Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Цбр справочник по кредитным организациям

Центральный каталог кредитных историй

Потребители банковских услуг, понимая важность документа, именуемого кредитная история, часто сталкиваются с проблемой поиска коммерческой организации, организующей хранение их финансового досье.

  1. Что такое ЦККИ?
  2. Основные задачи ЦККИ
    1. Отправка запроса, если код субъекта известен
    2. Пример отчета
  3. Существует ли y ЦККИ официальный сайт?
  4. Как узнать кредитную историю через официальный сайт ЦККИ бесплатно?
  5. Как получить справку из ЦККИ без кода субъекта?
  6. Что делать дальше после получения справки из ЦККИ?
  7. Плюсы и минусы

Следует знать, что поиск нужно осуществлять через специально созданный отдел — Центральный Каталог Кредитных Историй на сайте Центробанка.

Что такое ЦККИ?

ЦККИ — Центральный Каталог Кредитных Историй, руководит которым Банк России, представляет собой, составленный с целью облегчения поиска кредитных историй заемщиков, список всех бюро кредитных историй.

ЦККИ — специальное подразделение Центробанка, принимающее на хранение данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

Выдачей непосредственно отчетов об истории кредитов ЦККИ не занимается, именно потому, что сами кредитные истории находятся в определенных бюро.

Обычному среднестатистическому гражданину ЦККИ интересен тем, что в этом подразделении Центробанка он может узнать, в каком именно из многочисленных кредитных бюро хранится история его взаимоотношения с кредитной системой РФ. Которую, отправив запрос, он может получить:

  • бесплатно два раза в год;
  • платно неограниченное количество раз.

Основные задачи ЦККИ

Центральный каталог, не путайте с Центральным Кредитным бюро, выполняет несколько важных функций:

  • Собирает данные со всех зарегистрированных на территории РФ и ведущих законную деятельность БКИ.
  • Систематизирует и обеспечивает сохранность, полученной информации.
  • Осуществляет временное хранение баз данных БКИ, которые завершили свою деятельность по причине реорганизации или ликвидации.
  • Отвечает на запросы субъекта кредитной истории о том, в каком или каких бюро кредитных историй хранится его персональное кредитное досье.

ЦККИ не занимается формированием кредитных отчетов, так как это не входит в функции ЦБ РФ. Кредитная история выдается БКИ.

Существует ли y ЦККИ официальный сайт?

Официального сайта Центрального Каталога Кредитных Историй не существует. Отправлять запросы необходимо через официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, находящийся по адресу: https://cbr.ru/.

Информация о кредитных историях, функционированию БКИ и ЦККИ содержится в разделе “Кредитные истории”.

Как узнать кредитную историю через официальный сайт ЦККИ бесплатно?

Даже если бы существовал сайт ЦККИ, то узнать на нем кредитную историю было бы невозможно ни бесплатно, ни даже за большие деньги. Центральный каталог позволяет узнать — в каком бюро находится кредитная история. А узнать кредитную историю можно в БКИ.

Взаимодействие с ЦККИ субъект кредитной истории вправе осуществлять через портал ЦБ РФ.

Отправка запроса, если код субъекта известен

Итак, зная свой код субъекта кредитной истории, заходим на главную страницу сайта cbr.ru, выбираем раздел “Кредитные истории”, а далее действуем следующим образом:

    Открываем пункт, позволяющий отправить запрос.

Выбираем кнопку “Субъект”.

Проходим по ссылке “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.

  • Внимательно читаем условия передачи данных.
  • Соглашаясь отправлять обращение по незащищенным каналам связи, ставим “галочку”.
  • Заполняем электронную форму, внеся данные:
    • Ф. И. О.;
    • серия и номер (без пробелов) паспорта;
    • дата выдачи удостоверения в формате “ДД.ММ.ГГГГ”;
    • код субъекта КИ, являющийся, по сути, PIN-кодом для доступа к информации, хранящейся в ЦККИ;
    • адрес электронного почтового ящика, на который будет отправлен ответ.

    Услуга доступа физических лиц к списку организаций, в которых хранится их кредитная история, оказывается без взимания платы.

    Пример отчета

    На указанный e-mail в срок буквально в течение 1-2 часов поступит справка, сформированная в ЦККИ. В ней будет указаны персональные данные субъекта и его реквизиты паспорта. А также список бюро кредитных историй, в базах данных которых найдена кредитная история заемщика. Кроме того, указан адрес и контактные телефоны.

    Стоит учитывать, что КИ может храниться в одном или нескольких бюро одновременно, так как кредитные организации имеют право заключать договора с любым официальным БКИ. Сведения, полученные из разных бюро, могут совпадать или отличаться.

    Как получить справку из ЦККИ без кода субъекта?

    Получить справку из ЦККИ можно через портал Госуслуги. Услуга предоставляется оперативно и бесплатно. Для использования сервиса необходимо:

    • Войти в зарегистрированный личный кабинет введя:
      • номер СНИЛС;
      • пароль, полученный при регистрации.

      Ввести в поисковую строку наименование услуги.

    • Выбрать в предложенном списке — “Сведения о бюро кредитных историй”.
    • Познакомиться с условиями.

    • Нажать “Получить услугу”.
    • Проверить данные и подать заявление.

      Получить уведомление об отправке заявления.

      Что делать дальше после получения справки из ЦККИ?

      Из полученной справки клиент узнает, какие конкретно организации формируют, систематизируют и хранят его кредитную историю. Теперь можно отправлять запросы в одну или сразу во все БКИ, представленные в списке Центрального Каталога.

      Отправить запрос можно посредством почтовой связи:

      • письмом, содержащим заверенное нотариусом заявление на выдачу актуальной КИ и оригинал квитанции об оплате услуг;
      • телеграммой, в которой обязательно должны содержаться персональные данные заявителя, реквизиты паспорта, подпись, заверенная оператором связи.

      Обратившись в офис БКИ, имея при себе обязательно паспорт, можно стать обладателем необходимой информации, не тратя времени — непосредственно в момент обращения.

      Многие крупные бюро, генерирующие, обрабатывающие и хранящие полученную от банков информацию, имеют официальные сайты. Онлайн-ресурсы позволяют получить нужный документ, не выходя из дома.

      Получить по первому требованию кредитную историю можно абсолютно бесплатно с периодичностью два раза в год из любого БКИ.

      Плюсы и минусы

      Нет никаких сложностей при работе с ЦККИ:

      • подача заявления осуществляется в электронной форме;
      • услуга предоставляется бесплатно;
      • сроки выдачи справки минимальные;
      • подача заявки может производиться как через сайт ЦБ РФ, так и учетную запись на Госуслуги;
      • необязательно помнить или искать код субъекта КИ.

      Минус лишь в том, что предоставление информация через интернет не гарантирует конфиденциальность персональных данных. Обывателям сложно ориентироваться в названиях, например, Центральное Бюро Кредитных Историй официальный сайт, которого нельзя найти в сети, на самом деле — крупнейшее Национальное Бюро Кредитных Историй.

      Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте Госреестра

      Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.

      Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.

      Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре

      Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

      Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

      МФК – микрофинансовые компании:

      • обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
      • дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
      • могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
      • при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
      • имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

      Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

      МФК находятся под постоянным банковским надзором.

      Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

      МКК – микрокредитная компания:

      • не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
      • может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
      • не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

      Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.

      Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.

      Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.

      Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:

      • о лицах, пользующихся услугами займами организации;
      • об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
      • о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.

      Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

      Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.

      Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.

      Как проверить МФО в реестре ЦБ?

      Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

      Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

      Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2019 год содержал в себе чуть менее 2 тысяч микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.

      Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

      Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

      2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

      3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

      4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

      Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

      Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

      Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

      Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

      Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

      Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

      • потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
      • за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
      • за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
      • за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
      • за длительное отсутствие деятельности по профилю;
      • за другие существенные нарушения;
      • по собственному желанию руководства МФО.

      Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

      Что делать если МФО исключили из реестра?

      Тут возможно несколько ответов в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

      Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.

      Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

      А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

      Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

      Справочник по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ в Москве

      За последние несколько лет были зафиксированы случаи мошенничества в социальной сети Интернет некими организациями, именуемыми себя как «банки» либо другие кредитные фирмы. Они предоставляли кредиты и другие финансовые услуги на весьма приятных условиях.

      Достаточно часто мошенники ведут нелегальную деятельность и создают неофициальные «банки». Данные заведения предлагают финансовые услуги без наличия государственной лицензии. Одним из первых нелегальных банков был обнаружен Тон-банк. На интернет ресурсе был указан перечень услуг, связанных с выдачей кредитов и банковских гарантий. Так же был прописан несуществующий адрес в городе Москва. Основной целью мошенников был сбор персональных данных и получение материальной выгоды. К сожалению, после разоблачения нелегальных действий, так и не удалось подсчитать материальный ущерб, причиненный неправомерными действиями нелегальной организации. Основным методом борьбы с мошенниками является обнаружение и разоблачение обмана еще на начальных стадиях работы кредитных заведений.

      Соответствующими органами были обнаружены случаи работы нелегальных предприятий, выдаваемых себя за филиалы известных банков. В связи с увеличением уровня финансовых махинаций, Центральный Банк России разрабатывает своеобразный реестр кредитных организаций банка России.

      Особенности справочника

      Данный справочник по кредитным организациям на сайте цб РФ включает в себя подробную информацию 1123 интернет страниц финансовых учреждений. Благодаря проведению подобных работ клиент имеет следующие преимущества:

      • Получение информации про деятельность предприятий;
      • Исключения деятельности фирм, не имеющих банковской лицензии и в то же время предоставляющие услуги получения кредитов;
      • Данный реестр кредитных организаций банка России позволяет подробно ознакомится с учреждениями и выбрать наиболее надежный вариант.

      Несмотря на то, что справочник по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ является достоверным источником и размещен на официальной странице Центрального Банка, вся информация предоставлена данными финансовыми учреждениями. Следует брать во внимание, что ЦБ не несет ответственности за следующие данные:

      • Предоставленная информация, имеющаяся на сайте;
      • Отсутствие контроля и проверки работы сайта;
      • Не контролирует работу коммерческих финансовых учреждений.

      Что включает в себя справочник по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ

      В данном разделе можно получить подробную информацию введя название банка в поисковике. Далее можно найти следующие данные:

      • Номер регистрации;
      • Дата регистрации в ЦБ;
      • Официальный государственный номер регистрации;
      • Адрес местонахождения (фактический и указанный на сайте);
      • Контактный номер телефона;
      • Размер капитала, который имеется на балансе;
      • Дата выдачи лицензии;
      • Наличие системы страхования вкладов;
      • Логотип, фирменное название;

      Руководство Центрального Банка уже долгое время занимаются разработками оптимальных программ для обеспечения безопасности финансов граждан. Зафиксировано огромное количество подачи исков в Генпрокуратуру с целью выявления неправомерных действий со стороны инвестиционных учреждений. Основной целью выполненных действий является разработка алгоритма отслеживания деятельности легальных предприятий. Именно поэтому справочник, размещенный на официальном сайте ЦБ позволяет выбрать организацию, которая имеет банковскую лицензию.

      БИК — банковские идентификационные коды

      Справочник БИК всех банков РФ. Поиск банков по реквизитам и регионам.

      Поиск банка по БИК:

      Поиск банка по корсчету:

      На территории РФ для идентификации участников расчётов используются банковские идентификационные коды (сокращённо БИК). БИК используется в платёжных документах для идентификации банка и является обязательным элементом банковских реквизитов. Он позволяет определить название банка, корреспондентский счёт, региональное расположение. Полный перечень кодов представлен в справочнике БИК, поддержку которого осуществляет Банк России (ЦБ РФ). Справочник БИК обновляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней.

      Актуализация справочника БИК на сайте bik10.ru:
      Дата обновления — 10.04.2020. Следующее обновление — 13.04.2020. Всего записей — 1657.

      БИК банков

      Все БИК популярных банков:

      Структура БИК

      БИК представляет собой уникальный в рамках платёжной системы Банка России девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
      0 (0х хх хх ххх) — участник платежной системы с прямым участием;
      1 (1х хх хх ххх) — участник платежной системы с косвенным участием;
      2 (2х хх хх ххх) — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

      Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ:

      • первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
      • третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
      • пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
      • последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

      Покажем разряды БИК на примере кода 044525225 ПАО Сбербанк:

      Замечания относительно кодов:

      1. последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счёте банка — используйте это для исключения ошибок при указании реквизитов банка;
      2. если у банка несколько БИК, то нельзя однозначно определить БИК только по номеру карты (дебетовой или кредитной) или по расчётному номеру клиента банка;
      3. ТУ Банка России (территориальное учреждение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «000», «001»;
      4. Полевые учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, подразделения Центрального хранилища Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «002».

      Сведения о справочнике

      Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов». В документе отражаются сведения:

      1. общие положения о справочнике;
      2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
      3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
      4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
      5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
      6. порядок внесения изменений в справочник;
      7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
      8. заключительные положения и приложения.

      Поддержка и публикация

      Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, которые имеют специализированные программные средства. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (УФЭБС), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программные средства преобразуют данные из «технического непонятного» формата в «человеческий понятный» вид.

      До конца 2018 года справочник БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года справочник публикуется только в xml (в соответствии с УФЭСБ) на странице платёжной системы Банка России.

      17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» , где публиковался справочник БИК-СВИФТ в виде zip-архива из dbf и word-файла.

      Изменения в справочнике

      До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.

      Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.

      Также в 2018 году произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.

      1. Первого января 2018 года осуществлено присоединение «ВТБ 24» к «ВТБ». Бренд «ВТБ 24» закрыт, вся операционная деятельность клиентов «ВТБ 24» осуществляется через «ВТБ». У 8 филиалов 01.01.2018 поменялись реквизиты. Подробнее смотрите на странице БИК Банка ВТБ.
      2. Сбербанк реструктуризировал свою региональную сеть. В 2018 году число территориальных банков сократилось с 16 до 12.
        У отделений в Пермском крае и Ярославской области 01.05.2018 изменились реквизиты. Смотрите подробнее БИК Сбербанка.
      3. В банке «ФК Открытие» прошла реструктуризация. До конца 2018 года ликвидированы 6 филиалов: из 23 филиалов осталось 17.
        В 6 ликвидируемых филиалах велось временное функционирование счёта до конца года. Подробнее смотрите на странице БИК Банка Открытие.
      4. АО «Россельхозбанк» ликвидировал 18.09.2018 Курганский филиал (БИК 043735825). Клиентам закрытого филиала следует использовать реквизиты Челябинского филиала (БИК 047501821).

      Ликвидированные Банком России коды БИК смотрите в списке исключённых БИК. Для некоторых ликвидированных БИК назначены преемники, смотрите список замен БИК.

      Читать еще:  Заявление о сокращении области аккредитации
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector