Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Превышен общий лимит кредитования quik

Превышен общий лимит кредитования quik

В 2017 году открыл Брокерский счет через Тинькофф инвестиции. Этот счет соответственно обслуживал БКС.
Сейчас Тинькофф запустил своего брокера и эти ребята предложили перейти к ним. На тот момент я был недоволен многими вещами в Тинькофф и согласился. И тут началось

1. Приехал в офис, сказал что нужно все бумаги подписать вот уже, потом будет некогда. Сказали — да, конечно, все сделаем, в т.ч. перевод бумаг из Тинькофф инвестиций к ним. Ну думаю отлично. По факту оказалось что:
— бумаги не заполнили, пришлось гонять менеджера ко мне
— переводятся не все бумаги, а только те, которые находятся на счете открытом в БКС через Тинькофф. Куда они в таком случае переводятся — непонятно, они же и так в БКС

2. Бумаги перевелись, начался кошмар. Оказывается что пара бумаг мне недоступна к продаже — нужен статус квалифицированного инвестора (а прошу заметить именно БКС дал мне возможность купить эти бумаги), но они мне так уж и быть сделают кое-какой доступ и будет возможность продать. Пришлось идти в отделение на подписание бумаг. Подписал, еще день общался с поддержкой на предмет продажи — то трейдеры не видели бумаги, то сразу не продавались. Получил кучу проблем из-за двух бумаг общей стоимостью порядка $500. Но самый финиш оказался в том, что продать их можно только по звонку трейдерам (. ), и итоговая комиссия составила около 1500 руб.

3. Мой брокер — крайне сырой продукт. Хочу например открыть какую-либо позицию, ввожу данные, подтверждаю по СМС — получаю ошибку, которая говорит мне примерно ничего. Например «превышен общий лимит кредитования». После разговора с поддержкой оказалось что при открытии короткой позиции такая ошибка «скорее всего значит что у брокера нет таких акций» — вот «скорее всего» особенно доставляет. А если какая-то бумага недоступна в шорт — я это узнаю только после ввода кода из СМС (с той же самой ошибкой про общий лимит кредитования). СМС тоже кстати платные насколько я понял из тарифов.

4. Прибыль по открытой позиции считается просто феерически. У меня было 16 акций Tesla, куплены по $261,77, текущая цена $299 — показывает прибыль 461 доллар. В то время как (299-261.77)*16 = $595,68.

5. Комиссии. Это отдельный разговор. При открытии счета за биржу СПб мне обещали 0.01% + $0.01 за каждую бумагу (но не менее 35руб). Привожу пример с ATVI:
Покупка 50 акций ATVI за $2665
Продажа 50 акций ATVI за $2598.5
логично ожидать комиссию 0,2665 + 0,50 + 0,2599 + 0,50 = 1,5264USD (это около 90руб)
По факту получилось 300руб (https://ofd-ya.ru/r?StX4pfXQAbSNlPo). Что такое вознаграждение компании — непонятно. На 177руб брокерской/депозитарной комисии непохоже.
При создании заявки комиссия конечно же не показывается. Просто «по тарифам».

6. Вывод. Тут вообще шикарная песня. Мало того что есть 100500 площадок, одну из которых нужно выбрать, так еще и не показывает где сколько денег есть. Ну да ладно, выбрал — создаю заявку на вывод, нажимаю «в размере остатка».
Приходит смс что заявка отклонена, подробности по ссылке. Открываю ссылку — там даже заявки нет. Сейчас это починили, заявки есть, но вот причины отклонения сказочные просто.
Например есть подлежащий к уплате налог и нужно выводить за его вычетом. Думаю не нужно говорить что этот налог нигде не отображается кроме как в сообщении об ошибке.

БКС активно продвигает всякие продукты в стиле «Дайте нам денег, мы вам заработаем». Но что-то посмотрев как у них работают системы, завязанные между прочим на деньгах (!), я прихожу к выводу что ведра дырявого им бы не доверил. В топку вас ребята, а деньги я вывел. Потерял на вас конечно кое-что, но в следующий раз умнее буду.

Маржинальное кредитование и плечи. Что нужно знать инвестору

Размер сделки на бирже всегда являлся одним из важнейших параметров для инвестора. Чтобы ее совершить, как правило, используются собственные средства, но можно взять кредит у брокера. Соотношение собственных и заемных средств на бирже называется «плечом».

Размер плеча и от чего оно зависит

Для использования плеча брокеру необходим залог. На бирже им являются ценные бумаги и деньги. Размер предоставляемого кредита зависит не только от размера залога, но и от его ликвидности, то есть возможности быстро и без значительных потерь в цене быть обмененным на деньги. Для оценки размера плеча существуют 3 параметра:

1. Ликвидность ценных бумаг в вашем портфеле (рассмотрели).
2. Категория клиента, присваиваемая брокером.
3. Ликвидность актива, который собираетесь приобрести.

Исходя из первого и второго параметров, брокер определяет какой процент (ставка риска) от стоимости ценной бумаги ему необходим для обеспечения гарантий. Уточнить, какова же ставка, можно у Вашего брокера. В БКС Брокер есть следующие способы:

Читать еще:  Справка расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности

— обратиться на линию поддержку по номеру 8-800-100-55-44, необходимо будет назвать Ваше ФИО и номер брокерского счета;
— написать в чат через приложение БКС Премьер, БКС Банк, Мой Брокер или сайт online.bcs.ru.

Для самостоятельного разбора необходимо определиться с категорией клиента и в соответствии с ней уже посмотреть ставку риска. Чем выше уровень риска, тем больше заемных средств можно привлечь.

Категорий клиентов несколько:

О ставках информация не является персональной и может находиться в открытых источниках. В БКС Брокер достаточно пройти на сайт broker.ru. в разделы FAQ – Поддержка – Маржинальное кредитование и займы – Список Маржинальных бумаг. При просмотре стоит использовать начальные ставки риска Dlong (покупка) и Dshort (сделка шорт). Это и есть тот самый процент от ценной бумаги, который берется в залог.

Теперь давайте разберем пример с использованием ставки Dlong (покупка):

У Вас есть 10 тыс. руб. и вы хотите приобрести акции на 100 тыс. руб. То есть 10 тыс. руб. предоставить в залог и 90 тыс. руб. взять в кредит. Ставка по интересующей вас акции с учетом ее ликвидности и вашей категории риска составляет 5%. Это говорит о том, что от суммы сделки вам нужно иметь своих средств всего 5%. Исходя из нашего примера, вы можете приобрести акций на сумму 200 тыс. руб. (10/0,05=200). В итоге после покупки акций на 100 тыс. руб. ваш запас кредита составит еще 100 тыс. руб.

Если на счете уже есть ценные бумаги, то для расчета плеча нужно будет и по ним посмотреть ставки риска и использовать при расчете. Рассмотрим следующий пример:

У Вас 1000 акций конкретной компании и 50 т. руб. Общая рыночная стоимость ваших акций составляет 100 тыс. руб., ставка Dlong по ним 20%. По бумаге, которую хотите приобрести – 40%. Тогда максимальный размер плеча будет состоять из:

1. 50/0,4=125 тыс. руб.
2. 100*(1-0,2)/0,4=200 тыс. руб.

Итого брокер оценит максимальный размер вашего плеча в 325 тыс. руб.

Шорт и продажа. В чем разница

Сделка шорт немного сложнее в своем расчете, но достаточно проста в использовании. Она подразумевает, что вы берете у брокера в займы ценные бумаги и продаете их на рынке. Все это происходит в момент совершения сделки.

Теперь ключевой момент: брокер в любой срок готов вернуть себе ценные бумаги, которые были вами одолжены, вне зависимости от их рыночной цены. Если вы совершили сделку продажи при цене акции 100 руб., а после путем покупки того же объема по цене 90 руб. ее вернули, то ваша прибыль составила 10 руб. Появляется она от того, что при продаже (сделки шорт) вы получили 100 руб., а при покупке (возврате акции) потратили только 90 руб.

Однако по сделкам шорт также нужен залог и есть предел по размеру плеча. Для его расчета, как и со ставкой Dlong, применяется ставка Dshort. Разберем ситуацию на условиях предыдущего примера:

У нас есть ставка Dshort по выбранной для сделки бумаге – 40%. Ставка по активу, который уже есть в вашем портфеле – 50%. В таком случае максимальный размер плеча будет следующим:

1. 50/0,5=100 тыс. руб.
2. 100*(1-0,4)/0,5=120 тыс. руб.

Итого: 220 тыс. руб.

Где можно увидеть размер плеча

Мы разобрали примеры, где в наличии акции только 1 эмитента. Узнать размер плеча с учетом множества акций вручную достаточно сложно. В таком случае брокер обычно предоставляет информацию по размеру плеча через технические средства. В торговом терминале Quik можно его посмотреть в 2-х местах:

1. При выставлении заявки указывается максимально возможное количество лотов для сделки по вашему портфелю.
2. Нажав правой кнопкой мыши по таблице клиентский портфель можно открыть раздел Купить/Продать. Здесь в столбцах Покупка и Продажа отражается максимальный размер плеча по каждой вашей ценной бумаге.

Что если все пошло не туда

Для успешной торговли необходимо понимать рамки ваших кредитных возможностей и иметь «подушку» безопасности на случай резких скачков рынка. Для определения этих рамок используются понятия:

1. Стоимость портфеля = Активы + Денежные Средства Задолженность
2. Начальная маржа = Активы*Начальная ставка риска
3. Минимальная маржа = Активы*Минимальная ставка риска

Под активами понимаются только те, которые могут выступать обеспечением. Важно учитывать, что при принудительном закрытии риск-менеджер сам выбирает позиции, которые считает нужным закрыть, чтобы уравновесить размер плеча. В терминале Quik за расчет этих параметров отвечает УДС (уровень достаточности средств):

1. =>1 – зеленая зона.
2. От 0 до 1 – желтая зона.
3. 3

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Итоги торгов. Российский рынок ставит на возобновление роста на следующей неделе

Совет директоров ФСК ЕЭС рекомендовал финальные дивиденды за 2019

Позитивный Disney

Четыре интересных бумаги на следующую неделю

Набиуллина. О текущей ситуации в экономике и на финансовых рынках, а также новых мерах поддержки

Рубль снизил волатильность на фоне закрытия мировых рынков

ЦБ продал Минфину акции Сбербанка по 189,44 руб.

Продажи АЛРОСА в марте обвалились из-за коронавируса

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Читать еще:  Роструд аккредитация чаз

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Инструкция по подаче неторговых поручений

С помощью неторговых поручений в Quik Вы можете заказать вывод денежных средств наличными или на карту, перевести деньги между счетами. Далее приведена инструкция по подаче Неторговых поручений. Вызвать окно неторгового поручения в Quik можно в меню
РасширенияНеторговые поручения.

Неторговое поручение на Вывод ДС

Чтобы подать поручение на Вывод ДС потребуется указать

  • Код клиента ( в зависимости от того, откуда Вы желаете сделать вывод )
    для Фондового рынка — трехзначный код, например 999
    для Срочного рынка — SPBFUT00 + трехзначный код, например SPBFUT00999
    для Валютного рынка — K0005_ + трехзначный код, например K0005_999
  • Площадку.
    в случае вывода ДС с Фондового рынка выбирается EQTV
    в случае вывода ДС со Срочного рынка выбирвается FORTS
    в случае вывода ДС с Валютного рынка выбирается Рубль TOD
  • Сумму
  • Основание платежа можно заполнить строкой «Договор БО»
  • Комментарий ( при необходимости )

Примеры неторговых поручений на Вывод ДС

Неторговое поручение на Перевод ДС

Чтобы подать поручение на Перевод ДС с одного счета на другой потребуется указать

  • Код клиента списания ( откуда Вы желаете сделать перевод ) и Кодклиента зачисления ( куда Вы желаете сделать перевод )
    для Фондового рынка — трехзначный код, например 999
    для Срочного рынка — SPBFUT00 + трехзначный код, например SPBFUT00999
    для Валютного рынка — K0005_ + трехзначный код, например K005_999
  • Площадку списания и Площадку зачисления
    в случае Фондового рынка выбирается EQTV
    в случае Срочного рынка выбирвается FORTS
    в случае Валютного рынка выбирается Рубль TOD
  • Сумму
  • Основание платежа можно заполнить строкой «Договор БО»
  • Комментарий ( при необходимости )

Пример неторгового поручения на Перевод ДС с ММВБ на ФОРТС

Замечания

Если при вводе кода клиента в окне Неторгового поручения в Quik’е появляется ошибка «Неверный код клиента» , возможно, в Бэк-офисе Вам не настроены права на работу с Модулем Неторговых поручений.

Читать еще:  Приказ о государственной аккредитации образовательных учреждений

После ввода кода клиента в окне Неторгового поручения в блоке Договор обслуживания должна появиться информация по Вашему договору, а также Ваши банковские реквизиты для вывода ДС. Если этого не происходит, возможно, Ваши данные ещё не были добавлены в базу Модуля Неторговых поручений.

Если при подаче поручения в Quik’е появляется ошибка «Превышен общий лимит кредитования» , проверьте, правильно ли Вы указали Код клиента и Площадку. Они должны совместно соответствовать или Фондовому, или Срочному или Валютному рынку.

В случае появления ошибок в Quik’е или вопросов просьба звонить по телефону (3812)21-04-04.

Недоступная поддержка. Банковские каникулы выйдут боком заемщикам из-за лимитов на кредит

Анна Старицкая, Ольга Нижельская

3 апреля в России начались банковские каникулы. Россияне, чье финансовое положение ухудшилось из-за пандемии коронавируса, могут получить отсрочку по ипотечным и другим видам кредитов. Однако эта мера поддержки поможет не всем. Правительство России ограничило максимальные размеры займов для реструктуризации.

По ипотеке это 1,5 миллиона рублей, по автокредиту — 600 тысяч, по потребительским кредитам для физлиц и ИП — 250 и 300 тысяч, по кредиткам — 100 тысяч рублей. При этом средний размер автокредита в России составляет 790 тысяч рублей, а в Москве — больше миллиона рублей, ипотеки — 2,24–2,4 миллиона.

К тому же каникулы предоставят только тем, кто сможет доказать, что его доходы упали не менее, чем на 30% в сравнении со средними значениями 2019 года. Те, кто получает «серую» или «черную» зарплату вообще не сможет рассчитывать на каникулы.

Правозащитники выступают против установки лимита, пишет «Коммерсант». Но и банкам он тоже окажется не на руку. К 1 марта 2020 года сумма просроченных задолженностей россиян вдвое превысила общий объем заявок на реструктуризацию в 760 миллиардов рублей. Только в 2019 году россияне оформили 1,27 миллиона ипотечных кредитов, 70% заемщиков — семьи с детьми. Не исключено, что ограничение приведет к дальнейшему росту проблемных задолженностей.

К апрелю 2020 года общий размер выданных россиянам займов составлял почти 18 триллионов рублей. После выступления Владимира Путина 25 марта, где он анонсировал банковские каникулы, финансовые организации стали получать заявки на реструктуризацию. По займам на 200 миллиардов рублей принято положительное решение. Заявки еще на 560 миллиардов сейчас рассматриваются, пояснили в Центробанке.

Без региональных особенностей

Вводимые ограничения не позволят многим ипотечным заемщикам оформить каникулы, сообщил «360» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его мнению, для этого вида кредита стоило воспользоваться дифференцированной системой ограничений, учитывающей региональную составляющую. 7 апреля члены «Справедливой России» проведут в формате видеоконференции встречу с Михаилом Мишустиным. Глава фракции Сергей Миронов планирует поднять эту тему.

«Если 1,5 миллиона достаточно в каком-нибудь небогатом регионе и там, где стоимость жилья ниже, то для Москвы и Московской области — это очень маленькая цифра. Нужно было дифференцировать, исходя из региональной составляющей. Этого, к сожалению, не сделали. Я надеюсь, все-таки депутаты точно обратят на это внимание и после их обращения постановление откорректируют», — добавил парламентарий.

Однако, напомнил Аксаков, можно воспользоваться появившимся в 2019 году законом об ипотечных каникулах, в котором сумма кредита ограничивается 15 миллионами рублей.

«Прошлогодний закон никто не отменял. Те, кто хочет по нему действовать. — никаких проблем. Перечень критериев, по которым можно воспользоваться ипотечными каникулами, более широкий. Все, кто попадает под эти критерии, могут спокойно этим воспользоваться», — пояснил он Аксаков.

Каникулы — не освобождение

Не нужно путать каникулы с полным освобождением от платежей, пояснил «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов. Они означают, что заемщику разрешат не гасить часть основного долга, например 1,5 миллиона рублей по ипотеке. Но проценты, даже с этой суммы придется выплачивать.

«От процентов никто освобождать не будет. Центробанк уже напомнил, что каникулы — это когда от платежей по основному телу кредита освобождают. А проценты вы все равно платите», — подчеркнул он.

Эксперт уверен, что в дальнейшем установленные властями лимиты увеличат. Иначе проблемы разрешатся не более, чем у 30% заемщиков, а проблемные задолженности будут расти. Поэтому такое решение правительства проблемы не решат.

«Они просто позволят каким-то людям эти каникулы получить, но их будет довольно мало. Это будут самые необеспеченные люди, которые брали самые маленькие кредиты. А средний класс, как всегда, окажется под ударом», — сказал Шабанов.

Эксперт не исключил, что, стремясь минимизировать риски роста проблемных задолженностей, банки начнут снижать лимиты по уже выданным кредитным картам. Депутат Аксаков это опасение не разделил. По его словам, банки заинтересованы в такого рода займах, ведь проценты по ним выше, чем по обычным потребкредитам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector