Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды кредитования бизнеса

Виды кредитов для бизнеса

Кредитование малого бизнеса – перспективное, но наиболее сложное направление в кредитовании бизнеса. Как показывает опыт, во многом проблемы вызваны недостаточной кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банками малому бизнесу. Какие же варианты получения займов доступны сегодня этой категории предприятий?

Кредиты для бизнеса можно разделить на:

Кредит на текущую деятельность

Целью получения текущего кредита может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества (машин и оборудования). Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционном виде, в виде кредитной линии или овердрафта по расчетному счету.

Максимальный срок предоставления таких кредитов ограничивается тремя годами. Предпринимателям, обращающимся в банки за подобными кредитами, следует учесть, что ежемесячные кредитные выплаты должны составлять не более половины чистой прибыли компании.

В качестве обеспечения текущих кредитов могут выступать залог и поручительство третьих лиц (как физических, так и юридических). Залоги же могут быть представлены движимым и недвижимым имуществом компании, товаром в обороте и ценными бумагами. Кроме того, в качестве залога может выступать имущество других юридических и физических лиц. Основной залоговой проблемой в настоящий момент является его оценка банком. У большинства банков коэффициент оценки колеблется в диапазоне от 0,4 до 0,8. Наиболее рискованным вариантом залога считается товар в обороте – его банки оценивают предельно низко (с коэффициентом от 0,4 до 0,5).

Не все знают, что существует возможность принятия в залог не только имеющегося, но и приобретаемого имущества. В этом случае банк перечисляет сумму кредита непосредственно поставщику, но получатель кредита должен самостоятельно погасить от 10% до 30% стоимости, в зависимости от требований банка.

Инвестиционные кредиты

Данный вид кредита, прежде всего, характеризуется целью получения заёмных средств. Ею может быть новый проект, существенное расширение производственных мощностей либо разработка нового направления деятельности. Текущая доходность предприятия не имеет существенного значения, но в инвестиционный проект предприниматель обязательно должен вложить около 30% собственных средств. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на срок до 10 лет и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга.

Коммерческая ипотека

Схема коммерческой ипотеки практически не отличается от жилой. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемое помещение, получатель ипотечного кредита должен оплатить за счет собственных средств от 10% до 30% его стоимости, сроки кредитования достигают 30 лет. Кредит перечисляется продавцу и в момент регистрации договора купли-продажи в ГБР регистрируется обременение на приобретаемый объект недвижимости. Таким образом, собственник до момента погашения кредита не может реализовать находящееся в залоге имущество. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является то, что приобретаемое помещение должно быть зарегистрировано как нежилой фонд.

Особые формы кредитов

Лизинг

Для некоторых компаний, обладающих большим объемом собственных средств, имеет смысл воспользоваться возможностями лизинга. В данном случае, лизинговая компания самостоятельно приобретает требуемое заемщику имущество и передает его в финансовую аренду, сохраняя за собой право собственности. По окончании договора лизинга, имущество переходит в собственность лизингополучателя. К преимуществам лизинга следует отнести достаточно простое оформление и минимальный перечень требуемых финансовых документов (как правило, только бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках). Среди недостатков следует учитывать легкое изъятие лизингового имущества в случаях нарушений условий договора (так как право собственности принадлежит лизингодателю) и большой объём вложений собственных средств (20 – 30% от стоимости имущества). Кроме того, лизинговые компании предпочитают график платежей, при котором большая часть кредитных средств погашается в первый год действия договора.

Факторинг

Факторинг относится к международным средствам расчета и всё больше распространяется в России. По договору факторинга банк погашает задолженность кредиторов компании-заемщика. Таким образом компенсируется недостаток оборотных средств и ликвидируется разрыв во времени между реализацией товара (работ, услуг) и оплатой их покупателем. Основными требованиями банков при рассмотрении возможности факторинга является наличие долгосрочных договорных отношений с покупателями (как минимум 3 месяца) либо известность и платежеспособность самих покупателей (например, когда ими являются крупные и известные торговые сети либо операторы связи). В общем случае факторинг предоставляется на срок до 90 дней.

Аккредитивы

Аккредитив представляет собой операцию, обратную факторингу. Задолженность компании перед поставщиками продукции гасится банком по предъявлении поставщиком документов, подтверждающих факт выполнения условий сделки. Аккредитивы большей частью применяются во внешнеэкономической деятельности и могут быть предоставлены на срок до 1 года.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Кредитование малого бизнеса –наиболее сложное направление в кредитовании бизнеса, но все же перспективное. перечень кредитных продуктов, предлагаемых в настоящее время банками, достаточно широк. Рас­смотрим основные виды кредитов предприятиям малого и среднего предпринимательства

II. Кредитная линия

III. Коммерческий кредит

· отсрочка или рассрочка платежа

Кроме указанных выше видов кредитов используются также: про­ектное кредитование, коммерческая ипотека, кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие бизнеса, венчурное финансирование, инвестиционный кредит и др. Рассмотрим особенности отдельных видов кредитов.

Овердрафт (от англ. — сверх плана) — форма предоставления краткосрочного кредита (3-7 дней) клиенту банка в случае недоста­точности или временного отсутствия средств на его расчетном (те­кущем) счете, т.е. когда величина платежа превышает остаток средств на счете. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, т.е. автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. В отличие от обычных ссуд, на погашение задолженности направляются все суммы, поступа­ющие на расчетный (текущий) счет клиента. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливаются максимальная сумма овер­драфта, условия предоставления кредита и порядок его погашения. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней.

Различают овердрафт с обнулением и непрерывный.

Овердрафт с обнулением предусматривает, что в течение срока овердрафта кли­ент должен полностью погасить задолженность по основному дол­гу. Непрерывный овердрафт предполагает погашение задолженности в течение срока овердрафта отдельными траншами в пределах уста­новленного лимита. Основными преимуществами овердрафта яв­ляются: возможность своевременного и бесперебойного исполне­ния обязательств перед поставщиками, подрядчиками, сотрудни­ками и т.д.; отсутствие бизнес-плана и залогового обеспечения; быстрое рассмотрение заявки (не более пяти дней начиная с мо­мента представления в банк пакета документов); управление своей ликвидностью.

Читать еще:  Бюджетный кодекс государственный кредит

Кредитная линия — предоставление заемщику обязательства бан­ка на основе оформленного договора на получение и использование им в течение определенного периода (как правило, года) денежных средств в пределах установленного лимита. Размер лимита опреде­ляется с каждым заемщиком отдельно, зависит от оборотов по счету, ликвидности залогового обеспечения, но обычно не более 80% от среднемесячного оборота по счетам компании.

Различают кредитную линию невозобновляемую и возобновляе­мую.

· общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита) кредитования, определенного в договоре. Эта кредитная линия называется невозобновляемой;

Невозобновляемая кредитная линия исполь­зуется в основном для совершения разовых сделок в пределах одно­го операционного цикла компании.

· в период действия соглашения размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему лимита кредитования. Эта кредитная линия называется возобновляемой.В данном случае кредитной линии кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически. (Галина Николаевна Белоглазова учеб)

Возобновляемая кредитная линия означает, что предприниматель может восполнять ранее взятую часть кредита (транш), увеличивая тем самым свободный остаток лимита задолженности. Как правило, возобновляемая кредитная линия используется для проведения пе­риодических расчетов с продавцами, поставщиками, если кредитуе­мые проекты имеют длительные производственные, транспортные или торговые циклы.

Коммерческий кредит — особая форма кредита, предоставляемого продавцами покупателям по долговым обязательствам в товарной форме в виде продажи товаров в рассрочку, с отсроченным платежом (продажа в кредит). В этом случае кредит приобретает форму товара, плата за который вносится в последующем и представляет погашение кредита.

Коммерческий кредит оформляется с помощью долгового обяза­тельства (векселя), посредством открытого счета по задолженности, в виде скидки покупателю при условии оплаты в определенный срок. Отметим, что первые два способа предоставления коммерческого кредита наиболее распространены. Коммерческий (товарный) век­сель — это долговое обязательство, выданное покупателем продавцу под оплату товара, поставляемого на определенных условиях в соот­ветствии с заключенным торговым контрактом. Открытый счет —это счет, по которому покупатель может получать кредит в банке в любое время запроса, предоставляется при полной уверенности бан­ка в платежеспособности клиента и возврата кредита. По заказу по­купателя товар немедленно отгружается, а оплата за него произво­дится в установленные договором купли-продажи сроки после полу­чения счета. Скидка покупателю при условии оплаты в определенный срок предоставляется покупателям при условии оплаты товара в опре­деленный договором срок. Размер скидки определяется продавцом самостоятельно.

Проектное кредитование малого бизнеса осуществляется посред­ством финансового лизинга дорогостоящих и сложных инвестици­онных проектов, связанных с приобретением оборудования. Это оборудование приобретается для целей диверсификации направле­ний деятельности или открытия нового производства, расширения действующего бизнеса, увеличения выпускаемой продукции, откры­тия нового производства и т.д. Проектное кредитование предполага­ет высокую стоимость лизинга (в среднем от 10 млн руб.) и наличие длительного инвестиционного периода, в течение которого осуще­ствляются производство, поставка, монтаж и ввод в эксплуатацию оборудования; длительные сроки лизинга (от 3 до 7 лет). Доходы от реализации инвестиционных проектов в рамках проектного креди­тования являются основой выплаты процентов по лизингу. Процент­ная ставка формируется индивидуально для каждого клиента и может меняться на разных стадиях проекта. Заемный капитал может быть предоставлен банками, компаниями, а также формироваться из не­скольких источников.

Коммерческая ипотека — это кредитование малого бизнеса по­средством приобретения в кредит коммерческой недвижимости. Ипотечный кредит выдается представителям малого и среднего биз­неса на покупку нежилых зданий, помещений, используемых в даль­нейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков. Коммерческая ипотека стано­вится выгодной, если полученный в результате сделки доход с лихвой покрывает процентные выплаты кредитору. Смысл коммерческой ипотеки состоит в том, коммерческая недвижимость предоставляет­ся в кредит и после этого может выступать в качестве залога ипотеки. Залоговым обеспечением ипотеки может выступать как приобрета­емое в ипотеку помещение (офис), так и уже имеющиеся производ­ственные здания и помещения. (малый бизнес)

Инвестиционные кредиты

Данный вид кредита, прежде всего, характеризуется целью получения заёмных средств. Ею может быть новый проект, существенное расширение производственных мощностей либо разработка нового направления деятельности. Текущая доходность предприятия не имеет существенного значения, но в инвестиционный проект предприниматель обязательно должен вложить около 30% собственных средств. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на большой срок и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга.

Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залогом по кредиту являются имеющиеся активы.

Итак, виды и формы кредитования малого и среднего бизнеса довольно многообразны. Кредитные продукты отличаются суммами кредитов, сроками рассмотрения, залоговым обеспечением, способами оценки банковских рисков (скоринговая система или индивидуальный подход), ну и конечно, размером процентной ставки.

Формы и виды кредитования предприятий малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса одно из наиболее сложных направлений в банковской деятельности. В настоящий момент перечень кредитных продуктов, предлагаемых банками, очень широк. Но далеко не все представители малого бизнеса представляют и понимают разницу между ними. Из-за этого возникают дополнительные трудности, связанные с выбором того или иного вида кредита для бизнеса. В результате недостаточной грамотности предприниматели могут упустить наиболее приемлемый вариант кредитования своего бизнеса, а взамен этого воспользоваться менее подходящим кредитом. Поэтому прежде чем подавать заявку в банк, необходимо оценить все риски и возможные последствия, имея в виду и не самый благоприятный вариант.

Существует две формы кредитования:

Залог — это своего рода гарантия возврата кредита. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то кредитор вернет долг путем продажи залогового имущества заёмщика. Плюс таких отношений — высокая доля вероятности что заемщик получит необходимую сумму (если стоимость залога выше требуемой), минус один — в случае не выплаты долга заемщик остаётся и без денег и без залога. Заложенное имущество переходит в собственность кредитора. В качестве залога могут выступать: недвижимость, ценные бумаги, акции, залог депозитов, товарно-материальные ценности, транспорт.

Читать еще:  Кредиты в южной корее

К предметам залога также есть свои требования: собственность недвижимости должна быть подтверждена документально. Если это частная собственность, то на территории этой недвижимости не должно быть прописки кого-либо, если залог-транспорт, то не старше 15 лет. Оборудование в качестве залога не должно быть уникальным, не имеющих аналогов, либо узкой специализации.

Особую роль в положительном решении при кредитовании сыграет вексель в качестве залога. Банк- кредитор будет более лоялен к заемщику.

Следует заметить, что поручительство учредителей предприятия при кредитовании малого бизнеса обязательно.

Беззалоговая форма кредитования удобна для заемщика, но весьма рискованна для кредитора. Удобство только в одном: риск потерять что-либо ценное снижен к нулю. В крайнем случае (если ситуация с выплатой долга по кредиту будет критическая), то продав что-либо, есть вероятность на наличие денег, нежели если кредитор заберет залог. Но минусов больше: процентная ставка высока, относительно залогового кредита, суммы небольшие и сроки предоставления кредита маленькие.

Существует несколько видов беззалогового кредитования:

Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента. Овердрафт позволяет предпринимателям и юридическим лицам оперативно закрывать потребности в пополнении оборотных средств, которые могут возникнуть в ходе ведения финансово-хозяйственной деятельности. По сути, это некий «кредитный кошелек», привязанный к расчетному счету клиента. Если контрагент задержал оплату счета, и на счету нет денег, благодаря овердрафту, предприниматель может заплатить поставщику, выплатить заработную плату и оплатить налоги, не бегая по друзьям в поисках займа и не оформляя срочную заявку в банк. К сожалению, не все банки предоставляют овердрафное обслуживание, это требует определенного уровня технологичности банковских систем. Лучшее предложение на рынке сегодня – когда лимит овердрафта составляет 50% от среднемесячного оборота бизнеса компании. Банков, которые предоставляют такой лимит не много, но они есть. Преимущественно это те финансовые организации, которые ориентированы на работу с сегментом МСБ.

Овердрафт – безопасный банковский продукт, просто необходимо не забывать следить за состоянием вашего счёта и не пропускать срок погашения. Если банк правильно рассчитал лимит овердрафта, исходя из частоты и величины денежных поступлений на расчетный счет, предприниматель даже не замечает, каким образом и когда происходит погашение транша овердрафта, так как средства, поступившие на расчетный счет, автоматически списываются в погашение выбранного лимита.

Товарный кредит имеет следующую схему: заемщик получает необходимые для бизнеса виды оборудования. Например, оргтехнику или станки, производимые по специальному заказу за рубежом. Далее расплачивается за них. Причем, ему предоставляется возможность воспользоваться беззалоговым финансированием и получить отсрочку сроком до 365 дней. Найти банк, который с радостью будет выдавать кредиты на открытие бизнеса, очень сложно. Это понятно: банк не может знать, насколько успешной окажется идея предпринимателя. Тем не менее, некоторые банки все же предлагают такую форму кредита. Минимизируя риски, банк просто завышает процентную ставку и сокращает срок кредитования.

Коммерческий кредит. Это разновидность кредита, предоставляемого в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги. В отличие от потребительского кредита, объектом которого являются товары и услуги потребительского назначения, коммерческий кредит предоставляют друг другу действующие предприниматели. Важно, что плата за купленные товары откладывается на определенное время. Необходимость коммерческого кредита обусловливается тем, что в различных сферах бизнеса время производства и время обращения капитала не совпадают: у одних предпринимателей товар произведен и готов к реализации, тогда как другие, заинтересованные в данном товаре, не располагают наличными деньгами. В таких случаях продажа товара в кредит способствует непрерывности процесса производства, обеспечивает ускорение оборота и увеличение прибыли. Коммерческий кредит обычно является краткосрочным: предоставляется всего на несколько месяцев. Как правило, оформляется специальным документом – коммерческим векселем.

Венчурное финансирование. Это долгосрочный кредит начинающим и действующим компаниям без получения гарантий, но под более высокий, чем в банках, процент. Не случайно такой вид финансирования малого бизнеса называют «рискованным». Явление в нашей стране не очень распространенное, хотя венчурные фонды и инвестиционные компании существуют на российском рынке достаточно давно и демонстрируют весьма успешные результаты. Основная цель венчурного финансирования – вложение средств в развитие наукоемких проектов.

Бизнес — экспресс кредит выручит небольшой суммой денег, под высокий процент, на небольшой срок. Плюс в этом виде финансирования: быстрое рассмотрение решения.

Обеспеченные залогом кредиты:

— Инвестиционный кредит. В последнее время небольшие производственные компании все чаще интересуются инвестиционным кредитованием. Инвестиционный кредит — это кредит, предоставляемый финансово-кредитным учреждением физическому или юридическому лицу под конкретную инвестиционную программу. Инвестиционный кредит привлекается на срок от 3 до 10 лет для реализации долгосрочных инвестиционных проектов. Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залогом по кредиту являются имеющиеся активы. Основные направления использования инвестиционного кредита: приобретение основных средств; модернизации или реконструкции производства; создание новых производственных мощностей;

— Кредит на развитие бизнеса или, проще говоря, кредит на оборотные средства. Т.е заемщик может вложить деньги в покупку дорогостоящего оборудования, сырья или даже в строительство нового помещения или реконструкцию старого. Срок такого кредита достигает 5 лет. Срок рассмотрения до 1 рабочей недели. А вот сумма кредита будет зависеть от стабильности предприятия и его платежеспособности. В качестве залога выступает недвижимость, автотранспорт, оборудование;

— Коммерческая ипотека – это кредитование малого бизнеса посредством приобретения в кредит коммерческой недвижимости. Ипотечный кредит выдается представителям малого и среднего бизнеса на покупку, нежилых зданий, помещений, используемых в дальнейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков. Коммерческая ипотека становится выгодной, если полученный в результате сделки доход с лихвой покрывает процентные выплаты кредитору. Смысл коммерческой ипотеки состоит в том, коммерческая недвижимость предоставляется в кредит и после этого может выступать в качестве залога ипотеки. Залоговым обеспечением ипотеки может выступать как приобретаемое в ипотеку помещение (офис), так и уже имеющиеся производственные здания и помещения.

Читать еще:  Что такое просроченные проценты по кредиту

Глава 2. Аналитическая часть: кредитование предприятий малого бизнеса в РФ.

Финансирование малого бизнеса – формы кредитования и виды кредитов

Финансирование малого бизнеса в форме предоставления кредита под малый бизнес имеет много нюансов. Для предпринимателя, решившего воспользоваться кредитом для развития своего бизнеса, очень важно в них разбираться. Эффективное использование кредита во многом зависит от понимания предпринимателем форм кредитования и видов кредитов.

Формы кредитования и виды кредитов.
Кредиты различают в соответствии со многими признаками. Для практического применения важно знать следующие:

  • по методам кредитования;
  • по срокам погашения;
  • по целевому назначению кредита;
  • по наличию обеспечения;

Различие кредитов по методам кредитования обычно принято называть формой кредитования.

Формами кредитования бывают:

  • Разовые кредиты. Это кредиты, предоставляемые на определенный срок и на конкретную сумму, при чем выдача кредита осуществляется сразу на полную сумму.
  • Кредитная линия. Это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Фактически предприниматель, получивший кредит в виде кредитной линии, вправе использовать кредитные средства в то время, в которое ему это необходимо. Начисление процентов при этом происходит только за фактически использованные средства.

Кредитные линии бывают:

  1. возобновляемые – это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Предприниматель, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора. Например, предприниматель заключил кредитный договор на условиях возобновляемой кредитной линии на сумму 100 000 рублей и сроком на 1 год. В течение года предприниматель ежемесячно использовал по 10 000 рублей и погашал их. За год он использовал 120 000 рублей кредитных средств – 12 месяцев по 10 000 рублей. Главное условие – чтобы общая одномоментная задолженность по использованным кредитным средствам у него не была более чем 100 000 рублей.
  2. невозобновляемые – предприниматель, погашая части использованного кредита, в дальнейшем не сможет получить новую ссуду, если за время действия кредитного договора он использовал всю сумму, указанную в договоре. Тоже условие: предприниматель заключил кредитный договор на условиях невозобновляемой кредитной линии на сумму 100 000 рублей и сроком на 1 год. В течение года предприниматель ежемесячно использовал по 10 000 рублей и погашал их, однако более чем 100 000 рублей он не смог использовать, т.е. с каждым его использованием кредитных средств остаток кредитной линии уменьшался.
  • Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образуется дебетовое сальдо. Овердрафт – это отрицательный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, т.е. предварительно согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы.

По видам кредиты различаются с учетом следующих признаков:

  • по срокам погашения – кредиты бывают:
  1. краткосрочные – срок погашения до одного года;
  2. среднесрочные – срок погашения от одного до двух лет;
  3. долгосрочные – срок погашения более двух лет.
  • по целевому назначению – кредиты бывают
  1. кредит на открытие бизнеса;
  2. кредиты на пополнение оборотных средств;
  3. кредиты на приобретение основных средств и на их модернизацию;
  4. кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;
  • по наличию обеспечению – кредиты подразделяются на:
  1. беззалоговый кредит – когда при кредитовании малого бизнеса банк предоставляет кредит, не требуя обеспечения;
  2. кредит с обеспечением – когда банк при выдаче кредита требует предоставить залоговое обеспечение выдаваемых денежных средств, залог недвижимости.

В итоге каждый кредит, предлагаемый сегодня на рынке можно классифицировать в соответствии с выше названными признаками. Так, например, существует беззалоговая возобновляемая кредитная линия со сроком действия в течение одного года для пополнения оборотных средств, или кредит со сроком погашения два года для приобретения основных средств, с залоговым обеспечением, и т.д., самые разные комбинации. Как правило, банки предлагают в составе своих услуг разные варианты предоставления кредитов в соответствии с вышеназванными признаками.

Почему важно предпринимателю знать все эти формы кредитования и виды кредитов?

Во-первых, для того чтобы была возможность сравнить между собой различные предлагаемые банками виды кредитов. Сейчас банки предлагают кредитные продукты, указывая названия, которые никак не связанны с основными признаками кредитов: кредит «Оптимальный», или кредит «То, что надо», или еще как-нибудь, при этом указывая только процентную ставку. Зная одно лишь непонятное название и процентную ставку невозможно сравнить кредитные предложения между собой и соответственно выбрать тот вариант, который был бы оптимальным для предпринимателя. Поэтому, решая вопрос о привлечении в бизнес кредитных средств, предприниматель должен сравнивать возможные кредитные предложения в соответствии формами кредитования и видами кредитов, а также с конкретными условиями – ставка кредита, залоговое обеспечение, стоимость обслуживания кредита (комиссия, ведение кредитного счета и т.д.), сроки погашения и условия погашения кредита (аннуитетные платежи или же дифференцированные).

Во-вторых, знание форм кредитования и видов кредитов помогут предпринимателю правильно подобрать необходимый кредитный продукт максимально подходящий для его предпринимательской ситуации. Например, если предпринимателю необходимо наращивание товарного ассортимента, а по условиям поставки товара у него небольшая отсрочка либо же вообще ее нет, то для такой ситуации ему подойдет только кредитная линия, лучше возобновляемая, и с товарным залоговым обеспечением, и ни в коем случае не разовый кредит, при этом еще и целевой. В случае же с приобретением, например, станка, то здесь лучше рассмотреть разовый целевой кредит.

Именно сравнение кредитных предложений в соответствии с формами кредитования и видами кредитов даст предпринимателю информацию, о том, какой кредит лучше ему подойдет для его конкретной ситуации, с точки зрения экономической эффективности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector