос на погашение кредита

Аннуитет — общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени. Аннуитетный график отличается от такого графика погашения, при котором выплата всей причитающейся суммы происходит в конце срока действия инструмента, или графика, при котором на периодической основе выплачиваются только проценты, а вся сумма основного долга подлежит к оплате в конце.

Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

В широком смысле, аннуитетом может называться как сам финансовый инструмент, так и сумма периодического платежа, вид графика погашения финансового инструмента или другие производные понятия, оттенки значения. Аннуитетом, например, является:

· Один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы.

· Равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени в счёт погашения полученного кредита, займа и процентов по нему.

· Соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определённого времени, например, выхода на пенсию.

· Современная стоимость серии регулярных выплат, производимых с определенной периодичностью в течение срока, установленного договором страхования.

Аннуитетный график также может использоваться для того, чтобы накопить определённую сумму к заданному моменту времени, внося равновеликие вклады на счёт или депозит, по которому начисляется вознаграждение.

Коэффициент аннуитета превращает разовый платёж сегодня в платёжный ряд. С помощью данного коэффициента определяется величина периодических равных выплат по кредиту:

где — процентная ставка за один период (всего периодов n), — количество периодов на протяжении всего действия аннуитета.
(следует учитывать, что данная формула является чисто математической, то есть на практике возможны некоторые девиации, вызванные округлением, а также неодинаковой продолжительностью месяца и года; особенно это касается последнего по сроку платежа).

Читать еще:  Внутренний контроль кредитных организаций

Предполагается, что выплаты производятся постнумерандо, то есть в конце каждого периода. И тогда величина периодической выплаты A = K·S, где S — величина кредита.

Пример расчёта. Рассчитаем ежемесячную выплату по трехлетнему кредиту суммой $ 12000 по ставке 6 % годовых. Поскольку выплаты будут производиться каждый месяц, необходимо привести процентную ставку из годового значения к месячному: 6 %/12 = 0,5 %, или 0,005 в месяц. Подставляем в указанную выше формулу следующие значения: , мес. Полученный коэффициент умножаем на сумму кредита — 12000. Получаем 365 $/мес.

Обычно погашение долга предусматривает ежемесячные или ежеквартальные выплаты, и задаётся годовая процентная ставка . Если выплаты производятся постнумерандо раз в год в течение лет, то точная формула для коэффициента аннуитета:

или по упрощенной формуле:

где (всегда показатель степени) — количество периодов = n*m.

Функция «периодический взнос на погашение кредита» является обратной по отношению к функции «текущая стоимость аннуитета».

Если, текущая стоимость аннуитета = Аннуитет х Фактор текущей стоимости аннуитета,

то определение величины аннуитета при помощи фактора текущей стоимости аннуитета возможно по формуле:

Аннуитет = Текущая стоимость аннуитета х (1 / Фактор текущей стоимости аннуитета).

Аннуитет по определению может быть как поступлением, (т.е. входящим денежным потоком), так и платежом, (т.е. исходящим денежным потоком) по отношению к инвестору. Поэтому данная функция может использоваться в случае необходимости расчета величины равновеликого взноса в погашении кредита при заданном числе взносов и заданной процентной ставке.

Периодический взнос на погашение кредита рассчитывается по формуле PMT / PVA, где PMT – разовый взнос, PVA – текущая стоимость единичного аннуитета.

studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2020 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.002 с) .

Периодический взнос на погашение кредита

При операциях с ценными бумагами возникает ситуация, когда известна текущая стоимость долга, который был взят под определённый процент на определённый период времени и который надо погасить равными долями в течение этого периода времени. Необходимо найти величину этих равных сумм погашения долга. То есть перед аналитиком стоит проблема определения величины самого аннуитета, если известны его текущая стоимость PVA, число взносов n и ставка дохода i. Из формулы PVA можно найти S. Символ функции –PMT/PVA

Используемые таблицы: первого типа А (Прил. 1, табл. А-2. Фактор используется как делитель) и второго типа Б (Прил. 2, колонка №6).

Пример 17. Заёмщик берёт в кредит на 5 лет сумму в размере1137тыс.руб.. на условиях его ежегодного погашения в будущем равными платежами, ставка дохода 10%. Требуется определить величину этих платежей.

S = PVA (15)

где – множитель (фактор) взноса на погашение кредита или коэфициент, обратный коэффициенту дисконтирования аннуитета. Обозначим его k в.п.кр. Согласно Приложения 2, табл. Б, колонка №6, множитель равен 0,26380.

Тогда ежегодный платёж будет равен

S = 1137 × 0,26380 = 300 тыс. руб.

Пример 18. Какую сумму можно ежегодно снимать со счёта в течение пяти лет, если первоначальный вклад равен 1500 тыс. руб. Банк начисляет ежегодно 14% при условии, что снимаемые суммы будут одинаковыми.

I. Используем таблицу типа А (Прил. 1, табл. 2).

1. Находим фактор текущей стоимости аннуитета, возникающего пять раз при ставке 14%. Он равен 5,5348.

2. Рассчитаем величину аннуитета:

PMT/PVA=1500 × 1/5,5348 = 437 тыс. руб.

II. Используем таблицу типа Б (Прил. 2, колонка №6).

1. Находим фактор взноса на погашение при условии, что взносов будет пять при ставке 14%. Он равен 0,2913.

2. Рассчитаем величину аннуитета:

PMT/PVA = 1500*0,2913 = 437 тыс. руб.

Таким образом, если положить на счёт под 14% годовых 1500 тыс. руб., то можно пять раз в конце года снимать по 437 тыс. руб. Дополнительно полученные деньги в сумме 685 тыс. руб. [1500-(437 5)] являются результатом начисления %% на уменьшающийся остаток вклада.

Функция (фактор) “периодический взнос на погашение” является обратной по отношению к функции (фактору) “текущая стоимость аннуитета”. Как было отмечено выше, данная функция может использоваться в случае необходимости расчёта величины равновеликого взноса в погашение кредита при заданном числе взносов и заданной процентной ставке. Такой кредит называют самоамортизирующимся.

Пример 19. Рассчитать величину ежегодного взноса в погашение кредита в сумме 20000 тыс. руб., предоставленного на 15 лет под 20% годовых.

1. Находим в таблице типа Б (Прил. 2, колонка №6) фактор взноса на погашение при условии, что взносов будет 15 при ставке 20%. Он равен 0,21388.

2. Рассчитаем величину взноса:

PMT/PVA =20000 × 0,2139 = 4278 тыс. руб.

Заёмщик уплатит кредитору за 15 лет:

4277,6 × 15 = 64164 тыс. руб.

Это превышает величину выданного кредита на 44164 тыс. руб.( 64164 –20000). Эта разница является суммой %% , уплаченных заёмщиком за весь период кредитования, при условии, что основной долг постоянно уменьшался.

Задача 20. Предприятие должно погасить равными взносами, осуществляемыми в конце каждого года, кредит в размере 10 млн. руб., который был взят на 5 лет под 28% годовых. Определить величину ежегодных выплат по кредиту.

Решение. Находим по справочным таблицам либо коэффициент дисконтирования аннуитета (он равен 2,5320), либо взнос за амортизацию единицы (он составляет 0,39494 – табл. типа Б, Прил. 2)

S =10/2,5320=10*0,39494=3,9494 млн.руб.

Таким образом, заёмщик уплатит кредитору за 5 лет 19,747 млн.руб. (5*3,9494), что превышает сумму выданного кредита на 9,747 млн. руб. Данная величина – сумма уплаченных заёмщиком процентов за весь период кредитования, при условии, что основной долг ежегодно уменьшался равными долями.

Будущая стоимость аннуитета

Будущую стоимость аннуитета можно определить как стоимость потока платежей с начисленными процентами на конец срока проведения операции при условии, что величина каждого платежа является одинаковой.

Cимвол функции — FVA. Используем таблицы типа А (Прил. 1, табл. А-4), типа Б (Прил.2, колонка №2). Будущую стоимость потока платежей определяют по формуле:

Читать еще:  Образец договора с аккредитивной формой расчетов

FVA. (16)

где St – сумма платежа в году. Так как сумма ежегодных платежей одинакова, то умножив обе части уравнения (3.13) на (1+i ) и вычтя полученный результат из уравнения (3.13), получим:

FVA. (17)

где коэффициент наращения аннуитета. Обозначим его через k н.ан.

Данная функция позволяет рассчитать величину накопленных равновеликих взносов при заданной ставке дохода.

Пример 21.Финансовая компания создаёт фонд для погашения своих обязательств.Какая сумма будет накоплена на счёте компании в банке, если она в течение 4 лет будет ежегодно вносить в банк по 350 тыс. руб. под 6% годовых.

I. Используем таблицы типа А.

1.В таблице А-4 (Прил. 1) на пересечении колонки 6% и строки 4-го периода находим фактор 4,3746.

2. Рассчитаем величину накопления:

II. Используем таблицы типа Б (Прил.2).

1. Определим фактор будущей стоимости аннуитета 4-го периода при ставке 6% годовых (колонка №2). Он составляет 4,3746.

2. Рассчитаем величину накопления:

Таким образом, депонирование 1400 тыс. руб. (350*4) обеспечивает компании накопление в сумме 1531 тыс. руб. Разница в 131 тыс. руб. представляет величину процентов, начисленных на возрастающую сумму вклада по технике сложного процента.

Как отмечалось ранее, платежи могут осуществляться m-раз в году (ежемесячно, ежеквартально). Если число платежей в году совпадает с числом начислений процентов, то общее число платежей за n летбудет равно m*n, процентная ставка –i/ m, а величина платежа — S/m. Тогда формула для определения будущей стоимости аннуитета будет выглядеть следующим образом:

FVA. = S* (18)

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же , как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 Р

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

Читать еще:  Работа за границей в кредит

В результате получается та же сумма ежемесячного платежа — 18 715,44 Р .

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно. Ниже разберем каждый из типов расчета подробно.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Стандартная формула расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

А вот как рассчитывается коэффициент аннуитета:

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

Подставляем данные в формулу и считаем коэффициент аннуитета:

0,0125 × (1 + 0,0125) 18 / ((1 + 0,0125) 18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:
300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга + 3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р .

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга + 3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р .

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р .

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р .

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день: 284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р .

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector