Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

При ипотечном кредитовании объектом залога является

Государственное управление собственностью. Тема 11. Ипотека и ипотечное кредитование. Тест для самопроверки

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов.

Закажите решение за 470 рублей и тест онлайн будет сдан успешно.

1. Жилье используется в качестве …
товара
места проживания
средства обмена
средства расчета

2. В договоре ипотечного кредита предусмотрено (а) …
принятие мер по сохранности заложенного имущества
право на судебное разбирательство
обращение взыскания на имущество в порядке определенном законом
возможность неоднократного заклада жилья приобретенного по ипотечному кредиту

3. В зависимости от субъекта кредитования ипотечные кредиты выдаются …
индивидуальному частному предпринимателю торговли на приобретение стройматериалов
подрядчику на строительство жилья
застройщику на строительство жилья
юридическому лицу для строительства дополнительного цеха

4. Финансирование строительства жилья производится за счет …
кредитов банка
бюджетных средств государственных и местных органов
амортизационных средств предприятий
инвестиций частных лиц
собственных средств

5. При выдаче ипотечного кредита банк принимает во внимание:
небольшой семейный доход, но работающих в высокодоходных организациях
гарантию фирм или организаций в погашении кредита
личный годовой доход заемщика
состав семьи заемщика
большой постоянный доход
многодетность семьи
доход годовой семьи

6. Ипотека – это кредит под залог …
уже построенного жилья
приобретенного жилья
строящегося имущества
любого имущества
определенного объекта недвижимости

7. Индексируемые кредитные инструменты, используемые в жилищном строительстве, гарантируют банку …
значительно увеличить сумму кредита по сравнению с кредитами по фиксированным или изменяющимся кредитным ставкам
определенный уровень дохода
страхование от риска потери финансовых средств
давать кредит заемщику на погашение ранее взятого в этом банке кредита

8. Финансовый леверидж – это …
привлечение заемного капитала для завершения инвестиционной сделки
кредит под приобретение земельного участка
вложение нераспределенной прибыли в реконструируемый объект

9. Более высокий процент ссуды в величине залога …
отталкивает клиентов
увеличивает риск банка
уменьшает риск банка
привлекает клиентов

10. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению …
суда
заемщика кредита
кредитодателя

11. В зависимости от объекта кредитования ипотечные кредиты можно подразделять на …
ссуды под освоение дачного участка
ссуды для приобретения земельных участков
ссуды на приобретение мебели для жилья
ссуды на жилищное строительство
ссуды на освоение земельных участков под нежилые строения

12. Финансово-кредитные механизмы финансирования жилищного строительства
ипотечный кредит
лизинг
вторичный рынок закладных
институт залога
правительственные соглашения
форфетирование
расширение перечня имущества сдаваемого в залог

13. Ипотечный кредит выдается на …
приобретение товаров народного потребления
погашение ранее взятого кредита на приобретение дачи
строительство жилья
приобретение жилья

14. Индексирование закладных инструментов используемых в инвестировании жилищного строительства обеспечивает …
стимулирование к долгосрочному погашению ссуды
своевременный возврат ссуды
приведения платежей к реальной проектной ставке
предоставление ссуды на льготных началах
баланс выданных ссуд в соответствии с инфляцией

15. В залог под ипотечный кредит принимается имущество стоимостью ….
выше стоимости кредита и процентов по нему
равной величине кредита
равной величине кредита и процентов по нему

16. Ипотечный кредит с шаровыми платежами – это кредит с …
выплатой добавленного процента
замораживанием процентных выплат до истечения срока
частичной амортизацией и итоговым шаровым платежом
выплатой только процентов
нарастающими платежами
переменной ставкой

17. Гарантия обеспечения возврата ипотечного кредита обеспечивается …
состоянием заложенного имущества
соотношением величины и размера залога
распиской заемщика, что кредит будет своевременно возвращен
использованием вторичного рынка закладных

18. Риск процентной ставки ипотечного кредита – это …
потенциальные потери, вызванные финансированием периодичности пересмотра ставок процента по кредитам
потери при реинвестировании вызванные ранним погашением кредита
несвоевременная проплата заемщиком кредитных платежей

19. При ипотечном кредитовании объектом залога является …
приобретение земельного участка
земельный участок, не зарегистрированный в едином государственном реестре
строительство жилья
коттедж

Каким может быть залог по ипотеке?

Ипотечный кредит отличается низкими по сравнению со средними по рынку ставками, в основном за счёт того, что заёмщик предлагает банку залог, который в критической ситуации сможет покрыть задолженность.

Как правило, залогом по кредиту выступает недвижимость. Покупая квартиру, человек предоставляет её в качестве залога. Т.е. фактически квартира принадлежит банку до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Также залогом может выступать уже имеющаяся в собственности недвижимость, например, при строительстве дома заёмщик может заложить квартиру.

«Кредитные обязательства должны быть на 100% покрыты стоимостью заложенного имущества, именно это и обеспечивает низкий риск и низкую ставку по ипотеке. Но есть и обратная сторона: размер кредита не может быть меньше 5% от стоимости залога, так как в таком случае сделка может быть признана ничтожной», – говорит директор Департамента розничного бизнеса банка Интеза Богдан Чекомасов.

В некоторых ситуациях заёмщики пытаются получить ипотеку под довольно нестандартные залоги.

Доля в квартире

Теоритически получить ипотеку под долю в квартире можно. Однако на практике найти банк, который согласится на такую схему сложно. Сумма доли в квартире сложно сопоставима со стоимостью отдельной квартиры, к тому же её гораздо сложнее продать. «Доля в квартире не может быть принята в качестве залога по причине законодательных ограничений на реализацию имущества в случае возникновения дефолта по кредиту», – поясняет Богдан Чекомасов.

При наличии доли в квартире эксперты советуют продать её, а полученные средства использовать в качестве первого взноса по кредиту.

Машина

Какой бы дорогой ни была машина, заложить её для получения ипотеки вряд ли удастся. Всё-таки риски для банка в случае с авто и недвижимостью слишком разные. Хотя кредит на крупную сумму получить с помощью автомобиля всё-таки можно.

«Подобные схемы предлагает незначительное количество банков, однако в этом случае кредит позиционируется не как ипотечный займ, а как нецелевой кредит под залог автомобиля. Таким образом, деньги можно потратить на любые цели, в том числе и на приобретение квартиры, но ставки по такому нецелевому кредиту будут выше, чем по классической ипотеке», – говорит Богдан Чекомасов.

Страховка

Чтобы ни выступало предметов залога по ипотечному или потребительскому кредиту, банки будут требовать предоставить страховку. Она необходима на случай серьёзного повреждения или полного уничтожения предмета залога. В случае с квартирой – это страхование недвижимости, в случае с автомобилем – каско.

Читать еще:  Можно ли вылечить зубы в кредит

«Кредитные обязательства клиента сохраняются даже в том случае, если предмет залога будет уничтожен, – говорит Богдан Чекомасов. – Именно на этот случай банки требуют комплексного страхования заложенного имущества, так как страховая выплата направляется на погашение остатка задолженности».

Главное об ипотеке: что такое? что можно купить в ипотеку? как зарегистрировать?

С недавнего времени термин « ипотека » стал знаком большей части населения нашей страны, поскольку ипотечное кредитование на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных инструментов решения жилищного вопроса. По данным Росреестра, в 2018 году в России было зарегистрировано более 990 тыс. ипотечных сделок по приобретению жилья.

При этом «ипотечных» вопросов у наших граждан не становится меньше: какую квартиру можно купить в ипотеку? можно ли купить частный дом в ипотеку? можно ли продать жильё, купленное в ипотеку и т.д., и т.п.?

Чтобы лучше разбираться в основных понятиях и принципах ипотечного кредитования; адекватно оценивать его плюсы и минусы; понимать, что можно купить в ипотеку, ознакомьтесь с информацией, представленной в данной статье.

1. Понятие ипотеки

Понятие ипотеки не является изобретением современного гражданского законодательства. Широко известно, что оно возникло еще в Древней Греции в начале VI в. до н. э.

Согласно нормам действующего законодательства ипотека – это один из способов обеспечения обязательства. В российском праве ипотека рассматривается как вид залога недвижимого имущества, при котором кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств получает право на реализацию заложенного имущества в целях возврата своих денежных средств.
Предметом залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в наличии.
Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими ипотеку, являются Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) и Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Закон об ипотеке) .
Причем общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке только в случаях, когда указанным Кодексом или Законом об ипотеке не установлены иные правила.

В качестве отличительных признаков ипотечных кредитов (кредитов под залог недвижимости) можно выделить следующие:

  • длительный срок (как правило, максимальный срок, на который может быть предоставлен ипотечный кредит равен 30 годам);
  • целевой характер – если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги автомобиль не получится. В теории ипотечные кредиты могут выдаваться и на другие цели, помимо покупки жилья (на приобретение предметов роскоши, на оплату лечения или обучения), но в России такая практика не пользуется популярностью;
  • выдаётся под более низкие проценты по сравнению с потребительскими кредитами;
  • оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.

2. Виды ипотеки

Законом установлено два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.

♦ Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. Такая ипотека может возникнуть по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу договора возникает, например, в случае получения банковского кредита под залог имеющейся либо приобретаемой недвижимости.

♦ Ипотека в силу закона, как следует из названия, возникает независимо от заключения договора при наступлении обстоятельств, прямо предусмотренных действующим законодательством. Например, в случае строительства жилого дома или покупки квартиры за счет кредитных средств; строительства жилого дома на заложенном земельном участке и пр.

Несмотря на разные основания возникновения, все виды ипотеки по своему значению совершенно одинаковы и преследуют одну и ту же цель -обеспечить требования кредитора (залогодержателя).

3. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Как показывает практика консультирования, особенно остро потенциальных заёмщиков волнует вопрос о том, какое жильё можно купить в ипотеку: можно ли купить долю в ипотеку? можно ли купить недостроенный дом в ипотеку? можно ли купить комнату в ипотеку?

Между тем, в ст. 5 Закона об ипотеке определен перечень имущества, которое может быть предметом ипотеки. По общему правилу это:

  • жилое помещение (дом, квартира, комната);
  • объект незавершенного строительства;
  • садовый дом;
  • гараж;
  • машино-место ;
  • нежилые здания и помещения;
  • право аренды ;
  • право требования участника долевого строительства ;
  • предприятие как имущественный комплекс;
  • единый недвижимый комплекс (ЕНК) ;
  • земельный участок.

Важно!Объекты недвижимости, непосредственно связанные с землей (здания, жилые дома, строения и сооружения, объекты незавершенного строительства) могут быть предметом ипотеки при условии одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором находятся такие объекты.

Существует два главных условия для оформления имущества в ипотеку. Это имущество должно:

  • быть зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ( ЕГРН ).
  • принадлежать залогодателю на праве собственности (для организаций — на праве хозяйственного ведения или оперативного управления) ( п. 1 ст. 6 Закона об ипотеке ).

При этом существуют ограничения, не позволяющие недвижимости выступать в качестве предмета ипотеки. Так, в целях ипотеки не могут быть использованы:

  • часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь);
  • земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, если только такие земельные участки не предназначены для жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры;
  • часть земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования ;
  • земельные участки, исключенные из оборота или ограниченные в обороте ;
  • имущество, изъятое из оборота, имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п. 2 ст. 6 Закона об ипотеке );
  • индивидуальные и многоквартирные жилые дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности.

4. Это важно знать

Если сложилась ситуация, когда Вам предстоит заключить договор ипотеки, то следует учитывать следующее:

Читать еще:  Кредит на поездку за границу

♦ Залогодателем по договору ипотеки может быть как сам должник, так и лицо, не участвующее в денежном обязательстве (третье лицо) ( ст. 1 Закона об ипотеке ).

♦ Имущество, на которое установлена ипотека, остается у должника в его владении и пользовании. Он может использовать имущество в соответствии с его назначением, в том числе извлекать доходы ( ст. 29 Закона об ипотеке ).

♦ Залогодержатель вправе по документам и фактически проверять наличие, состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Однако данная проверка не должна создавать неоправданные помехи для пользования заложенным имуществом ( ст. 34 Закона об ипотеке ).

♦ Заложенное имущество может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена или иным способом только с согласия кредитора-залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке ( ст. 37 Закона об ипотеке ).

♦ Ипотека может возникать на основании:

кредитного договора;
договора займа;
договора купли-продажи;
договора аренды;
договора подряда;
иных договоров, на основании которых могут возникать обязательства между должником и кредитором ( ст. 2 Закона об ипотеке ).

♦ По общему правилу нотариальное удостоверение договора ипотеки или договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению сделки :

договоры ипотеки долей в праве общей долевой собственности, в том числе ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке ( ч. 1 ст. 42 Закона о регистрации );

договоры ипотеки, если заявление и документы на регистрацию такой сделки или возникающего на ее основании права (ограничения или обременения) будут представлены в орган регистрации прав по почте ( п. 2 ч. 12 ст. 18 Закона о регистрации );

если в закладной, в договоре об ипотеке или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, содержится условие об обращении взыскания во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса ( п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке ).

♦ Ипотека подлежит государственной регистрации в Росреестре в порядке, установленном Законом о регистрации.

5. Понятие закладной

Заключая кредитный договор, либо договор об ипотеке необходимо учитывать, что в условиях указанных договоров может быть предусмотрена выдача закладной.

Нормативное регулирование положений о закладной содержится в главе III Закона об ипотеке .

Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую следующие права ее законного владельца:

  • право на получение исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
  • право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной (электронной) форме ( п. п. 1, 2, 3 ст. 13 Закона об ипотеке ).

Форма выдачи закладной — электронная или бумажная — фиксируется в договоре об ипотеке.

Это интересно! Электронные закладные введены в оборот 01.07.2018 Федеральным законом от 25.11.2017 № 328-ФЗ . Введение электронной закладной — очередной шаг к полному переходу на электронный документооборот. Электронная закладная — это бездокументарная ценная бумага, которая хранится в депозитарии в виде электронного документа.

При оформлении закладной необходимо учитывать, что:

  • права по закладной могут быть переданы иным лицам;
  • любой законный владелец закладной вправе потребовать от Росреестра зарегистрировать его в ЕГРН в качестве залогодержателя (за исключением случаев обездвижения закладной).

Если Вами оформлена документарная закладная, то она вместе с копией и документами, указанными в ней в качестве приложений, а также их копиями, предоставлется в Росреестр для осуществления государственной регистрации ипотеки.

Если закладная составляется после регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется:

  • совместное заявление залогодержателя и залогодателя;
  • закладная и ее копия.

Оформленная закладная выдается залогодержателю в течение 1-го дня с момента обращения.

6. Прекращение записи об ипотеке в ЕГРН

Зачастую люди, выплатив полученный кредит, забывают о том, что запись об ипотеке в ЕГРН не погашается автоматически.

Основания и порядок погашения такой записи установлен ст. 25 Закона об ипотеке и зависит от того, выдавалась ли закладная при оформлении договора ипотеки.

♦ В случае если была выдана закладная, ипотека погашается на основании:

совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;

♦ В случае если закладная не выдавалась, то погашение записи об ипотеке осуществляется на основании:

совместного заявления залогодателя и залогодержателя;

Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Срок погашения регистрационной записи об ипотеке — 3 рабочих дня. Запись об ипотеке погашается без оплаты государственной пошлины.

Для некоторых видов ипотеки Законом об ипотеке установлены особые основания ее погашения.

Ипотека как разновидность залога

«Финансовая газета. Региональный выпуск», 2006, N 38

Любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы выданные денежные средства были возвращены полностью и в оговоренный срок, а также в том, чтобы с минимальными усилиями возместить убытки в случае неисполнения обязательства заемщиком. Поэтому лучшей гарантией возврата займа служит залог. Он подразумевает право залогодержателя (кредитора) удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества в случае неисполнения залогодателем (должником) своих обязательств.

Ипотека — это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в пользовании и владении.

Ипотека в России получает все большее распространение. Однако в представлении большинства граждан ипотека — это покупка квартиры под залог недвижимости, что не совсем точно выражает ее суть. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда. Залогодателем может быть как должник, так и собственник, решивший гарантировать своим имуществом исполнение чужих обязательств. Ипотека — это одна из разновидностей залога, которая представляет собой залог любой недвижимости при любых обстоятельствах. Так, залог квартиры при получении кредита на покупку автомобиля тоже является ипотекой.

Читать еще:  Как сократить кредиторскую задолженность

Уточним, что к недвижимости относится любое имущество, которое прочно связано с землей и чье перемещение невозможно без несоразмерного ущерба имуществу (ст. 130 ГК РФ). В частности, недвижимостью считаются квартиры, дома, объекты незавершенного строительства, строения, помещения и т.д.

Заключение договора ипотеки

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 30.12.2004) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога требует государственной регистрации и внесения соответствующей записи в государственный реестр. После этого договор ипотеки считается заключенным.

При получении договора после регистрации необходимо убедиться, что на нем стоит отметка, указывающая, когда и под каким номером зарегистрировано обременение на имущество. Как правило, такой штамп ставится на обратной стороне одного из листов договора. Если отметка отсутствует и не поступало сообщения об отказе в регистрации договора, необходимо проверить, внесена ли соответствующая запись в реестр. Для этого можно обратиться в орган, где договор находится на регистрации. При наличии соответствующей записи в реестре на экземпляре договора будет поставлен штамп.

При оформлении сделки одним из супругов необходимо представить согласие второго супруга на оформление такой сделки (когда она совершается в отношении совместно нажитого имущества). Причем согласие лучше оформить у нотариуса, который заверит подлинность подписи супруга. Если залогодержатель не состоит в браке, он представляет соответствующее заявление в банк.

Распоряжение заложенным имуществом

Залог — вариант обеспечения обязательства, под который охотнее всего дают кредиты. Однако, прежде чем принять решение и воспользоваться ипотечным кредитом, следует помнить о некоторых обязательствах и ограничениях. С того момента, как оформлена ипотека, распоряжаться имуществом можно только по согласованию с залогодержателем. Это не значит, что гражданину запретят, например, завещать свою недвижимость, но информировать залогодателя о ее судьбе и состоянии он обязан.

При заключении договора купли-продажи заложенного имущества залогодатель обязан поставить в известность об этом залогодержателя. Покупатель также должен быть предупрежден о том, что покупаемое им имущество находится в залоге.

Пример 1. Гражданин заключил с банком договор ипотеки, предметом которого являлась квартира. Через некоторое время он решил продать ее, причем ни банк, ни покупатель квартиры не были об этом извещены. После оформления сделки заемщик перестал выполнять свои обязанности по кредитному договору. Банк обратился к нему с требованием возобновить выплаты под угрозой применения штрафных санкций. Но, не добившись успеха, попытался наложить взыскание на квартиру. На этом этапе состоялось знакомство представителей банка с новым владельцем квартиры. Обе стороны обратились в суд с исками к указанному гражданину. Банк требовал вернуть кредит, выплатить проценты по нему и штраф, а покупатель квартиры — расторгнуть договор купли-продажи, вернуть деньги и уплатить компенсацию. Суд удовлетворил оба иска.

Как правило, в договоре залога отмечается, что в случае значительного уменьшения стоимости имущества или его утраты банк (кредитор) имеет право требовать либо замены предмета залога (тогда необходимо зарегистрировать соответствующие изменения в договор), либо немедленного исполнения обязательств.

Новая ипотека возможна

Договор, как правило, предусматривает возможность для залогодержателя потребовать досрочного исполнения обязательств или реализации предмета залога. С согласия первого залогодержателя залогодатель может заложить имущество еще раз. Причем каждый последующий раз он должен получать согласие всех предыдущих залогодержателей. Если ни одно обязательство залогодателя не будет исполнено, требования залогодержателей будут удовлетворяться в порядке очереди. Оформление всех последующих залогов и их прекращения потребует значительное время: и залогодателю, и регистратору необходимо разобраться, какая ипотека регистрируется, какая снимается.

По мнению специалистов, последующая ипотека обоюдно не выгодна сторонам. Если должник имеет намерение погасить задолженность (например, за счет реализации имущества), ему будет сложно найти покупателей на имущество с обременением. А залогодержатель рискует не получить должного денежного возмещения за счет реализации заложенного имущества в случае неисполнения должником своих обязанностей.

Пример 2. Гражданин взял кредит в банке под залог загородного дома. Оценочная стоимость дома равнялась примерно 600 000 долл. США. Сумма кредита — 400 000 долл. США. Через некоторое время гражданин снова обратился в банк с просьбой выдать ему кредит в 150 000 долл. США. Так как общая сумма кредитов не превышала оценочную стоимость имущества, банк принял решение выдать кредит во второй раз, оформив последующий залог на имущество. Когда наступил срок первых платежей по кредитам, выяснилось, что заемщик не может исполнить своих обязательств перед банком. Дом был выставлен на продажу и реализован с большой скидкой за 450 000 долл. США. Вырученная сумма полностью покрыла первый кредит, а также начисленные проценты и пени. Второй кредит был выплачен частично. Таким образом, интересы банка пострадали из-за значительного снижения стоимости залога.

Реализация заложенного имущества

Ипотечный кредит — долгосрочный вид банковского кредитования. В среднем он рассчитан на 10 — 20 лет, а за такое время может многое произойти. Что делать, если жизненные обстоятельства изменились и нет возможности платить по кредиту? Общее правило таково. Если у заемщика есть поручители по кредиту (а они могут и отсутствовать), то претензии предъявляются к ним. Если поручителей нет или они оказываются неплатежеспособными, то следует подать иск в суд по поводу признания так называемого дефолта заемщика и продажи заложенного имущества с аукциона. Из вырученной на аукционе суммы банк забирает свою часть (остаток по кредитному договору, включая проценты, штрафы, затраты на проведение аукциона), а остальное возвращается заемщику.

В настоящее время законодательно нашли отражение такие моменты, как отмена обязательного нотариального удостоверения ипотеки, укрепление института добросовестного приобретателя, упрощение процедуры, связанной с обращением взыскания на заложенное имущество. Признано, что имущество, составляющее ипотечное покрытие, выводится из конкурсной массы организации-должника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×