Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предприятие берет кредит

Как компания может показывать чистую прибыль и огромный долг

Добрый вечер, любимый Т—Ж !

Помогите, пожалуйста, разобраться с вопросом. Как в одном отчете компании показывают и чистую прибыль, и огромный долг? Не до конца понимаю, как бьются между собой эти два противоречивых (для меня) показателя. Большое спасибо.

С уважением, Валерий З.

Валерий, все просто: чаще всего долги компании — это своеобразный кредит, который компания не обязана отдавать немедленно.

Можно провести аналогию с человеком, который взял ипотеку на 2 млн рублей. Если бы этот человек публиковал финотчетность, в графе «Долги» мы бы увидели сумму 2 млн. Но это не значит, что человек в жутком убытке, остался без прибыли и теперь должен все заработанное отдавать банку — возможно, он должен платить за ипотеку 30 000 Р в месяц, а зарабатывает 130 000 Р . Тогда оставшиеся 100 000 Р можно считать его прибылью. На бумаге у него остается огромный долг, а в реальности все совсем не так. С компаниями часто бывает так же.

Давайте лучше разберемся, зачем компании берут такие огромные кредиты.

Компании нужно постоянно развиваться, иначе конкуренты захватят рынок и бизнес обанкротится. Чтобы развиваться, компании строят заводы или модернизируют производство. Это всегда стоит много денег. Есть два варианта: копить или взять в долг.

Пока компания копит деньги, конкуренты обойдут ее, построив новые заводы и магазины за счет кредитов, а акционеры продадут акции компании и уйдут к конкурентам.

Умные компании делают так: берут кредиты → расширяют производство → увеличивают прибыль → уменьшают долг → меньше платят по процентам → еще больше увеличивают прибыль.

Например, «Лента». В 2017 году у компании было кредитов на 107 млрд рублей. За год «Лента» получила 25 млрд рублей операционной прибыли, заплатила налоги и отдала 11 млрд кредиторам. Осталось 13 млрд рублей чистой прибыли — вот пример того, как у компании могут быть долги и прибыль.

А в 2018 году «Лента» планирует открыть еще 70 магазинов — потребуется до 35 млрд рублей, а собственных денег у «Ленты» — 14,3 млрд рублей. Чтобы бороться на рынке с конкурентами, надо брать кредиты.

Как определить, что у компании все плохо

Большая сумма долга в отчетности еще не означает, что у компании дела идут плохо: абсолютные значения ничего не значат. Чтобы понять, плохо дела или хорошо, надо посчитать мультипликаторы — показатели, по которым оценивают финансовые результаты компании.

Долг/ EBITDA — отношение суммы кредитов и займов компании к доналоговой прибыли. Мультипликатор показывает, за сколько лет компания может погасить свои долги. Если значение меньше 3 — у компании все в порядке с кредитами.

Например, у «Мечела» соотношение долга и EBITDA — 5,8. Компания сильно закредитована — приходится отдавать 78% операционной прибыли кредиторам. Оставшиеся 22% — прибыль компании.

Леверидж компании — соотношение заемных средств к собственным. Формула: сумма кредитов и займов компании / капитал. Мультипликатор показывает, насколько компания зависит от кредитов. Больше единицы — компания зависит от кредитных средств и не может полностью покрыть их собственными деньгами. Могут возникнуть проблемы.

Большой долг — это еще не плохо. Если компания берет кредит, чтобы расширить бизнес, — все ок. Но если после расширения прибыль не растет, у компании могут возникнуть проблемы и она может стать банкротом. Чтобы случайно не купить акции таких компаний — читайте финансовую отчетность. Мы рассказывали, как это делать.

Готовимся взять кредит

Оцениваем свои шансы на получение кредита

Иногда складывается ситуация, когда организации не хватает собственных денег, и руководитель принимает решение о получении кредита. Мы расскажем, какие документы у вас могут запросить, а также о том, на что обращает внимание банк при принятии решения о выдаче кредита.

Какие документы может запросить банк

Подавая заявку в банк на получение кредита, вам нужно будет представить некоторые документы, например:

  • письмо с указанием общих сведений об организации (например, даты регистрации, ф. и. о. руководителя и главного бухгалтера, видов деятельности компании и т. п.) или выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии бухгалтерской отчетности и пояснений к ней;
  • копии деклараций по налогу на прибыль и по НДС или деклараций при применении УСНО.

Банк оценивает, не лопнет ли ваша компания, как воздушный шарик, когда придет время возвращать кредит

Причем копии бухгалтерской отчетности и деклараций банк запросит сразу за несколько периодов. Это нужно для оценки изменений финансового состояния вашей организации. Копии этих документов необходимо представить с отметками ИФНС об их получении (если отчетность направлялась по почте, то нужно представить копии почтовой квитанции и описи вложения, если в электронном виде — копию протокола о получении инспекцией электронной отчетности). И учтите, что многие банки требуют представления им бухгалтерской отчетности (причем квартальной) и после выдачи вам кредита. Это необходимо для анализа вашего финансового состояния на время действия кредитного договора;

  • копии актов проверок ИФНС, аудиторских заключений;
  • справку об отсутствии (о наличии) задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на значимые активы (недвижимость, транспортные средства, оборудование). Кстати, ваши шансы на получение кредита возрастут, если свое обязательство по возврату этого кредита вы можете обеспечить залогом;
  • документы, содержащие информацию о счетах в других банках.

Кредитная история

Большое значение для банка имеет ваша кредитная история. Если проблем с вами у предыдущих кредиторов не было, это хорошо. Если же вы зарекомендовали себя не с лучшей стороны (например, часто задерживали выплаты по кредиту), то шансы на получение нового кредита резко снижаются.

Читать еще:  Пришла кредитная карта по почте

Кстати, многие организации специально берут сначала кредиты на небольшие суммы, чтобы «заработать» положительную кредитную репутацию. А потом банки этим организациям, как примерным клиентам, охотно дают кредиты уже на бо ´ ль ­шие суммы.

Кроме того, банк обязательно запросит у вас подробную информацию об имеющихся на настоящий момент кредитах.

Платежная дисциплина

Помимо кредитной истории, банк проверит вашу платежную дисциплину, то есть то, насколько своевременно вы исполняете свои обязательства, например, по выплате зарплаты сотрудникам или по уплате налогов. Для этого многие банки запрашивают у кандидата на получение кредита банковские выписки по счетам, открытым в других банках.

Кстати, проверка платежной дисциплины поможет банку составить мнение об организации, которая берет кредит впервые и, соответственно, у которой нет никакой кредитной истории.

Оценка финансового состояния

Важным этапом при рассмотрении кредитной заявки является оценка вашего финансового состояния. Для этого сотрудник банка на основе предоставленных вами данных рассчитает определенные показател и Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: Учебное пособие. 3-е изд. М.: Кнорус, 2010; Постановление Правительства от 25.06.2003 № 367 и присвоит вам баллы по каждому из них. Исходя из полученной суммы баллов, банк сделает вывод о вашем финансовом благополучии.

Возьмите свою бухгалтерскую отчетность, калькулятор, ручку, лист бумаги — и давайте вместе посмотрим, как будет оцениваться ваше финансовое состояние.

Чистые активы

Показывают, сколько на самом деле «стоит» ваша организация.

Если размер активов у вас превышает размер обязательств, то банк по данному показателю оценит ваше финансовое состояние как минимум выше среднего уровня.

Если же чистые активы имеют отрицательное значение (такое значение может получиться при наличии непокрытого убытка), то ваше финансовое положение будет оценено как неудовлетворительное.

Рентабельность активов

Отражает, насколько ваша организация эффективно использует свои активы, то есть показывает, способны ли ваши активы приносить прибыль. Рассчитав значение этого показателя, вы поймете, сколько прибыли приходится на каждый рубль, вложенный в активы организации.

Безусловно, чем больше получившийся у вас результат, тем лучше (при положительном значении данного показателя). Можете сравнить его со среднеотраслевым показателе м приложение № 4 к Приказу ФНС от 30.05.2007 № ММ-3-06/333@ .

Общая степень платежеспособности

Данный показатель помогает оценить общую ситуацию с платежеспособностью вашей организации, размерами заемных средств и сроками погашения задолженности перед кредиторами.

Смотрим полученный результат.

Коэффициент текущей ликвидности

Этот показатель характеризует степень обеспеченности вашей организации оборотными средствами, которые вам необходимы для ведения текущей деятельности и погашения краткосрочных обязательств.

Коэффициент абсолютной ликвидности

Этот коэффициент показывает, какая часть ваших краткосрочных обязательств может быть немедленно погашена (по первому требованию кредитора).

Теперь посмотрите на полученное значение.

Коэффициент автономии (финансовой независимости)

Показывает, какая доля в общем объеме источников финансирования приходится на ваши собственные средства. Значение этого показателя важно для ваших кредиторов. Так они могут увидеть, способны ли вы, реализовав часть имущества, сформированного за счет собственных средств, рассчитаться с ними.

Итак, что получилось?

Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами

Показывает, насколько ваша организация обеспечена собственными оборотными средствами, необходимыми для ее финансовой устойчивости.

Какой же у вас результат?

ВЫВОД

Если вы набрали больше грустных смайликов, все равно не стоит расстраиваться. Ведь мы привели нормативные значения коэффициентов, а они усреднены, и то, что неудовлетворительно, например, для производственных компаний, приемлемо для торговых фирм. Кроме того, некоторые банки применяют пониженные значения коэффициентов при оценке финансового состояния организаций.

С другой стороны, вам все же есть над чем задуматься. Посмотрите, за счет чего картина вашего финансового состояния получается не столь радужной, и по возможности постарайтесь ее исправить.

Если преобладают веселые смайлики, то и у вас есть все основания для улыбки. Ваш корабль уверенно держится на плаву, а кредиторы могут не волноваться.

Итак, вы оценили себя с позиции банка. При этом важно понимать, что даже если у вас все хорошо по позициям, оцениваемым банком, но вы подадите заявку на кредит, размер которого значительно превышает и вашу выручку, и стоимость активов, то банк вряд ли примет положительное решение. И наоборот. Если ваше финансовое состояние неудовлетворительно для банка, но сумма запрашиваемого кредита небольшая, то есть вероятность того, что кредит вам все-таки дадут, но, возможно, под бо ´ ль ­шие проценты или под значительное обеспечение.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.
Читать еще:  Покупка в кредит это

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

О кредитовании бизнеса и возможных способах получить деньги

Где взять деньги на развитие

320 Views

Здравствуйте, уважаемые читатели.

В жизни каждого бизнесмена наступает такой момент, когда для развития собственного предприятия ему требуется определённая сумма денег, чтобы приобрести новое оборудование, расширить производство и начать поставлять более качественные товары или услуги.

Однако, как правило, таких средств, которых будет достаточно на всё это, нет ни у одного индивидуального предпринимателя, ведь весь начальный капитал ушёл на построение бизнеса с нуля.

Да и так выручка, которая имеется на данный момент, не позволит ему быстро решить финансовый вопрос. В таком случае есть только один вариант, как справиться с данной проблемой.

В этой статье мы поговорим про кредит для организации. Вы узнаете о том, как его получить и какие требования к вам может предъявить кредитор, перед тем как выдать вам необходимое количество денег на развитие своего дела.

Виды займов

Ну и прежде чем обратиться в банк за помощью, вы должны прекрасно понимать, что вам могут быть предложены множество видов займов, из которых вы выберете для себя наиболее оптимальный и выгодный.

Такое разнообразие существует во многих уважающих себя банках, особенно есть из чего выбрать в таких крупных организациях как Сбербанк или ВТБ 24. Они с удовольствием помогут вам в выборе того или иного продукта, который будет соответствовать всем вашим пожеланиям.

Читать еще:  Кредиты в салонах красоты

Так же стоит рассказать о сторонних инвестициях. Это очередной способ взять необходимые для развития средства, но тут есть важный нюанс. Дело в том, что попросив финансовой помощи со стороны, вы обязуетесь отдавать часть прибыли своему инвестору.

Вряд ли вам это по душе, поэтому чаше всего бизнесмены обращаются именно в банки, ведь те, несмотря на то, что потребуют возврат денег с процентами, не будут претендовать на ваш заработок и выручку в целом.

Кроме того кредиты длятся ещё на две категории. Одни выдаются единожды физическим лицам, другие оформляются с целью пополнения оборотных средств. В чём здесь разница.

Во-первых, в первом случае деньги выдаются один раз с целью развития фирмы как таковой, во втором случае вы как руководитель открываете специальную пополняемую кредитную линию, чтобы у вас не возникало проблем с оплатой за аренду помещения, заработной платой своим сотрудникам или покупкой дополнительного оборудования.

Ссылаясь на свой многолетний опыт, я могу с точностью сказать, что второй вариант пользуется у народа большей популярностью по ряду причин. Одна из них заключается в том, что вы можете отдавать долг как равными частями на протяжении всего оговорённого периода займа, так и при поступлении денег на счёт фирмы.

Причём сам договор может заключаться на срок до двух лет, а этого вполне достаточно, чтобы развиться до того уровня, чтобы без проблем возвратить взятые в долг деньги и не испортить свою кредитную историю.

Что касается достоинств такого варианта, то здесь я бы отметил отсутствие начисляемых процентов в промежутке между погашением одного займа и использованием следующего на те или иные траты.

Однако стоит иметь в виду, что такой кредит попадает под категорию целевых. Это значит, что вы не имеете право потратить финансы ни на что, кроме как развитие организации, а это вам придётся доказать через различные квитанции, чеки и прочее, что подтвердило бы ваши растраты на строго определённые цели.

А прежде чем получить такой банковский продукт, вы должны серьёзно подготовиться, чтобы не выглядеть простачком перед сотрудниками банка. Для этого вам понадобятся грамотно разработанный бизнес-план, чтобы вы доказали перспективность своего дела и примерные сроки окупаемости, а также некоторое количество собственных финансов, обычно 30-35% от всей требуемой суммы.

Наконец, вам могут предложить оформить кредит с залогом или без залога в зависимости от того, насколько вам будет выгоден один из этих вариантов. Причём если вы выбираете второй способ, то приготовьтесь к завышенной процентной ставки либо у вас должен быть поручитель.

Такие жёсткие условия оправданы тем, что для малого бизнеса, как и для среднего, подобные условия были разработаны относительно недавно, да и кредиторы хотят быть уверены в том, что получат свои финансы обратно, а и они получат, даже если у вас возникли какие-то проблемы с оплатой с тех процентов, которые вы изначально будете выплачивать.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на ставке, то советую вам оформить договор под залог недвижимости или иного вида имущества. Кроме того, на таких условиях сам банк охотно начнёт с вами работу, так как уже будет иметь что-то, что обеспечивает ему гарантированный возврат средств.

Главные требования и условия выдачи займов организациям

Теперь подробней остановимся на этой теме. Дело в том, что нынче кредиторы предъявляют самые жёсткие требования к своим клиентам так как экономическая ситуация в стране не самая благоприятная для выдачи денег.

А это значит, что в первую очередь финансовые организации проверяют денежное состояние заёмщика, чтобы понимать, кто перед ними на самом деле и стоит ли доверять индивидуальному предпринимателю те деньги, которые тот просит.

При этом наиболее охотно банки работают лишь с теми, кто готов предоставить в качестве залога какое-либо имущество. Им может быть квартира, автомобиль, что-то из оборудования самого предприятия и так далее.

Также с кредитом вам поможет наличие поручителя. Это даст вам ещё больше шансов не нарваться, в конце концов, на отказ в предоставлении необходимого количества средств, а заодно убедит банк в вашей порядочности и серьёзном отношении к делу.

Помимо этого даже если у вас не получится отдать займ своими силами, за вас спокойно сможет сделать это поручитель, так что кредитор будет уверен в возврате и почти со 100% вероятностью одобрит ваш запрос на выделение дополнительной суммы.

Но и это не всё. Вы как бизнесмен, должны продемонстрировать стабильную финансовую обстановку в рамках своей фирмы, незапятнанную кредитную историю и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Ко всему прочему, скорее всего, вас будут оценивать по таким параметрам как время ведения данного бизнеса, обычно это от полугода, возраст самого учредителя, как ИП так и ООО и даже наличие или отсутствие стационарных телефонов.

Всё это идёт в расчет, прежде чем вам выдать средства. Поэтому, когда решите обратиться за помощью к кредиторам, не забудьте занести с собой бухгалтерскую отчётность, учредительные документы, и иные пакеты документов, которые расскажут о вас, как о блестящем руководителе с динамично развивающейся компанией.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что необходимо для того, чтобы получить финансы на развитие фирмы, а также какие требования вам выставят кредиторы, прежде чем одобрить вашу просьбу.

Надеюсь, вам была полезна полученная информация и вы воспользуетесь её, когда и вам понадобятся инвестиции в собственный бизнес, чтобы сделать его лучше и масштабней.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector