Luck-lady.ru

Настольная книга финансиста
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг авто для физических лиц это

Понятное определение лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Какие отличия существуют между лизинговым и обычным кредитом? В чем преимущества и недостатки лизинговых сделок? Ответы далее.

Что это такое лизинг

Лизинг – это определенная форма кредитования потребителей, позволяющая получить какое-либо имущество во временное пользование за определенную плату (лизинговый платеж). Основное отличие лизинговой сделки от обычной аренды заключается в возможности последующего выкупа имущества, причем стоимость сделки определяется с учетом внесенных ранее лизинговых платежей.

Лизинговые соглашения регламентируются:

  • Главой 34 Гражданского Кодекса РФ
  • Федеральным законом №164 (закон «О лизинге»)

Сторонами лизингового соглашения являются:

  • лизингодатель – компания или частное лицо, специализирующееся на инвестировании и предоставляющее денежные средства для приобретения лизингового имущества
  • лизингополучатель – получатель лизингового имущества во временное пользование
  • поставщик имущества, переедаемогов лизинг – дилер, производитель и так далее
  • страхователь – страховая компания, в которой застраховано лизинговое имущество от порчи и иных несчастных случаев (по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем)

Объектом лизинговой сделки может выступать любое имущество, имеющее определенные признаки:

  • здания и сооружения различного назначения
  • автомобильный транспорт
  • сельскохозяйственная, дорожная и иная специальная техника
  • станки и другое оборудование для изготовления каких-либо изделий
  • предприятия
  • иное имущество, необходимое лизингополучателю для получения прибыли или ведения коммерческой деятельности

Исключением являются:

  • земельные участки любого назначения
  • различные природные объекты
  • предметы, оборот которых в РФ запрещен или ограничен действующим законодательством

В настоящее время широкое распространение получили три основных вида лизинга:

Финансовый лизинг — это форма сделки, при которой лизинговое имущество по истечению срока соглашения выкупается лизингополучателем по остаточной, как правило, минимальной стоимости. На финансовом лизинге специализируется большинство крупных компаний: Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и так далее.

Операционный лизинг представляет собой сделку, по истечении срока которой лизинговое имущество возвращается лизингодателю. Такая форма инвестирования используется копаниями, имеющими большой автопарк, так как позволяет постоянно обновлять движимое имущество.

Возвратный лизинг – это сделка, в которой продавцом лизингового имущества и лизингополучателем является одно лицо. Финансовый инструмент позволяет привлекать большое количество инвестиций и снижать налог на прибыль за счет использования налоговых льгот.

Лизинговые сделки так же можно классифицировать:

  • по срокам сделки. Различают:

— краткосрочный лизинг, при котором соглашение об аренде заключается на срок менее 12 месяцев
— среднесрочный лизинг (12 – 36 месяцев)
— долгосрочный лизинг (более 3 лет)

— внутренний лизинг. В сделке участвуют только резиденты Российской Федерации
— международный лизинг, при котором хотя бы одна из сторон соглашения не является резидентом РФ

  • по степени защищенности сделки:

— необеспеченный лизинг (отсутствуют страхование объекта лизинга и иные гарантии)
— частично обеспеченный лизинг (объект договора лизинга застрахован)
— обеспеченный лизинг (лизинговое имущество застраховано. Иные риски сделки распределены между сторонами соглашения)

Отличие от кредита

Приобретение имущества в лизинг чем-то схоже с обычным кредитом. Однако два вида финансовых инструментов имеют и существенные различия.

Сравнительная характеристика лизинга и кредита по основным параметрам приведена в следующей таблице:

— возможны комиссии за перевод средств и ведение кредитного счета

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки имеют свои преимущества и недостатки.

Для физических лиц

При использовании лизинга в качестве финансового инструмента физические лица получают необходимое имущество в короткие сроки.

Иными преимуществами сделки для частных лиц являются:

  • отсутствие необходимости выкупа, если объект лизинга не понравился, не соответствует заявленным характеристикам и так далее
  • возможность самостоятельного определения графика платежей
  • отсутствие возможности наложения ограничений или запретов, в том числе и при наличии существенных задолженностей
  • обслуживание лизингового имущества за счет средств лизингодателя

Недостатками лизинговой сделки являются:

  • отсутствие собственности на объект лизинга, что налагает некоторые ограничения по использованию, в том числе выезд/вывоз за пределы Российской Федерации
  • ограничения досрочного погашения долга
  • большая суммарная стоимость лизингового имущества

Для юридических лиц

Предприятия и организации, являющиеся юридическими лицами, так же отмечают следующие положительные аспекты лизинговой сделки:

  • снижение налогов, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу
  • полное возмещение НДС
  • сохранение привлекательности компании для дальнейших инвестиций. Лизинговые соглашения, как правило, не отражаются в задолженности компании, сохраняя отчетность юридического лица в более привлекательном виде
  • возможность обновления основных активов с минимальными начальными затратами и в более короткие сроки
  • многогранность лизингового соглашения. В рамках одного договора можно приобрести несколько видов имущества и обеспечить постоянное техническое обслуживание
  • наличие льготных программ лизинга с минимальным начальным взносом и государственной поддержкой

Лизинг для ООО и иных предприятий так же имеет и некоторые негативные последствия. К ним относятся:

  • относительно высокая стоимость лизингового имущества
  • небольшой выбор лизинговых предложений

Для ИП

Индивидуальные предприниматели так же могут являться субъектами лизинговой сделки. Плюсами такого вида инвестиций являются:

  • доступность и простота оформления сделки. Кредитные организации не охотно вступают в отношения с индивидуальными предпринимателями, что обусловлено большим количеством рисков. Иное отношение сложилось у лизинговых компаний
  • возможность внесения изменений в условия основного договора, например, при образовании временных денежных трудностей
  • сокращения налогообложения (по аналогии с юридическими лицами)

Минусами лизинговых сделок для ИП являются:

  • более жесткие условия инвестирования (увеличение начального взноса и процентной ставки, сокращение срока действия соглашения)
  • необходимость дополнительного обеспечения сделки (страхования лизингового имущества)

Где взять ТС в лизинг

Наиболее популярными предметами лизинга являются транспортные средства и различная специальная техника.

Получить движимое имущество во временное пользование с условием последующего выкупа можно в таких компаниях, как:

  1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания – одна из крупнейших компаний, предоставляющая в лизинг не только автомобильный транспорт, но и воздушные и водные суда, железнодорожный транспорт, специальную технику. Условия заключения лизингового соглашения определяются индивидуально.
  2. ВТБ Лизинг. В компании действует множество различных программ, позволяющих приобрести новые транспортные средства или автомобили с пробегом. В ВТБ постоянно действуют различные акции и особые предложения от дилеров.
  3. Сбербанк Лизинг. Компания сотрудничает как с юридическими, так и с частными лицами. Минимальный начальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого имущества. Срок и максимальная стоимость автомобиля определяются индивидуально.
  4. Европлан. Организация обеспечивает не только покупку транспортных средств, но и сопровождает клиентов до момента полного выкупа, обеспечивая техническое обслуживание, помощь на дорогах, содействие в страховых компаниях и так далее.
  5. Газпромбанк Лизинг. Организация специализируется на лизинге различного вида транспорта и объектов недвижимости. Лизингополучатели могут воспользоваться специальными предложениями и программами с государственной поддержкой.

Так же успешно работают:

  • ВЭБ Лизинг
  • Альфа Лизинг
  • Балтийский Берег
  • РЕСО Лизинг
  • Камаз Лизинг
  • Элемент Лизинг
  • Универсальная лизинговая компания и так далее

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

  • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
  • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц
Читать еще:  Лизинг как форма финансирования инвестиционной деятельности

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Что такое лизинг автомобиля физических лиц?

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг — это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда — это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Читать еще:  Машина в лизинг преимущества

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

  • заполненная анкета;
  • паспорт РФ (копии всех страниц);
  • второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
  • документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
  • документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Михаил Бахтиаров, президент автохолдинга Major Auto, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи», — заявляет Бахтиаров и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.

Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта:

  1. лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
  2. лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи.

Вице-президент автохолдинга Major Auto по экономике и финансам Ярослав Бобрович привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита:

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности. В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности. В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.

Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита — этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 – 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор компании CARCADE Алексей Смирнов говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

Читать еще:  Лизинговая компания это

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Михаил Бахтиаров надеется, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами. Лизинг это не автокредит .

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев , а это почти в 10 раз больше , чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector